Personligt elsker jeg at forhandle om en ny bil hos en forhandler – der er meget få steder, hvor du stadig får mulighed for at gå hoved til hoved i forhandlingen. Jeg har hjulpet et ton af andre mennesker til at forhandle om nye biler, og jeg har læst hundredvis (mere sandsynligt tusindvis) af indlæg om fejl, som folk indså, at de begik. Så jeg har brugt de sidste par dage på at skrive en omfattende (6000 ord!) guide til køb af ny bil. Det er rettet mod første gang nye bilkøbere, men virkelig bør være nyttigt for alle. Håber I alle finder den nyttig!
Først må jeg få noget ud af vejen – at købe en helt ny bil er for det meste ikke en god økonomisk beslutning (mindre for Toyota/Honda og mere for dyrere og mindre pålidelige mærker), og det er sjældent godt at bytte sin gamle bil hos forhandleren, og det er heller sjældent godt at bytte sin gamle bil ind. Hvis du ønsker et nyt køretøj, bør du ideelt set:
- Købe et 2-3 år gammelt køretøj privat (helt nye køretøjer taber meget tidligt i værdi – helt op til 25 % i det øjeblik, du kører det fra fabrikken).
- Sælg dit gamle køretøj privat.
- Kør dit nye køretøj i 10+ år eller længere.
Såfremt du stadig ønsker et nyt køretøj, er denne artikel til dig. Jeg fandt en fantastisk kort video af en anden, som du bør se, før du læser min artikel; det er som et 6 minutters resumé af mange ting, jeg skriver om: https://www.youtube.com/watch?v=sH651baH7-c
Da der er meget indhold her, organiserer jeg dette i to indlæg som følger:
Post #1: Før købsdagen
- Kapitel I: Forstå din økonomiske sundhed
- Kapitel II: Forstå din økonomiske sundhed
- Kapitel II: Beregn dit køretøjsbudget
- Kapitel III: Undersøg og indsnævre køretøjsmulighederne
- Kapitel IV: Prøvekørsel af målkøretøjer
- Kapitel V: Afslutte finansiering
- Kapitel VI: Forhandle priser over e-mail
- Kapitel VII: Sidste forberedelse
Post #2: Købsdagen og derefter
- Kapitel VIII: Opgør med bilsælgeren
- Kapitel IX: Finansdirektørens opgør
- Kapitel X: Overtagelse af køretøjet
- Kapitel XI: Efter købet
Klik her for at gå til indlæg #2.
Hvornår: ~1 måned før bilkøbet
A.Bestem dit månedlige budget: De største komponenter i dine månedlige udgifter til køretøjer vil være:
- Månedlige afdrag på køretøjslånet
- Månedlige forsikringspræmier
Dit budget til afdrag og forsikring bør ikke udgøre mere end 10% af din månedlige bruttoløn. Hvis din årlige indkomst f.eks. er 60.000 dollars, er 10 % af din månedlige bruttoløn (5.000 dollars) 500 dollars. Dette er dit maksimale budget for både bilbetalinger og forsikring.
B.Bestem den månedlige forsikring og juster budgettet: Når du køber et nyt køretøj, vil finansieringsselskabet kræve, at du tilføjer følgende typer dækning ud over den ansvarsforsikring, du allerede har:
- Kollision: Dækker tab som følge af skader på dit køretøj i forbindelse med en ulykke. https://www.allstate.com/tools-and-resources/vehicle-insurance/what-is-collision-insurance.aspx
- Komplet dækning: Dækker tab som følge af tyveri, hærværk, brand/hagl/nedfaldne træer osv. på dit køretøj https://www.allstate.com/tools-and-resources/vehicle-insurance/what-is-comprehensive-auto-insurance.aspx
- Gap: (normalt valgfrit) I tilfælde af, at dit køretøj er et totalskadet køretøj, og din resterende lånesaldo er større end det, forsikringen udbetaler dig, dækker en gapforsikring den resterende saldo. https://www.allstate.com/tools-and-resources/vehicle-insurance/gap-insurance-coverage.aspx
Endeligt har den specifikke bilmodel/det specifikke bilmærke/det specifikke udstyrsniveau, du køber (som du ikke kender på nuværende tidspunkt), også indflydelse på din bilpris. For nu er et sikkert skøn 200 USD/måned, og dine faktiske betalinger for bilkreditten er forskellen mellem dit månedlige budget fra det foregående trin og 200 USD. Så i vores eksempel er de faktiske bilbetalinger, som du har råd til, 500 $ – 200 $ = 300 $/måned.
C.Bestem værdien af din indbyttebil: Der er et par få websteder, der kan hjælpe med dette. Du vil bemærke, at værdien af din trade-in, når du sælger privat part er højere, end når du sælger til en forhandler. Årsagen er, at forhandleren har brug for at tjene penge, når de sælger dit køretøj videre til den næste køber. Det er derfor, at jeg normalt foreslår, at du selv sælger dit køretøj på Craigslist/Autotrader osv. til en privat part. For at bestemme din indbytteværdi er her et par hjemmesider, der kan hjælpe dig:
- Edmunds: https://www.edmunds.com/tmv.html
- kBB: https://www.kbb.com/used-vehicles/
Alternativt kan du gå ind på autotrader.com for at se, hvad folk udbyder deres biler til. På baggrund af din research skal du bestemme, hvad din indbytteværdi vil være. Hvis der er andre faktorer som f.eks. forskellige ekstraudstyr, skal du justere din indbytteværdi i overensstemmelse hermed.
D.Bestem din kreditvurdering: En vigtig faktor, der påvirker din bilbetaling, vil være din kreditvurdering, da bilbetalinger næsten altid har renter, som delvist er baseret på din kreditvurdering. Her er et par muligheder for at få en kredit score:
- Equifax Only: https://www.equifax.com/personal/products/credit/report-and-score/ ($15.95)
- Experian Only: https://www.equifax.com/personal/products/credit/report-and-score/ ($15.95)
- Experian Only: https://www.experian.com/consumer-products/check-credit-report.html ($19.99)
- ALLE 3: https://www.experian.com/consumer-products/experian-equifax-transunion-credit-report-and-score.html ($39.99)
- ALLE 3: https://www.transunion.com/ppc-credit-report-495-free ($4.95 hvis du annullerer før prøveperioden slutter)
Hvis du føler dig sikker på, at din kredit er god, så kan du få en gratis kreditvurdering (ingen score) for at bekræfte, at der ikke vil være overraskelser senere, når du ansøger om et lån her: https://www.annualcreditreport.com/index.action.
Sluttning af kapitel Mål: Forståelse af din økonomiske evne til at købe et køretøj.
Kapitel II: Beregn dit bilbudget
Hvornår: ~1 måned før bilkøb
Mange mennesker tror, at de ved, hvor meget bil de har råd til. Og mange mennesker går konkurs. Jeg købte et køretøj til 40k dollars, da jeg havde en årsløn på 60k dollars. Det gjorde mig fattig i mange år. Lad være med at være mig!
A. Bestem dit bilbudgetloft: På baggrund af din kreditvurdering fra sidste trin kan du bestemme dit kreditvurderingsinterval (super prime, prime osv.). Intervallet vil bestemme din sandsynlige rentesats. Dernæst vil vi bruge en bilbetalingsberegner omvendt for at bestemme dit bilbudget. Gå til https://www.nerdwallet.com/blog/loans/vehicle-loan-calculator/ og indstil værdierne som følger:
- Kreditscore: Vælg kredit scoreinterval baseret på scoren fra trin I.D ovenfor.
- Køretøjspris ($): Vælg kredit scoreinterval baseret på scoren fra trin I.D ovenfor.
- Køretøjspris ($): Brug $20000 som udgangspunkt, vi justerer meget snart.
- Rentesats: Vælg den sats, som hjemmesiden foreslår baseret på din kreditvurdering. I juni 2018 var den gennemsnitlige rente for nye køretøjer i super prime-kreditområdet f.eks. 3,23 %.
- Antal måneder: Vælg maksimalt 36 måneder.
- Indsætning/udbetaling ($): Vælg maksimalt 36 måneder: Indtast $ fra kapitel I trin C. Tilføj en eventuel udbetaling, som du agter at foretage. Træk din resterende lånesaldo på dit indbyttelån fra, hvis du har en sådan. Hvis det samlede beløb er negativt, bør du sandsynligvis ikke købe et nyt køretøj.
Den månedlige betaling vil blive opdateret på baggrund af dine indtastninger ovenfor.
B. Juster feltet “Køretøjspris” op/ned iterativt: Juster feltet “Køretøjspris” op/ned, indtil den månedlige betaling svarer til dit budget fra kapitel I, trin B.
Når det gør det, er tallet i feltet ‘Vehicle Price’ dit køretøjsbudget (Inklusive alle skatter og afgifter – ignorer alt, der siger noget andet)
Så i mit eksempel, hvor jeg antager en indbytning på 5.000 $, en rente på 5 % og et lån på 36 måneder, skulle jeg justere køretøjsprisen ned til 15.000 $ for at få min månedlige betaling til at være 300 $. Så mit køretøjsbudget er $15k inklusive alle skatter og afgifter.
C: Køretøjsbudget for lavt? Tallet fra trin B ovenfor kan ende med at være skuffende. Nå, men overvej det er et realitetstjek. Hvis du ønsker et højere budget, bør du:
- Afbetale dit nuværende køretøj, hvis indbytteværdien er lavere end din eksisterende lånesaldo.
- Penge en større udbetaling op.
- Arbejde for at forbedre din kredit score.
Hvad du end gør, må du IKKE vælge en længere løbetid end 36 måneder; hvis du er nødt til at vælge en længere løbetid for at få råd til en højere pris på køretøjet, har du ikke råd til at betale køretøjet. Denne reddit gruppe er fyldt med folk, der endte med at komme i alvorlige problemer ved at tage meget lange lån og er under vand på deres køretøj i årevis. Hvis du har råd til bilen med 36 måneders løbetid, men ønsker at tage en længere løbetid, fordi du har fået en god rente, så er det ok. Men forlæng ikke lånets løbetid bare for at få råd til den månedlige ydelse.
Sluttning af kapitel Mål: Når du er nået til dette stadie, bruger vi bilbudgettet fra kapitel II trin B, og dette vil være din maksimale pris ud af døren.
Kapitel III: Undersøg og indsnævre bilmulighederne
Hvornår: ~1 måned før bilkøbet
A. Opret en liste over køretøjer, der skal undersøges: Nu, hvor du ved, hvad din loftspris ud af døren er, bør du oprette en kort liste med 7-10 køretøjer, som du kan undersøge nærmere. Der er et par måder at oprette en første liste på:
- Tal med venner/familie/kollegaer, der har købt et nyt køretøj for nylig – find ud af, hvad de syntes og hvorfor.
- Læs magasiner (seneste Consumer Reports køretøjskøbsguide (foretrukket, ~$4,99), motortrend.com osv.
- Internet research på køretøjsfora, reddit osv.
B. Vigtige evalueringskriterier: Brug nogle af nedenstående kriterier til at indsnævre din liste over køretøjer:
- Køretøjstype:
- Køretøjstype: Bestem, hvilken type køretøj (2-dørs, SUV, hatchback osv.) du har brug for. Hvis du planlægger at få børn inden for de næste 3 år, skal du ikke købe en 2-dørs coupé.
- Køretøjets sikkerhed: Undersøg sikkerheden ved hjælp af data fra IIHS (http://www.iihs.org/iihs/ratings) og NHTSA (https://www.nhtsa.gov/ratings)
- Troværdighed: Jeg foretrækker Consumer Reports (https://www.consumerreports.org/vehicles-vehicle-reliability-guide/); hold særligt øje med nye modeller, der er blevet opdateret, da producenten ikke har haft en chance for at få styr på fejlene.
- Standardgaranti: Se på data om pålidelighed på internettet: Køretøjsgarantiens længde kan variere meget. Længere er bedre. Fra kofanger til kofanger dækker alt og er bedre end drivlinje, som kun dækker de bevægelige dele, der kræver strøm (motor, gearkasse, aksler osv.)
- Totalpris: Du skal reducere køretøjets pris for at tage højde for gebyrer (antag 1000 USD for destinationsgebyr, dokumentgebyr, registrering osv.) og moms. Så hvis omsætningsafgiften er 10 %, hvor du bor, bør din bilpris i vores eksempel være maks. (15.000 $ – 1.000 $)/(1 + 10/100) = 12,7.000 $. Du kan bruge følgende websteder til at afgøre, om køretøjerne passer til dit budget:
Edmunds: https://www.edmunds.com
KBB: https://www.kbb.com/new-vehicles/
C. Andre evalueringskriterier: Disse er mindre kritiske, men stadig vigtige at grave i.
- Udseende/æstetik: Om du kan lide udseendet
- Trim Level: De fleste modeller har forskellige udstyrsniveauer, der tilføjer flere standardfunktioner og stiger i pris, efterhånden som der tilføjes flere funktioner
- Køretøjets værdiforringelse: Toyota/Honda-biler har tendens til at holde deres værdi bedst.
- Vedligeholdelsesomkostninger: De fleste luksusbiler taber hurtigst i værdi: Dyre køretøjer som en Porsche kan koste 300 dollars for et olieskift. Ring til serviceafdelingen hos en forhandler for at få et overblik over vedligeholdelsesomkostningerne.
Mål for kapitlets afslutning: På dette tidspunkt skal du indsnævre din første liste til tre biler, som du skal prøvekøre. Max 5.
Kapitel IV: Prøvekørsel af målkøretøjer
Hvornår: ~2 uger før bilkøbet
A) Tag hen til forhandleren: Medbring dit kørekort (påkrævet) og dit forsikringskort (valgfrit). Når du bliver hilst velkommen, skal du sige: “Hej, jeg skal ikke købe et køretøj i dag, men jeg vil gerne have flere oplysninger om køretøj X.” En bilsælger sætter dig ved sit salgsbord og noterer nogle kontaktoplysninger, tager en kopi af dit kørekort osv. og spørger dig, hvilken model/udstyr osv. du er interesseret i, og præsenterer dig for nogle biler, som du kan prøvekøre.
B) Faktisk prøvekørsel af bilen: Her er nogle ting, som du kun kan afgøre ved at køre køretøjet, f.eks.:
- Kørsel: Kører over ujævnheder, snavs osv.
- Skiftetøjets smidighed
- Kørestøj på motorvejen
- Sædekomfort
- Sigtbarhed for/bagud for føreren
- Svingradius
- Bremselængde
- Køretøjets acceleration
- Elektronik/komfortfunktioner (GPS, højttalerkvalitet)
- Bensplads (forsæder og bagsæder)
- Lastrum/bagagerum
- Køretøjets følelse/finish (indvendigt og udvendigt) for det valgte udstyrsniveau
C) FORSIGTIG: Lad dig ikke narre til at købe et køretøj nu: På dette tidspunkt vil du være høj af lugten af den nye bil og salgstalen, men du er ikke klar til at købe endnu. Køretøjssælgeren vil gøre sit bedste for at få dig til at træffe en forhastet beslutning. Fortæl dem høfligt, at du ikke er interesseret. Du må under ingen omstændigheder diskutere tal, finansiering osv. under nogen omstændigheder.
D) Fuldfør din bilbeslutning: Efter at have prøvetkørt alle dine kandidatbiler er du måske nået frem til et køretøj, som du virkelig er vild med. Beslut dig for mærke/model/og udstyrsniveau. Hvis du ikke er tilfreds endnu, skal du gå tilbage til kapitel III trin B.
Slut af kapitel Mål: Du har besluttet dig endeligt for et bestemt bilmærke, en bestemt model og et bestemt udstyrsniveau.
Kapitel V: Afslutte finansieringen
Hvornår: 1-2 uger før bilkøbet
Selv om bilforhandlerne har deres egne finansieringsafdelinger, er det afgørende for dig at få et billån, før du køber dit køretøj et andet sted. Hvis du ikke gør det, har forhandleren en enorm indflydelse på dig, og du vil ende op med højere rentebetalinger/længere løbetider, end du ellers ville have gjort.
A. Shop efter billån: Det bedste sted at få bilfinansiering vil være hos en lokal kreditforening. Kreditforeninger er non-profit-organisationer, der eksisterer for at tjene deres medlemmer. Ligesom banker accepterer kreditforeninger indskud og yder lån. Men da de er medlemsejede, låner kreditforeninger ud til mere rimelige renter.
- Se mere her:https://www.mycreditunion.gov/about-credit-unions/Pages/How-is-a-Credit-Union-Different-than-a-Bank.aspx
- Rater for kreditforeninger vs. banker: https://www.ncua.gov/analysis/Pages/industry/credit-union-bank-rates.aspx
- Du kan finde en kreditforening i dit postnummer her: https://www.ncua.gov/analysis/Pages/industry/credit-union-bank-rates.aspx
- Du kan finde en kreditforening i dit postnummer her: https://mapping.ncua.gov/
Andre alternativer til kreditforeninger er USAA, traditionelle storbanker (Bank of America, Chase osv.), men en kreditforening vil sandsynligvis give dig de laveste satser.
B. Ansøg om et billån: Vælg en velrenommeret långiver med lave renter. Ansøg om et lånebeløb, der er lidt mere end det, du har brug for (lånesaldo på nuværende køretøj – indbytteværdi + køretøjets pris + moms + forventede gebyrer (1000 $) + 20 % buffer) . Bufferen er for at give lidt plads, hvis din indbytteværdi bliver lavere, eller hvis du ikke får en så lav købspris, som du forventede. Når du er godkendt, modtager du dokumenterne (med en særlig blankocheck til billån) i løbet af få dage.
C. Undersøg eventuelle producent-/forhandlertilbud: Undersøg eventuelle incitamenter, du kan være berettiget til (loyalitetsrabatter, militærrabatter, rabatter for studerende osv.) på producentens og forhandlerens websteder.
D. Indhent tilbud på bilforsikring og forsikring mod tab: Nu hvor du kender det nøjagtige mærke/model/udstyrsniveau, du køber, bør du være i stand til at få præcise tilbud på forsikringer. Shop rundt efter forsikringssatser hos 5 bilforsikringsselskaber (Amica, USAA, Geico, Allstate, Statefarm, Progressive, esurance osv.), da satserne kan variere drastisk. Husk, at du også skal have en kasko- og kollisionsforsikring. Få også et tilbud på en forsikring mod huller. Her er en artikel, der sammenligner forskellige bilforsikringsselskaber:
https://www.consumerreports.org/cro/vehicle-insurance/buying-guide/index.htm
E. Find et godt kalendervindue til at købe et køretøj: Det bedste tidspunkt at få tilbud er sidst på måneden/kvartalet/året (bilforhandlere får $$$$ fra producenten, hvis de opfylder månedlige/kvartalsvise/årlige mål). Se også, om der er nogen salgsarrangementer (Labor Day, sommerafslutning osv.) på vej fra producenten.
End of Chapter Goal: Du har fået godkendt et billån og fået tilbud på forsikringer for det køretøj, du vil købe.
Kapitel VI: Forhandle priser over e-mail
Hvornår: 1-2 dage før køretøjskøb
Den smarte køber har forhandlet priser, før han/hun træder ind hos forhandleren for at købe køretøjet. Vær smart! Dette er et af de vigtigste skridt for at få den bedste handel.
A. Send en e-mail til forhandlerne for at få tilbud: Send en e-mail til internetafdelingen hos 5-10 forhandlere i en radius af 80 km. Fortæl dem, at du vil købe et køretøj (angiv det inden for de næste par dage, og bed dem om deres laveste pris ud af døren. Out the door-prisen er inklusive alle skatter, gebyrer, incitamenter osv.
Du skal betale titel-/licensgebyrer, moms og et destinationsgebyr, som fastsættes af producenten. Forhandleren kan inkludere en række andre gebyrer, f.eks. dokumentations-, markedsførings- eller forhandlergebyrer. Sørg for, at alt er inkluderet i vores prisen til døren for at muliggøre en sammenligning af æbler med æbler.
B. Oplys ikke telefonnumre: Forhandlerne kan bede dig om dit telefonnummer; giv dem ikke dit telefonnummer, og insister på at kommunikere via e-mail. Det er der flere grunde til:
- Det begrænser sælgerens mulighed for at lægge et salgspres i forhold til telefonen
- Du har et skriftligt kommunikationsspor for eventuelle løfter.
- Hvis du skal sende et telefonnummer, så brug et Google Voice-nummer eller et andet nummer, fordi du måske bliver spammet. Du må ikke diskutere indbytte eller finansiering på dette tidspunkt.
C. Forhandle over e-mail: Brug priserne fra én forhandler til at presse prisen ned hos en anden forhandler. Bliv ved med at gentage dette, indtil du når frem til den laveste pris. Hvis du får et svar om, at forhandleren ikke laver konkurrerende bud, så fortæl dem, at hvis de giver dig deres bedste pris, så køber du i dag. De vil helt sikkert vende tilbage til dig (som nævnt i videoen i introen). Vælg en ny e-mail-adresse til at kommunikere med, for du vil få et væld af e-mails.
D. Bekræft aftalevilkårene og den faktiske tilgængelighed: Når du er nået til den laveste pris, og der ikke ser ud til at være mere plads til forhandling, er du færdig! Bekræft de vigtigste detaljer med forhandleren:
- Kontroller, at prisen ud af døren er inklusive alle skatter/afgifter.
- Handleren har køretøjet på sin plads. Spørg efter et specifikt VIN-nummer.
E. Aftal en aftale: Kontakt den bedst vurderede forhandler for at lave en aftale for de næste par dage.
Slut af kapitel Mål: Du har en aftale om en pris uden for døren, der er inklusive alle skatter og afgifter , verificeret, at den specifikke bil er på pladsen, og du har en aftale.
Kapitel VII: Sidste forberedelse (Guide til køb af nyt køretøj)
Hvornår: 1 dag før bilkøbet
A: Rekrutter en ven til at tage med: Ideelt set skal du medbringe en person, der ikke er involveret i købsbeslutningen på nogen måde og vil forhindre dig i at træffe en forhastet beslutning.
B: Lav aftaler: For alt, der vil tvinge dig til at træffe en forhastet beslutning. Tag f.eks. ikke børn med til forhandleren, men find i stedet en babysitter for hele dagen. Flyt eventuelle aftaler, som du måtte have til senere på dagen, til en anden dag. Udsatte deadlines fører til forhastede og dårlige beslutninger.
C: Rengør dit køretøj: For at få den bedste værdi for din indbyttebil skal du få din bil vasket, rengjort og støvsuget. Tilføj evt. luftfriskere til bilen. Du ønsker at give forhandleren indtryk af, at du har passet godt på din bil.
D: Begrund indbytteprisen: Tænk på alle de grunde, der gør, at din bil bør få den øverste del af indbytningsvurderingen. Disse kan omfatte:
- Dæk med lavt slid
- Mindre kilometertal end gennemsnittet
- Ingen uheld/skader
- Eventuelle overdragelige garantier
- Gode vedligeholdelsesoptegnelser
- Add-ons (ladningsnet, ekstra gulvmåtter, dæklåse osv.).
- Trim options
Skriv disse ned, så du ikke glemmer dem, når du forhandler med bilsælgeren.
E. Gør din “go bag” klar: Medbring drikkevarer, snacks, bærbar computer + oplader, telefonoplader osv. Da du allerede har forhandlet en bilpris og fået forudgående finansiering, bør din tid hos forhandleren være meget kortere end de 4+ timer, det ellers ville tage, men det er godt at være forberedt.
F: Forbered dokumenter:
- Udskriv indbytteværdi fra KBB/Edmunds osv.
- Udskriv estimater for nyt køretøj fra KBB/Edmunds osv.
- Få dit køretøjs titel ved hånden (hvis du antager, at dit køretøj allerede er betalt af)
- Sikringshæfte for eventuel yderligere udbetaling
- Alle køretøjets fjernbetjeninger/nøgler: Glem ikke de betjentnøgler, der følger med mange køretøjer ud over det andet sæt nøgler
- Køretøjsmanualer
- Køretøjsvedligeholdelsesoptegnelser
- Udskriv e-mail med prisen ud af døren og VIN-nummer
- Lånedokumenter fra kapitel V trin B
Kaster du alt dette i din go bag taske og smider den i bagagerummet på dit køretøj med det samme, ellers glemmer du det næste dag.
G. Fjern alle personlige genstande: såsom barnestole, kort, opladningskabler osv. som du ikke får brug for.
H. Hvil dig: Du kan i værste fald få en maratondag (4+ timer). Trætte/emotionelle hjerner træffer dårlige beslutninger – få en god nats søvn!
Mål for afslutning af kapitlet: Du er klar til at tage af sted næste dag!
Fortsæt til indlæg #2: Indkøbsdagen og derefter