5 trin til at håndtere din kreditkortgæld, når du mister en indtægtskilde

• Kreditkortsgæld var allerede et problem i hele landet, men coronaviruset har fået amerikanerne til at vakle, da de står over for jobtab og store indkomsttab.
• Hvis du kæmper for at holde trit med kreditkortregningerne, er din bedste mulighed at kontakte din kortudsteder for at se, om de kan tilbyde en vis lettelse.
• Fokuser på at betale så meget som muligt uden at bringe din økonomiske situation yderligere i fare, selv om det kun er at foretage minimumsbetalingen.
• Kreditkort med indledende ÅOP og personlige lån kan også give en vis lettelse, men sørg for at overveje alle fordele og ulemper, før du foretager store pengeflytninger.
• Se Business Insiders liste over de bedste kreditkort med indledende APR-tilbud.

I henhold til nye data fra Federal Reserve fra fjerde kvartal 2019 nåede kreditkortgælden et historisk højdepunkt, efter at saldi steg med 46 milliarder dollars til 930 milliarder dollars på nationalt plan sidst på året. Sammen med at kreditkortgælden toppede, rapporterede Business Insider, at alvorlige misligholdelser også var på en opadgående tendens – især for personer i alderen 18 til 29 år.

Og det var alt sammen før coronaviruset begyndte at skabe ravage. De amerikanske arbejdsløshedskrav har netop nået et rekordhøjt niveau på 6,6 millioner, og der er sandsynligvis mange flere krav på vej. Den føderale regering har udarbejdet en stimuleringsplan på 2 billioner dollars, der omfatter kontantudbetalinger til enkeltpersoner og hjælp til virksomheder, men der kan gå uger (eller endda måneder), før amerikanerne ser deres andel af pengene.

Det betyder, at mange mennesker desværre kommer til at kæmpe økonomisk i et stykke tid, uanset om de har kreditkortsgæld eller ej. For dem, der har vedvarende kreditkortsaldoer, er der nogle løsninger at overveje på kort og lang sigt.

Kald på din kreditkortudsteder

Hvis du har svært ved at betale dine kreditkortbetalinger på kort sigt, er det allerførste, du bør gøre, at kontakte din kreditkortudsteder for at bede om hjælp. En række kreditkortudstedere tilbyder finansiel hjælp til deres kunder, for det meste ved at lade dem springe betalinger over, men du skal ringe eller sende en besked for at bede om hjælp.

Husk, at din kreditkortudsteder måske ikke udtrykkeligt angiver disse oplysninger på sit websted. De fleste kortudstedere har dog efterhånden en COVID-19 ressourceside oppe, hvoraf de fleste giver vage oplysninger om de potentielle muligheder, du kan være berettiget til – selv om udstedere som Chase fortsat opdaterer deres landingssider.

Se de følgende historier for at få flere oplysninger om de enkelte udstederes hjælpeprogrammer:

• American Express giver afkald på forsinkelsesgebyrer og sænker rentesatserne for kortholdere, der er ramt af coronavirus
• Hvis du har et kort fra Bank of America, og du er blevet økonomisk ramt af coronavirus, kan du nu anmode om betalingsudsættelse online
• Chase-kunder, der er berørt af coronavirus, kan nu anmode om at udskyde kreditkortbetalinger online
• Citi lader kunderne anmode om fritagelse for forsinkelsesgebyrer og minimumsbetalinger på kreditkort online

På Chases COVID-19 ressourceside står der f.eks., at de har muligheder, hvis du har brug for “betalingshjælp” til dit realkreditlån og din bilbetaling, men de siger ikke specifikt noget om kreditkortbetalinger.

American Express tilbyder også en separat side med ressourcer og oplysninger, men de har også et program for finansielle problemer, hvor du kan ansøge om fritagelse for forsinkelsesgebyrer, en lavere rentesats eller en lavere månedlig betaling.

Uanset hvad, er det første, du bør gøre, at kontakte din kreditkortudsteder og fortælle dem, at du har det svært økonomisk. På den måde kan du finde ud af dine muligheder og komme videre med den hjælp, de kan tilbyde.

Fokuser dine bestræbelser på at foretage minimumsbetalingerne på dine kort

Hvis du var i fuld gang med at betale kreditkortgæld af med iver, kan det være frustrerende at tage et indtægtstab, der betyder, at du ikke er i stand til at betale så meget som før. Med det i tankerne skal du ikke være for hård ved dig selv, hvis du ikke kan smide hundredvis af dollars til din kreditkortregning i øjeblikket. Fokuser på at foretage minimumsbetalingen eller så meget som du kan komfortabelt og uden at bringe din økonomi i fare på anden vis.

Du bør måske endda fokusere på at beholde så mange kontanter som muligt lige nu, især hvis du står over for et jobtab eller et indkomsttab. Med det i tankerne skal du ikke have dårlig samvittighed, hvis minimumsbetalingen er alt, hvad du kan betale på dine kreditkort i et stykke tid.

Stop med at bruge kreditkort, hvis du kan

Det kan også være smart at skære ned på kreditkortforbruget i et stykke tid, mest for ikke at opbygge flere saldi, som måske er umulige at betale af senere hen. Husk på, at kreditkort har en tendens til at fungere dårligt som kortfristede lån, da deres renter er så utroligt høje.

Hvis du kan skære ned på dine udgifter og gå over til et stramt budget i et stykke tid, kan du også drage fordel af at betale alle dine indkøb med kontanter eller et betalingskort, indtil du er kommet på fode igen.

Og overvej et kreditkort med et tilbud om en indledende ÅOP

Hvis du af en eller anden grund ikke kan kvalificere dig til en lavere rente, eller hvis du ønsker at spare penge på renter på køb i en begrænset periode, kan et kreditkort, der tilbyder en indledende ÅOP, være en hjælp. Nogle kort i denne niche tilbyder 0% APR på saldooverførsler i op til 21 måneder, selv om det er vigtigt at bemærke, at der skal betales et gebyr for saldooverførsel (normalt 3% eller 5% af din saldo) på forhånd.

Interessant nok tilbyder en række kreditkort også en indledende APR på køb i en begrænset periode. Hvis du vælger at benytte dig af kort, der tilbyder 0 % ÅOP, skal du blot huske, at du i sidste ende skal betale den meget højere variable ÅOP, hvis du ikke betaler din saldo fuldt ud, inden kortets introduktionstilbud på 0 % udløber.

Med det i tankerne kan kort i denne niche virkelig være nyttige, men du bør være opmærksom på faldgruberne ved at bruge kreditkort, herunder potentialet til at ophobe mere gæld, som du ikke kan betale af på.

Se Business Insider’s liste over de bedste kreditkort med intro APR-tilbud”

Konsolidér gæld med et privatlån

Du kan også overveje at konsolidere gæld med et privatlån. Mange personlige lån tilbyder rentesatser så lave som 5,99 % for forbrugere med god kredit. Personlige lån kan være en god mulighed, da de tilbyder faste rentesatser, faste månedlige betalinger og en fast tilbagebetalingsplan. Det gør det nemmere at vide præcis, hvad du skylder hver måned, og præcis hvornår du bliver gældfri.

Sørg for, at du, hvis du ansøger om et personligt lån til konsolidering af din gæld, holder op med at bruge dine kreditkort til indkøb. Hvis du fortsætter med at bruge kredit, efter at du har flyttet din gæld til et nyt privatlån, er der en god chance for, at du blot vil gøre dit problem værre.

Summarummet

Sørg for at ringe til din kortudsteder, hvis du har svært ved at holde trit med kreditkortregningerne, og overvej kun at låne penge, hvis du ikke har andre muligheder. Selv om kreditkort og personlige lån med en rente på 0 % kan hjælpe dig med at betale gælden hurtigere, er de ikke altid den bedste idé, når du står over for en indkomstkrise.

Sørg for at overveje fordele og ulemper ved enhver strategi, du overvejer, samt alle dine muligheder, før du foretager store pengeflytninger. Coronavirus vil i sidste ende gå sin gang og være ude af vores liv, men den gæld, du har oparbejdet, kan vare hele livet.

• Mere dækning af kreditkort
• Hvad er det bedste kreditkort til flyselskaber?
• De bedste cash-back-kreditkort
• Southwest-kreditkortanmeldelse
• Bedste belønningskreditkort