Quando la vostra auto si rompe, o si rovescia del vino rosso sulla vostra bella camicia da lavoro, o forse il vostro costoso orologio smette di funzionare, vi aspettate un rapido e accurato lavoro di riparazione a qualsiasi azienda a cui portate il vostro oggetto danneggiato.
Ma cosa succede se quell’azienda fa un errore e danneggia il vostro bene prezioso, o se succede un incendio nella sua azienda? Vi aspettereste di essere rimborsati!
Le imprese potranno usare la loro assicurazione per rimborsarvi, ma solo se hanno un’assicurazione per il depositario. Le polizze standard per la proprietà commerciale e la responsabilità civile generale non coprono la proprietà personale dei clienti, specialmente se viene riparata.
L’assicurazione del depositario copre le imprese che sono in possesso di beni personali dei loro clienti. Ma può essere fonte di confusione, e non tutte le polizze assicurative per i depositari sono uguali, il che rende molto importante discutere le vostre esigenze assicurative con un agente assicurativo indipendente di fiducia.
Come funziona l’assicurazione del depositario
Un depositario è una persona o azienda che ha il controllo temporaneo della proprietà di un cliente. Il termine del settore assicurativo per questo controllo temporaneo è cura, custodia o controllo, spesso abbreviato in CCC. A volte, l’assicurazione del depositario è anche indicata come copertura CCC.
Se la proprietà del cliente viene danneggiata mentre è sotto la cura, la custodia o il controllo dell’azienda, l’azienda potrebbe essere a rischio di una causa. È qui che entra in gioco l’assicurazione del depositario. L’assicurazione del depositario è progettata per pagare i danni alla proprietà di un cliente e fornisce una copertura di responsabilità se c’è una causa.
L’assicurazione di responsabilità civile generale copre molte cose per un business, ma non copre la proprietà personale di altre persone, motivo per cui c’è una copertura separata per questo tipo di esposizione.
L’assicurazione per i depositi è tipicamente aggiunta ad una politica di pacchetto commerciale, che include sia la responsabilità civile generale che l’assicurazione della proprietà commerciale. Le compagnie di assicurazione commerciale non offrono l’assicurazione del depositario senza assicurare almeno la parte di responsabilità civile generale di un’azienda.
Ci sono diversi tipi di assicurazione del depositario. Alcune polizze di assicurazione del depositario pagheranno solo una parte della perdita della proprietà del cliente, mentre altre pagheranno tutto.
L’opposto dell’assicurazione del depositario è un accordo di responsabilità civile. Questo è un documento legalmente vincolante che il cliente accetta di rilasciare la persona o l’azienda da qualsiasi responsabilità se la loro proprietà è danneggiata mentre sono in loro cura, custodia o controllo.
Tipi di aziende che possono aver bisogno dell’assicurazione del depositario
Ogni azienda che ha la proprietà personale dei propri clienti in loro possesso, anche temporaneamente, potrebbe beneficiare dell’assicurazione del depositario. Alcuni dei tipi più comuni di aziende che acquistano l’assicurazione del depositario includono:
- Officine di riparazione auto. Le officine di riparazione auto di tutti i tipi hanno il controllo temporaneo delle auto dei loro clienti. L’assicurazione Bailee per le autofficine include tipicamente i danni alle auto dei clienti e può avere una franchigia, simile all’assicurazione auto standard.
- Lavanderie a secco. Le imprese di lavaggio a secco possono avere più di 10.000 dollari di vestiti dei clienti nel loro negozio in qualsiasi momento e hanno bisogno di un’assicurazione del depositario per coprire questa esposizione.
- Gioiellerie. Le gioiellerie spesso riparano o restaurano i gioielli dei clienti, il che significa che potrebbero avere decine di migliaia di dollari di valore nel loro negozio in qualsiasi momento. L’assicurazione di Bailee coprirebbe i danni ai loro gioielli.
- Ristoranti con servizio di parcheggiatore. Anche se i parcheggiatori guidano le auto dei clienti solo per una distanza molto breve fino al parcheggio, i clienti si aspettano che non accada nulla alla loro auto e si aspettano che l’azienda ripari qualsiasi danno al loro veicolo. L’assicurazione di Bailee può pagare quel danno e la potenziale causa legale.
- Banche. Le cassette di sicurezza contano come proprietà personale dei clienti, il che rende l’assicurazione del depositario importante per le banche. Il denaro non è tipicamente coperto dall’assicurazione del depositario, poiché il vostro denaro in banca è tipicamente assicurato dal governo federale fino a 100.000 dollari.
- Unità di stoccaggio. Non tutte le aziende di unità di stoccaggio assicurano la proprietà personale dei loro clienti, ma alcune lo fanno. In queste situazioni, non è raro che l’azienda di noleggio passi il costo dell’assicurazione del depositario ai clienti.
Ci sono altri tipi di aziende che hanno temporaneamente la proprietà dei loro clienti nella loro cura, custodia o controllo. Queste aziende saranno probabilmente in grado di aggiungere l’assicurazione del depositario alla loro politica di assicurazione commerciale.
Perché una rinuncia non è una protezione sufficiente
Non è sufficiente per la vostra azienda richiedere al cliente di firmare una rinuncia in cui si dichiara che non siete responsabili per eventuali danni alla loro proprietà. Queste rinunce possono reggere in tribunale solo se la proprietà dei clienti è danneggiata da uno dei vostri dipendenti. Ma se la proprietà dei clienti è danneggiata dal fuoco, dal furto, dai danni dell’acqua o da qualsiasi altro tipo di disastro naturale, la vostra azienda sarà ancora ritenuta responsabile per la proprietà danneggiata dei clienti.
Le rinunce sono spesso una prima linea di difesa che serve principalmente a dissuadere i clienti dal fare causa alla vostra azienda, ma raramente reggono in tribunale.
Tipi di copertura assicurativa del depositario
Come per tutti i tipi di assicurazione, ci sono vari livelli di copertura in diversi programmi di assicurazione del depositario. Non tutte le compagnie di assicurazione avranno il giusto tipo di copertura per la vostra attività, ed è per questo che è così importante avere un agente assicurativo locale e indipendente che vi aiuti a trovare la giusta copertura per la vostra attività.
- Bailee illimitato: Questo tipo di assicurazione del depositario è il più completo, in quanto fornisce un’assicurazione senza limiti. Senza copertura illimitata del depositario, dovrete fornire un valore per la proprietà massima dei clienti in qualsiasi momento. Se scegliete un valore troppo basso o avete una quantità insolitamente preziosa di proprietà dei clienti al momento della perdita, sarete sottoassicurati. La copertura illimitata del depositario impedisce che questo problema si verifichi mai, ma può valere il premio extra solo per le aziende che hanno davvero un valore fluttuante della proprietà dei loro clienti in loro possesso.
- Danni in corso: Questo tipo di copertura del depositario è di solito automaticamente parte dell’assicurazione del depositario, ma vale la pena menzionare che non tutte le polizze del depositario la includono. Il danno in corso estende la copertura alle riparazioni se voi o uno dei vostri dipendenti danneggia l’oggetto dei clienti durante la riparazione. Qualsiasi tipo di negozio di riparazioni o business che fa riparazioni dovrebbe assicurarsi che la loro assicurazione bailee includa questa copertura.
- Sparizione misteriosa: Questo copre la proprietà dei vostri clienti se la perdete. La maggior parte dei moduli standard di assicurazione del depositario esclude questo tipo di perdita, ma in genere è possibile aggiungerla per un premio extra. Perdere la proprietà dei vostri clienti sembra improbabile, ma succede, specialmente con le imprese come le lavanderie a secco. È abbastanza comune che un’impresa di lavaggio a secco confonda i vestiti e restituisca quelli di qualcun altro.
Come per ogni assicurazione, vorrete essere consapevoli delle esclusioni, o cose non coperte, nel modulo di assicurazione del vostro depositario. E poiché i moduli di assicurazione possono essere molto difficili da capire, è probabilmente un uso migliore del vostro tempo per discutere di questo con un agente di assicurazione indipendente locale che conosce i pro e i contro dell’assicurazione commerciale.
Trovare la giusta assicurazione Bailee per la vostra azienda
L’assicurazione Bailee è solo un aspetto dell’avere una copertura assicurativa completa, ma è un aspetto critico se avete la cura temporanea, la custodia o il controllo della proprietà personale dei clienti. Gli agenti assicurativi indipendenti di TrustedChoice.com sono locali e sono esperti nell’assicurare alla vostra azienda il giusto tipo di copertura assicurativa, inclusa la copertura del depositario.
Avere una copertura assicurativa completa e adeguata per la vostra azienda non deve significare pagare un sacco di soldi per l’assicurazione. Il vostro agente assicurativo indipendente locale lavorerà con più compagnie per trovare la soluzione assicurativa più conveniente per la vostra azienda. E se avete un reclamo, il vostro agente vi guiderà attraverso il processo per aiutare la vostra attività a rimanere a galla e mantenere i vostri clienti felici. Trovate l’agente assicurativo indipendente più vicino a voi e parlate con loro per sapere se la vostra azienda ha il giusto tipo di assicurazione per i depositi.