Se procura uma aplicação de orçamentação, e que a faça melhor do que qualquer outra, o PocketSmith merece um olhar mais atento.
Não oferece alguns dos recursos adicionais que outros softwares de orçamentação fazem (como ferramentas de gestão de investimentos), mas é abrangente no lado da orçamentação. Ele permite prever valores futuros de contas e acomoda múltiplas moedas (assim como Bitcoin, ouro e prata na mistura).
O que é PocketSmith
Baseado na Nova Zelândia, o PocketSmith foi lançado em 2008, tornando-o uma das aplicações de software de finanças pessoais mais bem estabelecidas. Você pode usá-lo para agregar e acompanhar todas as suas contas financeiras em uma única plataforma. Ao adicionar suas contas bancárias, contas de empréstimo, cartões de crédito e até mesmo suas contas de investimento, você sempre saberá exatamente o que está acontecendo com o panorama geral de suas finanças, bem como os detalhes em cada conta.
PocketSmith faz mais do que simplesmente manter os totais em execução nos saldos de sua conta. Ele também permite que você faça projeções sobre para onde suas contas irão (até 30 anos no futuro).
No mundo complicado de hoje, a maioria das pessoas tem várias contas espalhadas por vários bancos, emprestadores, contas de investimento e até mesmo contas de aposentadoria. Esse tipo de acordo pode tornar muito complicado saber exatamente onde você está em geral a qualquer momento (quanto mais manter o controle de toda a atividade). PocketSmith aborda este problema reunindo todas as suas contas em um aplicativo que lhe permite acompanhar e fazer ajustes quando necessário.
Ao ter todas as suas contas juntas em uma plataforma, você ganhará a capacidade de alterar alocações em seu orçamento. Por exemplo, você pode optar por dedicar mais fundos para pagar dívidas, acumular economias e investimentos, ou ambos.
PocketSmith é um aplicativo baseado em nuvem, e uma das principais vantagens – talvez por ser baseado na Nova Zelândia – é que você pode ligar contas de 49 países ao redor do mundo, incluindo todos os principais bancos nos EUA, Canadá, Austrália, Nova Zelândia e Reino Unido. Esta é uma característica importante numa economia cada vez mais global, onde tanto as pessoas como o dinheiro atravessam rotineiramente as fronteiras internacionais.
PocketSmith Features
PocketSmith oferece mais recursos do que podemos cobrir adequadamente nesta revisão, mas abaixo estão os que consideramos mais importantes para a maioria dos usuários.
Live Bank Feeds: Esta funcionalidade está disponível nos dois planos pagos. Você pode conectar sua conta a milhares de instituições financeiras em 49 países e ter suas transações automaticamente categorizadas. As transações podem ser importadas automaticamente ou você pode optar por carregá-las manualmente.
Multi-currency capability: Este pode ser o recurso mais interessante do aplicativo PocketSmith, e o que mais o diferencia da concorrência. Se você tiver ativos financeiros espalhados por vários países, o aplicativo será fornecido com conversões automáticas de moeda com base nas taxas de câmbio diárias. Todas as contas, independentemente da sua localização, serão convertidas para a sua moeda de origem. Ele até fornece suporte extensivo à taxa de câmbio para Bitcoin, ouro, prata e outras moedas alternativas.
Previsão de orçamento: Uma vez que os saldos de sua conta tenham sido importados (ou inseridos manualmente) no aplicativo, você pode fazer projeções prevendo valores futuros para qualquer lugar a partir de seis meses até 30 anos. A previsão incluirá até mesmo projeções de juros e gráficos para apresentação visual.
Calendário do orçamento: Este é o coração do sistema de orçamentação do PocketSmith. Você pode criar orçamentos diários, semanais ou mensais e, em seguida, configurar alertas para mantê-lo no caminho certo. O aplicativo exibe literalmente um calendário dando-lhe uma apresentação visual de quais contas são devidas e quando.
Cenários de que- se: Este recurso permite que você execute diferentes cenários para testar resultados desde o início. Você será capaz de ver os resultados de pagamentos crescentes de dívidas ou contribuições de poupança e outras estratégias.
Rastreamento de receitas e despesas e patrimônio líquido: Você finalmente terá uma imagem de quanto dinheiro entra e quanto sai regularmente (o que o ajudará a fazer as mudanças necessárias). O aplicativo pode subtrair o seu passivo dos seus ativos, assim mantém um total de seu patrimônio líquido (o número mais importante na sua existência financeira).
Acesso do conselheiro: Se você precisar de ajuda para gerenciar suas finanças, você pode convidar outro usuário PocketSmith para ter acesso à sua conta e fornecer gerenciamento direto.
Como funciona o PocketSmith
“Killer Search Engine” (Motor de Busca de Assassinos): Esta é uma funcionalidade de pesquisa que lhe permite encontrar rapidamente transacções numa questão de segundos (incluindo as mais antigas).
Aplicativo móvel PocketSmith: O aplicativo está disponível na The App Store para download em dispositivos iOS (11.0 ou posterior). É compatível com o iPhone, iPad e iPod touch. Também está disponível no Google Play para dispositivos Android (5.0 ou superior).
PocketSmith segurança: Os feeds bancários são entregues através de fornecedores terceiros Yodlee e Salt Edge (no Reino Unido e na UE) e são definidos em “read-only”. Isto limita a aplicação a recolher e exibir a sua informação apenas enquanto não permite o acesso directo pela aplicação. O aplicativo também usa autenticação de dois fatores, enviando um código para o seu dispositivo móvel para facilitar o login.
Suporte ao cliente: Disponível apenas por e-mail. Como o aplicativo é baseado na Nova Zelândia, o suporte está disponível das 17:00h às 13:00h, horário da costa leste. Espere respostas que demorem até um dia.
PocketSmith Preços &Preços
PocketSmith oferece três planos de preços para que você possa selecionar aquele que oferece os recursos que você mais deseja e se encaixa dentro do seu orçamento. Há até uma opção gratuita.
Basic: Esta é a versão gratuita do PocketSmith. Requer entradas manuais da sua informação financeira, mas oferece 12 orçamentos para duas contas e até seis meses de projecções orçamentais.
Premium: Este é o programa de nível médio do PocketSmith, e está disponível a $9,95 por mês. Você pode baixar isso para apenas $7,50 por mês, pagando $90 anualmente. Este plano oferece importação tanto automática como manual de transações com alimentação e categorizações bancárias automáticas. Ele também fornece orçamentos ilimitados para até 10 contas e permite que você faça projeções de orçamento para até 10 anos.
Super: Este é o plano top de linha do PocketSmith. Ele oferece todos os recursos do plano Premium, mas se estende para incluir contas ilimitadas e projeções orçamentárias por até 30 anos. O plano está disponível a $19.95 por mês, mas você economizará $70 por ano, pagando uma taxa fixa de $170 por todo o ano.
Como se inscrever com o PocketSmith
Para se inscrever com o PocketSmith, você vai começar por introduzir o seu endereço de e-mail, criando um nome de utilizador, e depois criar e confirmar uma palavra-passe. Você também precisará ler e reconhecer várias divulgações, incluindo os Termos de Serviço e as políticas de Reembolso, Privacidade e Cookie. Assim que o fizer, pode carregar em “Create My New Account” e começar.
Primeiro terá de seleccionar a opção de plano que deseja – Básico, Premium ou Super – uma vez que isso irá determinar como irá ligar as suas contas, quantas contas pode ligar, o número de orçamentos que pode criar e a duração das projecções orçamentais que pode fazer. Você também pode atualizar seu plano a qualquer momento (por exemplo, mudar do plano Básico para o plano Premium, ou do plano Premium para o Super plano, conforme suas finanças permitirem). Por outro lado, também é possível fazer o downgrade de uma das contas pagas para o plano Básico gratuito.
Para fins de pagamento, você precisará pagar usando um cartão Visa ou MasterCard, e você pode cancelar sua assinatura a qualquer momento.
Você irá, então, iniciar o processo de conexão de suas várias contas financeiras ao aplicativo. PocketSmith se conecta com mais de 12.000 instituições ao redor do mundo, permitindo que você importe informações ao invés de digitá-las manualmente (embora em dois dos planos você tenha a opção de fazer a entrada manual).
A feeds bancários podem ser adicionados a partir das páginas Resumo da Conta ou Checklist.
Quando você configurar feeds bancários você pode importar até 90 dias de histórico de transações. Cada vez que a alimentação do banco é atualizada, ele irá procurar por transações dentro dos 28 dias anteriores. Há também a capacidade de iniciar seu histórico de transações a partir de uma data anterior (embora você precisará seguir procedimentos especiais para fazer isso acontecer).
Você também pode importar contas e transações a partir do seguinte software:
- Menta
- Quicken
- >Microsoft Money
- YNAB
- Buxfer
- Pocketbook
- MoneyWiz
PocketSmith Pros e Contras
Pros:
- PocketSmith agrega todas as suas várias contas financeiras (incluindo contas bancárias, empréstimos, cartões de crédito e contas de investimento) numa única plataforma para lhe dar uma imagem completa de toda a sua vida financeira.
- O aplicativo permite que você importe automaticamente transações de até 90 dias de suas várias contas bancárias.
- Você pode importar dados de aplicativos populares incluindo: Mint, Quicken, Microsoft Money, YNAB, Buxfer, Pocketbook e MoneyWiz.
- A capacidade Multi-currency é uma vantagem real num mundo onde, tanto as pessoas como o dinheiro atravessam regularmente fronteiras internacionais.
- O plano Básico é de uso livre, e você pode atualizar para um plano pago a qualquer momento. Alternativamente, você também pode baixar o nível do seu plano para um menos caro ou voltar para a versão gratuita.
Cons:
- PocketSmith não fornece monitoramento de investimento.
- Não como alguns de seus concorrentes, o PocketSmith não fornece a capacidade de pagar contas através do app.
- O plano básico, embora gratuito, fornece utilidade extremamente limitada.
- O suporte ao cliente é muito limitado. PocketSmith só pode ser alcançado por e-mail, e como está localizado na Nova Zelândia, as horas de contato não são convencionais para usuários nos EUA e Canadá.
PocketSmith deve assinar com PocketSmith?
PocketSmith é uma excelente escolha como uma plataforma de orçamento puro. Ele executa funções que nenhum outro aplicativo de orçamento faz, particularmente o recurso de múltiplas moedas, que permite que você mantenha contas financeiras em países estrangeiros, e acompanhar os saldos na sua moeda de origem. Com três níveis de plano, cada um com sua própria estrutura de taxas, você pode escolher o plano que funcionará melhor dentro do seu orçamento.
Os dois principais pontos negativos com o aplicativo são que ele não oferece uma capacidade de pagamento de contas, nem qualquer tipo de recurso de gestão de investimentos. No entanto, se você estiver olhando para o aplicativo para agregar principalmente todas as suas contas financeiras e fornecer recursos de orçamento, o PocketSmith lida com essas funções de forma especializada.
Avenda embora o atendimento ao cliente seja um problema com este aplicativo, a biblioteca de tópicos do Learn Center é excepcionalmente abrangente. É provável que você encontre respostas a quaisquer perguntas que tenha em algum lugar nessa seção.
Se você quiser mais informações, ou se você quiser se inscrever para o aplicativo, visite o site do PocketSmith.
Pocketsmith
Overtudo
8.5/10
Forças
- Versão livre oferece 12 orçamentos
- Agregar múltiplas contas financeiras
- Janela de importação de 90 dias para transações
- Multi-suporte monetário
Fraquezas
- Versão Premium oferece importações automáticas de transacções
- Sem monitorização de investimento
- Sem monitorização de investimento
- Sem monitorização de investimento
- Suporte limitado ao cliente