Hvad er ægte dækning af invaliditet ved eget erhverv for læger?

Læger, der gennemgår deres muligheder for langtidsinvaliditetsforsikring, skal bekræfte, at policekontrakten indeholder en “ægte definition af invaliditet ved eget erhverv”.

Egentlig egen beskæftigelse betyder, at du vil blive anset for invalideret, hvis du ikke er i stand til at udføre de materielle og væsentlige opgaver i dit erhverv (lægespeciale) OG dine ydelser ændres ikke, selv om du får en indkomst (lønnet beskæftigelse) i et andet erhverv eller speciale.

Den egentlige definition af eget erhverv betyder i realiteten, at hvis du ikke kan arbejde inden for dit medicinske speciale, men kan arbejde inden for et andet område, vil du stadig blive betragtet som handicappet og få din fulde udbetaling af ydelser.

Et eksempel er en kardiovaskulær kirurg, der ikke kan udføre kirurgi, men som stadig kan arbejde som almindelig kardiolog eller som lærer. Selv om de stadig arbejder, betyder det faktum, at de ikke kan arbejde som kirurg, at de får udbetalt den fulde ydelse.

Det vigtigste aspekt af en politik for lægernes invaliditet er definitionen af invaliditet. Definitionen af ægte eget erhverv er den stærkeste og giver den største fleksibilitet med hensyn til at modtage ydelser, når man er invalideret.

Der er et par andre definitioner af invaliditet, som ofte forveksles med ægte eget erhverv. De fleste forsikringsselskaber (undtagen de “Big 6”-forsikringsselskaber) vil sige, at de har en invaliditetsforsikring med “egen beskæftigelse”, men indeholder en af de andre definitioner af invaliditet:

• Transitional own-occupation: Med denne definition udbetaler din police ydelser, hvis du ikke kan arbejde i et andet erhverv og begynder at tjene en indkomst i et nyt erhverv, men din samlede nye indkomst (inklusive ydelser) må ikke overstige den samlede oprindelige arbejdsindkomst. Hvis du tjener mere med dit nye erhverv, end du gjorde i dit oprindelige erhverv, vil dine invaliditetsydelser blive modregnet, indtil din samlede indkomst er lig med ydelserne plus din nye indkomst og ikke er højere end din indkomst som læge.

• Modificeret eget-erhverv: Ifølge denne definition modtager en person ydelser, når vedkommende ikke kan arbejde inden for sit eget erhverv og er totalt invalideret. Ydelserne fortsætter dog ikke, hvis den pågældende person ønsker at arbejde og tjene en indkomst i et andet erhverv. Mulighederne for en totalt handicappet person med denne form for invalideforsikringsdækning vil være enten at leve af sin ydelsescheck og forblive totalt handicappet eller at vende tilbage til fuldtidsarbejde i et andet erhverv.

• Alle erhverv: Dette er den mest almindelige form for invalideforsikring, og den findes normalt i arbejdsgiverstøttede kollektive langtidsinvalideforsikringsplaner og billige individuelle kontrakter. I denne definition betragtes en forsikret kun som handicappet, hvis han/hun ikke er i stand til at arbejde inden for ethvert erhverv, som han/hun er kvalificeret til. Dette er den mindst fordelagtige type for den forsikrede, og den giver også forsikringsselskabet den største indflydelse ved fastsættelsen af berettigelse til erstatningskrav. En person med dækning for ethvert erhverv kan kun modtage ydelser for et krav, hvis deres skade eller sygdom forhindrer dem i at arbejde hvor som helst, ikke kun i deres specifikke erhverv eller et andet erhverv, som de har kvalifikationer til.

Virkelig egen beskæftigelse er den eneste definition af invalideforsikring, som vi opfordrer læger til at købe, fordi den er den mest omfattende og giver dig mulighed for at arbejde inden for et andet område, hvis du ikke er i stand til at arbejde inden for dit medicinske speciale.

Når du køber en politik, er det altid det første og vigtigste at overveje at få en lægespecifik “egen beskæftigelse”-definition. Hvis du er klar til at komme i gang med din politik til dækning af eget erhverv i dag, skal du udfylde en anmodning om et tilbud!