Using A „Family Mortgage” To Purchase A Home
Current mortgage rates are low and closing costs have dropped. Jednakże, jeśli szukasz „najlepszej oferty” na kredyt mieszkaniowy, najlepszym miejscem do szukania może być twoja rodzina.
Od dziesięcioleci nabywcy domów używają kredytów wewnątrzrodzinnych do zakupu domów, często oszczędzając pieniądze na stopach procentowych i kosztach; oraz uzyskując dostęp do alternatywnego źródła kredytów mieszkaniowych z niską lub zerową wpłatą.
Nie wszyscy nabywcy będą mieli szczęście poprosić członków rodziny o sfinansowanie zakupu domu, ale dla tych, którzy to zrobią, korzyści mogą być ogromne.
W porównaniu z pożyczką z banku, warunki pożyczki mogą być bardziej korzystne, gdy pożyczasz od rodziny. Jednakże, nie można liczyć na te same zabezpieczenia prawne, i istnieje kilka poważnych pułapek, których należy unikać.
Gdy udzielasz kredytu hipotecznego rodzinie, wtedy, będziesz chciał chronić się przed potencjalnymi problemami prawnymi i, co potencjalnie gorsze, długotrwałymi sprzeczkami rodzinnymi.
Istnieje dobry i zły sposób na zrobienie „Rodzinnej hipoteki”.
Zweryfikuj swoją nową stawkę (25 marca, 2021)
Kredyty rodzinne: Get It „In Writing”
A mortgage, by definition, is interest in real estate in exchange for a loan. Hipoteka jest udzielana przez właściciela domu, a przechowywana przez kredytodawcę.
Gdy obciążasz hipoteką swój dom z członkiem rodziny, innymi słowy, dajesz członkowi rodziny prawa do swojego domu w zamian za pieniądze potrzebne do jego zakupu.
Kiedy pożyczka jest w pełni spłacona, prawa członka rodziny do domu zostają „uwolnione”.
Jasne jest, że dla tak ważnej transakcji wymagany jest dokument – na piśmie – który stwierdza „to jest pożyczka”. Taki dokument chroni wszystkich zaangażowanych.
Otwiera on również wszystkich na korzyści podatkowe, jakie może zapewnić posiadanie domu.
W minimalnym zakresie, będziesz chciał mieć podpisany weksel własny (lub hipoteczny); oraz prawidłowo wykonany Akt Zaufania.
Weksel hipoteczny jest podpisaną obietnicą spłaty pożyczki. Weksel będzie zawierał kwotę pożyczoną od członka rodziny, stopę procentową, po której spłacisz pożyczkę oraz terminy płatności.
Weksel hipoteczny będzie również opisywał, co się stanie, jeśli spóźnisz się z płatnościami lub nie wywiążesz się z pożyczki.
Deedykat Powierniczy jest innym rodzajem dokumentu. Jest to dokument, który stwierdza, że twój dom jest obciążony hipoteką i że członek twojej rodziny jest prawnie zdolny do przejęcia i sprzedaży twojego domu w przypadku, gdy nie zapłacisz hipoteki, podatków od nieruchomości lub ubezpieczenia od ryzyka, zgodnie z ustaleniami.
Deedament Powierniczy jest złożony u urzędnika hrabstwa lub rejestratora i jest zapisem publicznym.
Bez tych dwóch dokumentów, twoja „pożyczka” może być niewykonalna.
An Attorney Should Draft Your Loan Terms
Internet jest wspaniałym źródłem, gdy jesteś w poszukiwaniu odpowiedzi. I, nie brakuje stron internetowych oferujących szablony dokumentów, aby pomóc Ci z wewnątrz-rodzinnej pożyczki home.
Jednakże, biorąc pod uwagę wartość domu, który kupujesz, i że dom będzie prawdopodobnie największym aktywem masz do swojej nazwy, przy użyciu wykwalifikowanych rad prawnika jest advised.
Płacisz więcej za prawnika niż noty hipotecznej można znaleźć online, ale będziesz wiedział, że robisz rzeczy dobrze. To nie tylko ty potrzebujesz ochrony prawnej, w końcu – twój pożyczający członek rodziny również.
Nawet niewielki błąd może narazić ciebie lub twojego krewnego na niespodziewane podatki dochodowe lub podatki od darowizn, z których oba mogą być wysokie.
Prawnik może również pomóc ci ustalić wypłacalność jako pożyczkobiorcy, co dowodzi, że pożyczka od członka twojej rodziny nie jest tylko „prezentem” w przebraniu; oraz spreparować język hipoteki tak, aby pożyczka była „pożyczką na żądanie”.
Uczyń swoją hipotekę rodzinną jak „hipotekę bankową”
Uczynienie swojej hipoteki rodzinnej pożyczką na żądanie oznacza, że twój krewny może, teoretycznie, zażądać pełnej spłaty w dowolnym momencie.
Jest to ważne z punktu widzenia zobowiązań podatkowych. Na przykład, pożyczka w wysokości $300,000 przy dzisiejszej stopie hipotecznej spowodowałaby naliczenie $216,000 w płatnościach odsetek przez 30-letni okres kredytowania. Rodzinna pożyczka hipoteczna nie oznaczona jako „pożyczka na żądanie”, dlatego może nałożyć zobowiązanie podatkowe w wysokości 216 000 dolarów na darczyńcę. Prawnik będzie cię kosztował kilkaset dolarów więcej niż zakup szablonu Family Mortgage online. Dodatkowy koszt adwokata jest tani, jednak w porównaniu do tego, co nie używając adwokata może kosztować y. Prawnik będzie również upewnić się, że nie dostaniesz „undercharged” na swojej Rodzinnej stopy procentowej hipotecznych. To również jest wyzwalacz IRS, który może spowodować niechciane zobowiązanie podatkowe. Uwaga redaktora: Skonsultuj się z profesjonalistą podatkowym przed podjęciem decyzji dotyczących finansów osobistych związanych z podatkami. Ta strona nie oferuje porad podatkowych od licencjonowanych specjalistów podatkowych. Pożyczanie od rodziny może być doskonałym sposobem na zaoszczędzenie na hipotece i zmniejszenie kosztów. Jednakże, będziesz chciał się upewnić, że pozostajesz nad planszą i chronić się prawnie. Jeśli wszystko to wydaje się zbyt wiele, zawsze jest tradycyjna trasa kredytu mieszkaniowego przez banki. Stopy hipoteczne pozostają na niskim poziomie, a kredytodawcy zatwierdzają kredyty z większą częstotliwością niż w jakimkolwiek okresie tej dekady. Get today’s live mortgage rates now. Twój numer ubezpieczenia społecznego nie jest wymagany, aby rozpocząć, a wszystkie oferty są dostarczane z dostępem do Twoich ocen kredytowych na żywo. Zweryfikuj swoją nową stawkę (25 marca 2021)What Are Today’s Mortgage Rates?