Si está buscando una aplicación de presupuesto, y una que lo haga mejor que casi cualquier otra, PocketSmith merece una mirada más cercana.
No ofrece algunas de las características adicionales que otro software de presupuesto hace (como las herramientas de gestión de inversiones), pero es completa en el lado del presupuesto. Le permite prever los valores futuros de la cuenta y se adapta a múltiples monedas (así como Bitcoin, oro y plata en la mezcla).
Qué es PocketSmith
Con sede en Nueva Zelanda, PocketSmith se lanzó en 2008, lo que la convierte en una de las aplicaciones de software de finanzas personales mejor establecidas. Puedes utilizarla para agregar y hacer un seguimiento de todas tus cuentas financieras en una sola plataforma. Al añadir tus cuentas bancarias, cuentas de préstamos, tarjetas de crédito e incluso tus cuentas de inversión, siempre sabrás exactamente lo que está pasando con el panorama general de tus finanzas, así como los detalles de cada cuenta.
PocketSmith hace más que simplemente mantener los totales de los saldos de tus cuentas. También le permite hacer proyecciones sobre la evolución de sus cuentas (hasta 30 años en el futuro).
En el complicado mundo actual, la mayoría de las personas tienen varias cuentas repartidas entre varios bancos, prestamistas, cuentas de inversión e incluso cuentas de jubilación. Este tipo de organización puede hacer que sea muy complicado saber exactamente en qué situación general se encuentra uno en un momento dado (por no hablar de hacer un seguimiento de toda la actividad). PocketSmith aborda este problema reuniendo todas sus cuentas en una sola aplicación que le permite hacer un seguimiento y realizar ajustes cuando sea necesario.
Al tener todas sus cuentas juntas en una sola plataforma, ganará la capacidad de cambiar las asignaciones en su presupuesto. Por ejemplo, puedes elegir dedicar más fondos al pago de deudas, a la acumulación de ahorros e inversiones, o a ambas cosas.
PocketSmith es una aplicación basada en la nube, y una de las principales ventajas -quizás porque tiene su sede en Nueva Zelanda- es que puedes vincular cuentas de 49 países de todo el mundo, incluidos los principales bancos de Estados Unidos, Canadá, Australia, Nueva Zelanda y el Reino Unido. Se trata de una característica importante en una economía cada vez más globalizada en la que tanto las personas como el dinero cruzan habitualmente las fronteras internacionales.
Características de PocketSmith
PocketSmith ofrece más características de las que podemos cubrir adecuadamente en esta reseña, pero a continuación están las que consideramos más importantes para la mayoría de los usuarios.
Live Bank Feeds: Esta función está disponible en los dos planes de pago. Puede conectar su cuenta a miles de instituciones financieras en 49 países y tener sus transacciones categorizadas automáticamente. Las transacciones pueden importarse automáticamente o puede elegir cargarlas manualmente.
Capacidad multidivisa: Esta puede ser la característica más interesante de la aplicación PocketSmith, y la que más la diferencia de la competencia. Si tienes activos financieros repartidos por varios países, la aplicación te proporcionará conversiones de moneda automáticas basadas en los tipos de cambio diarios. Todas las cuentas, independientemente de dónde se encuentren, se convertirán a tu moneda local. Incluso proporciona un amplio soporte de tipos de cambio para Bitcoin, oro, plata y otras monedas alternativas.
Previsión presupuestaria: Una vez importados los saldos de sus cuentas (o introducidos manualmente) en la aplicación, puede realizar proyecciones que prevean valores futuros desde seis meses hasta 30 años. Las previsiones incluyen incluso proyecciones de intereses y gráficos para su presentación visual.
Calendario presupuestario: Este es el corazón del sistema presupuestario de PocketSmith. Puedes crear presupuestos diarios, semanales o mensuales, y luego configurar alertas para mantenerte en el camino. La aplicación muestra literalmente un calendario que le ofrece una presentación visual de las facturas que vencen y cuándo.
Escenarios: Esta función le permite ejecutar diferentes escenarios para probar los resultados desde el principio. Podrá ver los resultados de aumentar los pagos de la deuda o las contribuciones al ahorro y otras estrategias.
Seguimiento de ingresos y gastos y del patrimonio neto: Por fin tendrás una idea de cuánto dinero entra y cuánto sale de forma regular (lo que te ayudará a hacer los cambios necesarios). La aplicación puede restar tus pasivos de tus activos, por lo que mantiene un total actualizado de tu patrimonio neto (el número más importante de tu existencia financiera).
Acceso a un asesor: Si necesita ayuda para gestionar sus finanzas, puede invitar a otro usuario de PocketSmith para que tenga acceso a su cuenta y le proporcione una gestión directa.
Cómo funciona PocketSmith
«Killer Search Engine»: Se trata de una función de búsqueda que permite encontrar rápidamente transacciones en cuestión de segundos (incluso las más antiguas).
Aplicación móvil de PocketSmith: La aplicación está disponible en The App Store para su descarga en dispositivos iOS (11.0 o posterior). Es compatible con iPhone, iPad y iPod touch. También está disponible en Google Play para dispositivos Android (5.0 o superior).
Seguridad de PocketSmith: Los datos bancarios se suministran a través de los proveedores de terceros Yodlee y Salt Edge (en el Reino Unido y la UE) y están configurados en «sólo lectura». Esto limita la aplicación a la recopilación y visualización de su información y no permite el acceso directo por parte de la aplicación. La app también utiliza la autenticación de dos factores mediante el envío de un código a tu dispositivo móvil para facilitar el inicio de sesión.
Atención al cliente: Disponible sólo por correo electrónico. Debido a que la aplicación está basada en Nueva Zelanda, el soporte está disponible de 5:00 pm a 1:00 AM hora del este. Las respuestas pueden tardar hasta un día.
Precios de PocketSmith &Tarifas
PocketSmith ofrece tres planes de precios para que pueda seleccionar el que ofrece las características que más desea y se ajusta a su presupuesto. Incluso hay una opción gratuita.
Básico: Esta es la versión gratuita de PocketSmith. Requiere la introducción manual de su información financiera, pero ofrece 12 presupuestos para dos cuentas y proyecciones presupuestarias de hasta seis meses.
Premium: Este es el programa de nivel medio de PocketSmith, y está disponible por 9,95 dólares al mes. Puede reducirlo a sólo 7,50 dólares al mes pagando 90 dólares anuales. Este plan ofrece importación de transacciones tanto automática como manual, con alimentación bancaria automática y categorizaciones. También proporciona presupuestos ilimitados para hasta 10 cuentas y le permite hacer proyecciones presupuestarias para hasta 10 años.
Super: Este es el plan de gama alta de PocketSmith. Ofrece todas las características del plan Premium, pero se extiende para incluir cuentas ilimitadas y proyecciones presupuestarias hasta 30 años. El plan está disponible a 19,95 dólares al mes, pero se ahorrará 70 dólares al año pagando una tarifa plana de 170 dólares para todo el año.
Cómo registrarse en PocketSmith
Para registrarte en PocketSmith, empezarás introduciendo tu dirección de correo electrónico, creando un nombre de usuario y luego creando y confirmando una contraseña. También tendrás que leer y aceptar varias declaraciones, como las condiciones del servicio y las políticas de reembolso, privacidad y cookies. Una vez que lo hayas hecho, puedes pulsar «Crear mi nueva cuenta» y empezar.
Primero tendrás que seleccionar la opción de plan que quieres -Básico, Premium o Super- ya que eso determinará cómo vas a vincular tus cuentas, cuántas cuentas puedes vincular, el número de presupuestos que puedes crear y la duración de las proyecciones presupuestarias que puedes hacer. También puedes actualizar tu plan en cualquier momento (por ejemplo, pasando del plan Básico al plan Premium, o del plan Premium al plan Super, según lo permitan tus finanzas). A la inversa, también puedes bajar de categoría desde una de las cuentas de pago al plan Básico gratuito.
Para el pago, deberá utilizar una tarjeta Visa o MasterCard, y podrá cancelar su suscripción en cualquier momento.
A continuación, comenzará el proceso de conexión de sus distintas cuentas financieras con la aplicación. PocketSmith se conecta con más de 12.000 instituciones de todo el mundo, lo que le permite importar información en lugar de introducirla manualmente (aunque en dos de los planes tiene la opción de introducirla manualmente).
Las fuentes bancarias pueden añadirse desde las páginas de Resumen de cuentas o Lista de control.
Cuando configure las fuentes bancarias podrá importar hasta 90 días de historial de transacciones. Cada vez que se actualice la información bancaria, se buscarán las transacciones de los 28 días anteriores. También existe la posibilidad de iniciar el historial de transacciones desde una fecha anterior (aunque tendrá que seguir procedimientos especiales para hacerlo).
También puede importar cuentas y transacciones desde el siguiente software:
- Mint
- Quicken
- >Microsoft Money
- YNAB
- Buxfer
- Pocketbook
- MoneyWiz
PocketSmith Pros y Contras
Pros:
- PocketSmith agrega todas tus diversas cuentas financieras (incluyendo cuentas bancarias, préstamos, tarjetas de crédito y cuentas de inversión) en una sola plataforma para darte una visión completa de toda tu vida financiera.
- La aplicación le permite importar automáticamente las transacciones de hasta 90 días de antigüedad de sus diversas cuentas bancarias.
- Puede importar datos de aplicaciones populares como: Mint, Quicken, Microsoft Money, YNAB, Buxfer, Pocketbook y MoneyWiz.
- La capacidad multidivisa es una verdadera ventaja en un mundo en el que, tanto las personas como el dinero, cruzan regularmente las fronteras internacionales.
- El plan Básico es de uso gratuito, y se puede actualizar a un plan de pago en cualquier momento. Alternativamente, también puede bajar su nivel de plan, ya sea a uno menos costoso o volver a la versión gratuita.
Contra:
- PocketSmith no proporciona monitoreo de inversiones.
- A diferencia de algunos de sus competidores, PocketSmith no ofrece la posibilidad de pagar facturas a través de la aplicación.
- El plan Básico, aunque es gratuito, proporciona una utilidad extremadamente limitada.
- El soporte al cliente es muy limitado. Sólo se puede contactar con PocketSmith por correo electrónico y, dado que se encuentra en Nueva Zelanda, el horario de contacto es poco convencional para los usuarios de Estados Unidos y Canadá.
¿Deberías registrarte en PocketSmith?
PocketSmith es una excelente opción como plataforma de presupuestación pura. Realiza funciones que ninguna otra aplicación de presupuestos hace, en particular la función multidivisa, que le permite mantener cuentas financieras en países extranjeros y hacer un seguimiento de los saldos en su moneda nacional. Con tres niveles de planes, cada uno con su propia estructura de tarifas, puedes elegir el plan que mejor se adapte a tu presupuesto.
Los dos principales aspectos negativos de la aplicación son que no ofrece la posibilidad de pagar facturas ni ningún tipo de función de gestión de inversiones. Sin embargo, si lo que buscas es que la aplicación agrupe todas tus cuentas financieras y te ofrezca capacidades de elaboración de presupuestos, PocketSmith maneja esas funciones de forma experta.
Aunque el servicio de atención al cliente es un problema con esta aplicación, la biblioteca de temas del Centro de Aprendizaje es inusualmente completa. Es probable que encuentres respuestas a cualquier pregunta que tengas en alguna parte de esa sección.
Si quieres más información, o si quieres registrarte en la aplicación, visita el sitio web de PocketSmith.
Pocketsmith
En general
8.5/10
Fuerzas
- La versión gratuita ofrece 12 presupuestos
- Agrega múltiples cuentas financieras
- Ventana de importación de 90 días para transacciones
- Multi-divisas
Deficiencias
- La versión Premium ofrece importaciones automáticas de transacciones
- Sin control de inversiones
- Sin pago de facturas
- Atención al cliente limitada
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