Un plan de succesiune cuprinzător include adesea redactarea unui testament de ultimă instanță pentru a vă transfera bunurile către beneficiari. După ce ați decedat, executorul testamentului dvs. păstorește testamentul prin procesul de succesiune.
Cu toate acestea, este posibil să aveți lucruri pe care ați dori să le comunicați celor dragi și beneficiarilor dvs. și pe care nu doriți să le includeți în testamentul propriu-zis. Adesea, acestea sunt instrucțiuni informale care îl vor ajuta pe executorul testamentar să vă îndeplinească dorințele. De asemenea, ar putea include elemente informale, cum ar fi opinii despre înmormântarea dumneavoastră, valorile pentru care ați dori să fiți ținut minte sau pur și simplu un mesaj sentimental pentru cei dragi.
Ce este o scrisoare de instrucțiuni?
Cunoscută și sub numele de scrisoare de intenție, o scrisoare de instrucțiuni este un document care oferă informații specifice cu privire la preferințele dumneavoastră cu privire la orice, de la îngrijiri medicale, la înmormântare și până la distribuirea bunurilor și proprietăților dumneavoastră. O scrisoare de instrucțiuni nu este în niciun fel obligatorie din punct de vedere juridic, spre deosebire de un ultim testament. Mai degrabă, este menită să fie un fel de foaie de parcurs pentru executorul testamentului dvs. sau pentru cei dragi. Puteți folosi o engleză simplă pentru a comunica tot ceea ce doriți cu privire la gestionarea afacerilor dumneavoastră.
Pentru că nu există niciun aspect juridic al acestui document, sunteți liber să includeți și mesaje pentru familia dumneavoastră, dacă doriți, și puteți aborda aspecte pe care este posibil să nu le puteți include în ceva precum un testament sau o directivă anticipată.
Ce ar trebui să includeți în scrisoarea dvs. de instrucțiuni?
Ce decideți să includeți în scrisoarea dvs. de instrucțiuni depinde în totalitate de dvs. Nu există o singură informație care să vă califice sau să vă descalifice scrisoarea. Acestea fiind spuse, există o mână de lucruri care îi vor face viața mai ușoară executorului dvs. testamentar atunci când lucrează pentru a vă omologa averea. Aceste informații includ:
- O listă cu toate bunurile dvs, pentru orice conturi bancare sau conturi de pensie pe care le dețineți
- Informații de contact pentru orice persoană care vă ajută cu finanțele dumneavoastră, inclusiv avocați, brokeri, bancheri și consilieri financiari
- Direcții informale cu privire la modul în care ați dori ca executorul judecătoresc să disperseze unele dintre activele dumneavoastră, de obicei obiecte de patrimoniu sau alte posesiuni sentimentale
- Dacă preferați ca oamenii să facă donații în locul florilor la înmormântarea dvs., informații despre organizațiile caritabile pe care le preferați
- Unde executorul dvs. poate găsi cele mai recente declarații de impozit, declarații de asigurări sociale, certificat de naștere și alte documente importante
- În mod similar, unde poate găsi executorul dvs. orice titluri/acte de proprietate imobiliară sau contracte de închiriere de petrol și gaze, etc.
- Numărul dvs. de asigurare socială
- Toate actele de divorț și/sau de cetățenie, sau cererile aferente
- Informațiile de contact ale oricărui creditor (ipotecar, auto, etc.) și orice companii de asigurări, în special dacă aveți o poliță de asigurare de viață
- Dacă aveți animale de companie care vor avea nevoie de un cămin, unde ați dori ca executorul dvs. testamentar să le trimită
De aici, puteți include orice mesaje sau preferințe suplimentare care vă vin în minte. Unii oameni aleg să includă o preferință pentru înmormântare sau incinerare. Ați putea chiar să menționați ce cântece ați dori să se cânte la înmormântare.
Carte de instrucțiuni vs. testament
Deși o scrisoare de instrucțiuni și un testament abordează subiecte similare, acestea sunt documente distincte, cu mai multe diferențe. În primul rând, o scrisoare de instrucțiuni nu este un document juridic, în timp ce un ultim testament are forță juridică. Legea statului cere ca executorul sau administratorul dumneavoastră să respecte termenii testamentului dumneavoastră, în timp ce nimeni nu este obligat să respecte scrisoarea dumneavoastră de instrucțiuni.
Din cauza acestei distincții, o scrisoare de instrucțiuni poate fi mult mai flexibilă. În esență, nu faceți decât să scrieți un mesaj către un executor sau o persoană dragă cu informații utile. Acesta este motivul pentru care puteți alege să includeți orice doriți.
De asemenea, puteți folosi un limbaj simplu într-o scrisoare de instrucțiuni. Într-un ultim testament, va trebui să scrieți într-un stil mai formal. Acest lucru se datorează faptului că fiecare stat și chiar unele județe au reglementări care dictează formatul unui ultim testament. Dacă nu respectați aceste reglementări, este posibil ca testamentul dumneavoastră să nu poată fi aplicat. Din moment ce scrisoarea dvs. de instrucțiuni nu ar fi niciodată executorie în primul rând, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la aderarea la formatul altcuiva.
O scrisoare de instrucțiuni nu poate lua locul unui ultim testament. Dacă decedați fără un testament, dar compuneți o scrisoare de instrucțiuni, un administrator numit de instanță vă va distribui bunurile în conformitate cu legile statului și ale comitatului, mai degrabă decât cu scrisoarea dumneavoastră. Cu toate acestea, puteți preciza în testamentul dvs. că executorul dvs. trebuie să respecte termenii scrisorii dvs. de instrucțiuni.
The Bottom Line
Chiar dacă nu poate servi drept substitut pentru un ultim testament, o scrisoare de instrucțiuni poate fi extrem de utilă pentru cei dragi. Vă puteți preciza dorințele în termeni simpli și le puteți lăsa un mesaj final fără formalitatea care însoțește un document legal.
Cu o scrisoare de instrucțiuni, puteți transmite orice preferință diversă, mesaj sau set de valori pe care nu le-ați făcut în altă parte. În acest fel, vă puteți simți încrezător că strategia dvs. de planificare succesorală este ermetică.
Consiliere pentru planificarea succesiunii
- Când vine vorba de planificarea propriei succesiuni, este ușor să vă depășiți. De aceea, consultarea cu un consilier financiar poate fi de mare ajutor. Instrumentul gratuit de potrivire a consilierilor financiari de la SmartAsset vă poate pune în legătură cu până la trei consilieri financiari calificați din zona dumneavoastră. Un consilier financiar vă poate construi un plan financiar și vă poate investi activele astfel încât să aveți destule de transmis moștenitorilor dumneavoastră.
- Înainte de a vă îngrijora de averea dumneavoastră, asigurați-vă că v-ați pregătit pentru o pensie confortabilă și sigură. Calculatorul nostru de pensii vă va arăta dacă sunteți în grafic pentru a economisi suficient pentru a vă satisface nevoile de venit la pensie.
.