Może rozpoznajesz tę dokuczliwą prawdę o swoich nawykach finansowych: It’s sooooo much easier to spend money (especially other people’s money on credit) when you don’t keep track of it.
I know that’s me. I przez lata próbowałem wielu systemów, niektórych praktycznych (arkusze Excela na moim laptopie), innych śmiesznych (małe karteczki Post-it przyklejone do moich kart kredytowych). Zbyt często najtrudniejszą częścią śledzenia jest, no cóż, śledzenie – i to również pomogłoby w sprawach, gdyby wszystko, co śledzisz, było powiązane z Twoim kontem czekowym lub bankiem. W ten sposób nie da się oszukiwać: Wszystko zostanie zapisane. I to na pewno pokona jeden z moich ostatnich systemów, który obejmuje miesiąc warty paragonów w moim portfelu (dokładnie to, co kiedyś stało się z karteczkami Post-it).
Zwrócenie się do mojego telefonu po pomoc
Więc zdecydowałem się zrobić coś odważnego i innego, przynajmniej dla mnie: Przeniosłem się do świata mobile-centric banking, używając mojego iPhone’a jako bazy operacyjnej. I jak na razie to działa z tego bardzo istotnego punktu widzenia: mam teraz nowy rym schludnych zapisów cyfrowych, które pozwalają mi zobaczyć, gdzie brakuje mi dyscypliny, a gdzie pozostaję na kursie, w czasie rzeczywistym.
Kilka miesięcy wstecz pisałem o Moven, startup w Nowym Jorku, który pozwala na dokonywanie zakupów zarówno przez kartę debetową i radio-frequency identification (RFID) naklejki, które dotykają do konsoli płatniczej MasterCard.
Z pewnością wygoda kupowania przedmiotów w ten sposób nie jest niczym nowym, podobnie jak strony finansowe, które śledzą twoje zakupy.
Ale Moven łączy obie funkcje, aby śledzenie moich wydatków, kategoria po kategorii, było tak proste jak samo wydawanie pieniędzy. I to, moim zdaniem, jest rewolucyjne. W ciągu kilku krótkich tygodni Moven pomógł mi opanować moje finanse w sposób, w jaki żaden domowy wykres czy zwinięty kopiec paragonów nigdy nie był w stanie – i to w czasie rzeczywistym.
Uzyskanie danych (bez pracy)
Finansowa zabawa rozpoczęła się 14 września, kiedy dokonałem pierwszego zakupu za pomocą mojej karty debetowej Moven, połączonej bezpośrednio z moim kontem czekowym Citibank. Jeśli potrafisz włożyć kartę debetową do kiosku z parkometrami, tak jak ja to zrobiłem tamtego ranka przed moim lokalnym Starbucksem, możesz używać Moven. I tak został zarejestrowany mój pierwszy zakup na kwotę 1,25$. Dla przypomnienia, aplikacja Moven na iPhone’a wysłała do mnie powiadomienie, że właśnie dokonałem tej transakcji. Oznacza to, że Moven aktualizuje mój obraz finansowy w ciągu kilku sekund od użycia przeze mnie karty debetowej. Wow.
Ale prawdziwa magia Moven pojawia się na przestrzeni tygodni lub miesięcy, gdzie strona wykonuje ciężką pracę grupowania zakupów według kategorii – nie tak jak to można zrobić ręcznie w arkuszu kalkulacyjnym lub w innej aplikacji finansów osobistych jak Mint.
Mam pełną historię transakcji w porządku chronologicznym, z poręcznymi ikonami, które symbolizują wszystko od zdrowia (krzyż w kwadracie) do transportu (autobus). Na górze tej strony, chmura słów mówi mi, że wydałam najwięcej na posiłki poza domem i zakupy, a następnie na artykuły spożywcze i zdrowie. (Jednak transport, kolejny duży wydatek, jakoś nie trafił do chmury słów.)
W sumie wydałem $377 przez Moven w ciągu ośmiu dni, a im więcej kont dodaję do Moven, tym lepszą pracę może wykonać śledząc wszystkie moje wydatki. Strona „Pulse” pokazuje mi podział na „wydatki” (zakupy, posiłki, rozrywka) i „życie” (dom, artykuły spożywcze, transport), a także kwoty moich największych zakupów. I obie te kategorie są podzielone na wykres liniowy „MoneyPath” i wykres kołowy „MoneyPulse”, który przypomina prędkościomierz, z Twoimi wydatkami na zielono, żółto lub czerwono.
Więc jestem na zielono czy na czerwono? Moven nie posiada wystarczającej ilości danych, aby pokazać wyniki z miesiąca na miesiąc, ani też nie podłączyłem jeszcze żadnych kont oszczędnościowych, aby móc śledzić oszczędzanie.
Lepsze niż bank?
Każda zmiana w życiu jest przerażająca, szczególnie gdy w grę wchodzi nowa technologia. Ale ponieważ Moven tak bardzo przypomina używanie mojej zwykłej karty debetowej – z dodatkowym bonusem w postaci naklejki RFID na moim iPhonie – pierwsza część zmiany okazała się tak prosta i bezbolesna jak to tylko możliwe. Mobilny depozyt czekowy i płatność rachunków online będą wkrótce przybywać do usługi, too.
Meanwhile, w najbliższych tygodniach, powinno być łatwo połączyć moje inne konta bankowe i karty kredytowe, i uzyskać więcej danych do systemu, tak, że mogę podejmować mądrzejsze decyzje, i rozwijać niektóre prawdziwą świadomość wokół gdzie wydaję i nadmiar wydatków.
Nie jestem pewien, że byłoby to możliwe z bankiem, lub dostawcą kredytu. Od tego czasu, w rzeczywistości, jestem w sporze z firmą kart kredytowych, które wyraźnie nie ma żadnych interesów w umyśle, ale jego dolnej linii. (Bądźcie czujni, ponieważ może to być źródłem przyszłej kolumny o waszych prawach jako posiadaczy kart kredytowych.)
Moven, dla porównania, ma wszystkie pozory firmy poświęconej czemuś innemu niż tylko robieniu kasy. Obiecuje przejrzystość opłat (kosztuje około $6 miesięcznie, po trzymiesięcznym okresie próbnym) i posiada internetową „przysięgę Moven”, która koncentruje się wokół zasad skopiowanych prosto z profesji medycznej: nie szkodzić, dbać o społeczność i zapobiegać przed leczeniem.
Ludzie z Moven twierdzą, że naprawdę chcą zobaczyć, jak ludzie korzystający z ich usług stają się lepsi finansowo. W tym celu, to pomaga wiedzieć, że ich opłaty w ciągu trzech miesięcy wynoszą mniej niż to, co zapłaciłbym za jedną co-pay, aby zobaczyć mój lekarz podstawowej opieki zdrowotnej. I hej, chcę być zdrowy zarówno finansowo jak i fizycznie.
Więc werdykt jak na razie jest taki, że Moven działa dla mnie w wielkim stylu. A ja zgłoszę się z powrotem w czasie, aby dać Ci znać, co wychyliłem z istotności, jeśli chodzi o to, jak jego narzędzia mogą pomóc Ci uporządkować Twój finansowy akt.
.