Als je op zoek bent naar een budgetteringsapp, en een die het beter doet dan zowat alle andere, verdient PocketSmith een nadere blik.
Het biedt niet een aantal van de add-on functies die andere budgetteringssoftware doet (zoals tools voor investeringsbeheer), maar het is uitgebreid op de budgetteringskant. Het stelt u in staat om toekomstige rekeningwaarden te voorspellen en is geschikt voor meerdere valuta’s (evenals Bitcoin, goud, en zilver in de mix).
Wat is PocketSmith
PocketSmith is gevestigd in Nieuw-Zeeland en werd in 2008 gelanceerd, waardoor het een van de bekendere software-apps voor persoonlijke financiën is. U kunt er al uw financiële rekeningen mee samenvoegen en volgen op één platform. Door het toevoegen van uw bankrekeningen, leningen rekeningen, creditcards, en zelfs uw beleggingsrekeningen, zult u altijd precies weten wat er gebeurt met het grote plaatje in uw financiën, alsmede de details in elke account.
PocketSmith doet meer dan alleen het bijhouden van lopende totalen op uw rekeningsaldi. Het stelt u ook in staat om prognoses te maken over waar uw rekeningen heen zullen gaan (tot 30 jaar in de toekomst).
In de ingewikkelde wereld van vandaag, de meeste mensen hebben verschillende rekeningen verspreid over meerdere banken, kredietverstrekkers, beleggingsrekeningen, en zelfs pensioenrekeningen. Dat soort regelingen kan het erg ingewikkeld maken om precies te weten waar je staat overall op een gegeven moment (laat staan het bijhouden van alle activiteit). PocketSmith pakt dit probleem aan door al uw rekeningen samen te brengen op één app waarmee u kunt bijhouden en waar nodig aanpassingen kunt doen.
Door al uw rekeningen samen te hebben op één platform, krijgt u de mogelijkheid om toewijzingen in uw budget te wijzigen. U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om meer middelen te besteden aan het afbetalen van schulden, het opbouwen van spaargeld en investeringen, of beide.
PocketSmith is een cloud-gebaseerde app, en een van de grote voordelen – misschien omdat het is gevestigd in Nieuw-Zeeland – is dat u rekeningen uit 49 landen over de hele wereld kunt koppelen, waaronder alle grote banken in de VS, Canada, Australië, Nieuw-Zeeland, en het Verenigd Koninkrijk. Dit is een belangrijk kenmerk in een steeds meer globale economie waar zowel mensen als geld routinematig internationale grenzen overschrijden.
PocketSmith-functies
PocketSmith biedt meer functies dan we voldoende kunnen behandelen in deze recensie, maar hieronder zijn degenen die we beschouwen als de meest belangrijke voor de meerderheid van de gebruikers.
Live Bank Feeds: Deze functie is beschikbaar op de twee betaalde plannen. U kunt uw account verbinden met duizenden financiële instellingen in 49 landen en uw transacties automatisch laten categoriseren. Transacties kunnen ofwel automatisch worden geïmporteerd, of u kunt ervoor kiezen om ze handmatig uploaden.
Multi-valuta capability: Dit is misschien wel de meest interessante functie van de PocketSmith-app, en degene die het meest onderscheidt van de concurrentie. Als u financiële activa verspreid over verschillende landen, zal de app worden voorzien van automatische valuta conversies op basis van de dagelijkse wisselkoersen. Alle rekeningen, ongeacht waar ze zich bevinden, worden omgerekend naar uw eigen valuta. Het biedt zelfs uitgebreide wisselkoers ondersteuning voor Bitcoin, goud, zilver, en andere alternatieve valuta’s.
Budget prognose: Zodra uw rekeningsaldi zijn geïmporteerd (of handmatig ingevoerd) in de app, kunt u prognoses maken van toekomstige waarden uit overal van zes maanden tot zo lang als 30 jaar. De prognose zal zelfs rente projecties en grafieken voor visuele presentatie.
Begrotingskalender: Dit is het hart van het PocketSmith budgetteringssysteem. U kunt dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse budgetten maken en vervolgens waarschuwingen instellen om u op schema te houden. De app geeft letterlijk een kalender weer, zodat u visueel kunt zien welke rekeningen wanneer moeten worden betaald.
Wat-als-scenario’s: Met deze functie kunt u verschillende scenario’s uitvoeren om de uitkomsten vanaf het begin te testen. U kunt de resultaten zien van het verhogen van schuldaflossingen of spaarbijdragen en andere strategieën.
Het bijhouden van inkomsten, uitgaven en nettowaarde: Je krijgt eindelijk een beeld van hoeveel geld er binnenkomt en hoeveel er op regelmatige basis uitgaat (wat je zal helpen om de nodige veranderingen aan te brengen). De app kan uw passiva van uw activa aftrekken, zodat het een lopend totaal van uw nettowaarde bijhoudt (het belangrijkste getal in uw financiële bestaan).
Toegang voor adviseurs: Als u hulp nodig hebt bij het beheren van uw financiën, kunt u een andere PocketSmith-gebruiker uitnodigen om toegang te krijgen tot uw account en direct beheer te bieden.
Hoe PocketSmith werkt
“Killer Zoekmachine”: Dit is een zoekfunctie waarmee u snel transacties kunt vinden in een kwestie van seconden (inclusief oudere).
PocketSmith mobiele app: De app is beschikbaar in The App Store om te downloaden op iOS-apparaten (11.0 of hoger). Het is compatibel met iPhone, iPad en iPod touch. Hij is ook beschikbaar bij Google Play voor Android-apparaten (5.0 en hoger).
PocketSmith beveiliging: Bank feeds worden geleverd door derden aanbieders Yodlee en Salt Edge (in het Verenigd Koninkrijk en de EU) en zijn ingesteld in “read-only”. Dit beperkt de app tot het verzamelen en weergeven van uw informatie, terwijl de app geen directe toegang toestaat. De app gebruikt ook twee-factor authenticatie door een code naar uw mobiele apparaat te sturen om het inloggen te vergemakkelijken.
Klantenondersteuning: Alleen beschikbaar via e-mail. Omdat de app is gevestigd in Nieuw-Zeeland, ondersteuning is beschikbaar van 5:00 pm tot 1:00 AM Eastern Time. Antwoorden kan tot een dag duren.
PocketSmith Prijzen & Vergoedingen
PocketSmith biedt drie prijsplannen, zodat u kunt kiezen uit de functies die u het meest wilt en past binnen uw budget. Er is zelfs een gratis optie.
Basic: Dit is PocketSmith’s gratis versie. Het vereist handmatige invoer van uw financiële informatie, maar het biedt 12 budgetten voor twee rekeningen en tot zes maanden ‘budget projecties.
Premium: Dit is PocketSmith’s mid-level programma, en het is beschikbaar voor $ 9,95 per maand. U kunt dat verlagen tot slechts $ 7,50 per maand door het betalen van $ 90 per jaar. Dit plan biedt zowel automatische als handmatige transactie-import met automatische bankfeeds en categorisaties. Het biedt ook onbeperkte budgetten voor maximaal 10 rekeningen en stelt u in staat om budget prognoses te maken voor maximaal 10 jaar.
Super: Dit is PocketSmith’s top of the line plan. Het biedt alle functies van het Premium-plan, maar het wordt uitgebreid met een onbeperkt aantal rekeningen en budget projecties tot maar liefst 30 jaar. Het plan kost $19,95 per maand, maar u bespaart $70 op jaarbasis door een vast bedrag van $170 voor het hele jaar te betalen.
Hoe aanmelden bij PocketSmith
Om u aan te melden bij PocketSmith, begint u met het invoeren van uw e-mailadres, het aanmaken van een gebruikersnaam en vervolgens het aanmaken en bevestigen van een wachtwoord. U moet ook lezen en te erkennen verschillende openbaarmakingen met inbegrip van de Terms of Service en de Terugbetaling, Privacy en Cookie beleid. Zodra u dat doet, kunt u klikken op “Maak mijn nieuwe account” en aan de slag.
U moet eerst de plan-optie die u wilt – Basic, Premium of Super – omdat dat zal bepalen hoe u uw rekeningen te koppelen, hoeveel rekeningen die u kunt koppelen, het aantal budgetten die u kunt maken, en de lengte van het budget prognoses die u kunt maken. U kunt ook op elk moment uw plan upgraden (bijvoorbeeld van het Basis-plan naar het Premium-plan, of van het Premium-plan naar het Super-plan, als uw financiën dat toelaten). Omgekeerd kunt u ook downgraden van een van de betaalde accounts naar het gratis Basis-plan.
Voor betalingsdoeleinden, moet u betalen met een Visa of MasterCard, en u kunt uw abonnement op elk gewenst moment annuleren.
U begint dan met het proces van het verbinden van uw verschillende financiële rekeningen met de app. PocketSmith verbindt met meer dan 12.000 instellingen over de hele wereld, zodat u informatie kunt importeren in plaats van deze handmatig in te voeren (hoewel u op twee van de plannen wel de optie hebt om handmatige invoer te doen).
Bankfeeds kunnen worden toegevoegd vanuit de pagina’s Rekeningoverzicht of Checklist.
Wanneer u bankfeeds instelt, kunt u tot 90 dagen transactiegeschiedenis importeren. Elke keer dat de bankfeed wordt vernieuwd, wordt gezocht naar transacties in de afgelopen 28 dagen. Er is ook de mogelijkheid om uw transactie geschiedenis te starten vanaf een eerdere datum (hoewel je moet speciale procedures volgen om dat te laten gebeuren).
U kunt ook rekeningen en transacties uit de volgende software importeren:
- Mint
- Quicken
- >Microsoft Money
- YNAB
- Buxfer
- Pocketbook
- MoneyWiz
PocketSmith Voors en tegens
Voors:
- PocketSmith voegt al uw verschillende financiële rekeningen samen (inclusief bankrekeningen, leningen, creditcards en beleggingsrekeningen) op één platform om u een compleet beeld te geven van uw gehele financiële leven.
- De app stelt u in staat om automatisch transacties tot 90 dagen oud van uw verschillende bankrekeningen te importeren.
- U kunt gegevens importeren van populaire apps, waaronder: Mint, Quicken, Microsoft Money, YNAB, Buxfer, Pocketbook en MoneyWiz.
- De Multi-currency mogelijkheid is een echt voordeel in een wereld waar, zowel, mensen als geld regelmatig internationale grenzen overschrijden.
- Het Basisplan is gratis te gebruiken, en u kunt op elk gewenst moment upgraden naar een betaald plan. U kunt ook uw plan niveau verlagen, hetzij naar een die minder duur is of terug naar de gratis versie.
Cons:
- PocketSmith biedt geen investeringsmonitoring.
- In tegenstelling tot sommige van zijn concurrenten, PocketSmith biedt niet de mogelijkheid om rekeningen te betalen via de app.
- Het Basic-plan, hoewel gratis, biedt zeer beperkt nut.
- Klantenondersteuning is zeer beperkt. PocketSmith kan alleen per e-mail worden bereikt, en omdat het in Nieuw-Zeeland is gevestigd, zijn de contacturen ongebruikelijk voor gebruikers in de VS en Canada.
Should You Sign Up with PocketSmith?
PocketSmith is een uitstekende keuze als een zuiver budgetteringsplatform. Het voert functies die geen andere budgettering app doet, met name de multicurrency-functie, die u in staat stelt om financiële rekeningen te onderhouden in het buitenland, en bij te houden saldi in uw eigen valuta. Met drie plan niveaus, elk met zijn eigen kostenstructuur, kunt u het plan kiezen dat het beste werkt binnen uw budget.
De twee grootste negatieven met de app zijn dat het geen mogelijkheid biedt om rekeningen te betalen, noch enige vorm van investeringsbeheer functies. Als u echter op zoek bent naar de app om voornamelijk al uw financiële rekeningen samen te voegen en budgetteringsmogelijkheden te bieden, PocketSmith behandelt die functies deskundig.
Hoewel de klantenservice een probleem is met deze app, is de Learn Center-bibliotheek van onderwerpen ongewoon uitgebreid. Het is waarschijnlijk dat je ergens in die sectie antwoorden vindt op vragen die je hebt.
Als u meer informatie wilt, of als u zich wilt aanmelden voor de app, bezoekt u de PocketSmith-website.
Pocketsmith
Overall
8.5/10
Sterke punten
- Gratis versie biedt 12 budgetten
- Groepeert meerdere financiële rekeningen
- Raam voor 90 dagen import van transacties
- Multi-valuta
Zwakke punten
- Premium-versie biedt automatische transactie-import
- Geen investeringsbewaking
- Geen billpay
- Beperkte klantenondersteuning