収入源がなくなったときのカードローンの管理5ステップ

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• クレジットカードの借金はすでに全国的に問題になっていたが、コロナウイルスは失業や大きな収入減に直面し、アメリカ人を動揺させた。
• クレジットカードの請求に追いつくのに苦労している場合、最善の策は、カード発行会社に連絡を取り、何らかの救済を提供してもらえるかどうかを確認することです。
• たとえ最低限の支払いであっても、財務状況を悪化させることなく、できる限り支払うことに集中しましょう。
• 紹介用のAPRを持つクレジットカードや個人ローンも、いくつかの救済を提供することができますが、大きなお金の動きをする前に、すべての利点と欠点を考慮するようにしてください。
• BusinessInsiderの紹介型APRオファーがある最高のクレジットカードのリストをご覧ください。

2019年第4四半期の連邦準備制度の新しいデータによると、昨年末に残高が460億ドル増加し全国で9300億ドルとなり、クレジットカード債務は過去最高を記録した。 クレジットカードの負債がピークに達するとともに、深刻な延滞も増加傾向にあるとBusiness Insiderは報じた–特に18歳から29歳の人たちの間で。

そしてこれはすべて、コロナウイルスが大混乱を起こし始める前のことでした。 米国の失業保険申請件数は過去最高の660万件に達し、さらに多くの申請件数が発生しそうです。 連邦政府は、個人への現金支給や企業への支援を含む2兆ドルの景気刺激策を実施しましたが、アメリカ人がその分け前を手にするのは、数週間（あるいは数ヶ月）後になるかもしれません。

つまり、残念ながら、多くの人々は、クレジットカードの負債があるかどうかにかかわらず、しばらくは財政的に苦労することになるのです。 クレジットカードの残高が残っている人には、短期的にも長期的にも検討すべき解決策があります。

Call your credit card issuer

あなたが短期的にクレジットカードの支払いを行うために苦労している場合、非常に最初に行うべきことは、助けを求めるためにあなたのクレジットカード発行会社に手を差し伸べることです。 クレジットカードの発行会社の配列は、主に彼らが支払いをスキップさせることによって、彼らの顧客に金融支援を提供していますが、あなたは援助を求めるために電話やメッセージを送信する必要があります。

あなたのクレジットカード発行会社は、そのウェブサイト上で明示的にこの情報をリストしない場合があることに注意してください。 しかし、ほとんどのカード発行会社は、今までにCOVID-19のリソースページを持っていますが、そのほとんどは、あなたが資格を得る可能性のあるオプションに関する曖昧な情報を提供しています – Chaseなどの発行会社は、彼らの着陸ページを更新し続けますが。

各発行会社の救済プログラムについては、以下の記事を参照してください。

• アメリカン・エキスプレスは、コロナウイルスの影響を受けたカード会員に対し、遅延損害金の免除と金利の引き下げを行っています。
• Chase は、コロナウイルスの影響を受けた顧客に対し、クレジットカードの支払い遅延をオンラインで申請できるようにしました。

Chase COVID-19 のリソースページでは、たとえば、住宅ローンと車の支払いについて「支払い支援」が必要な場合のオプションがあると述べていますが、クレジットカード支払いについては特に何も言ってませんでした。

アメリカン・エキスプレスも、リソースや情報を掲載した別のページを提供していますが、遅延損害金の軽減、低金利、毎月の支払額の軽減を申請できる「ファイナンシャル・ハードシップ」プログラムも用意しています。

ともかく、まず最初にすべきことは、クレジットカードの発行会社に連絡を取り、経済的に苦しいことを伝えることです。 このように、あなたの選択肢を見つけ、彼らが提供できるすべての助けを借りて前進することができます。

あなたが熱狂的にクレジットカードの借金を返済している最中だった場合、それはあなたが以前と同じくらい支払うことができないことを意味し、収入の損失を取るためにイライラすることができます。 その点、今はクレジットカードの支払いに何百ドルも投じることができなくても、あまり自分を責める必要はないでしょう。

特に、失業や収入減に直面している場合は、今できる限りの現金を保持することに集中してもよいかもしれません。 そのことを念頭に置いて、しばらくの間、クレジットカードで支払えるのは最低支払額だけであっても、悪い気はしないことです。

できることならクレジットカードの使用をやめる

しばらくはクレジットカードの使用を控えるのも賢い方法かもしれません。 クレジットカードは金利が非常に高いので、短期ローンとしてはうまく機能しない傾向があることを覚えておいてください。

しばらくの間、支出を減らして最低限の予算に切り替えることができれば、立ち直るまで、すべての買い物を現金かデビットカードで支払うことも有効かもしれません。

Consider a credit card with an intro APR offer

何らかの理由で低金利の適用を受けられない場合や、期間限定で買い物の利息を節約したい場合は、イントロダクションAPRを提供するクレジットカードが役に立ちます。 このニッチな分野では、最大21カ月間、残高移行がAPR0%になるカードもありますが、残高移行手数料（通常は残高の3%または5%）を前払いする必要があることに注意する必要があります。 APR0％を提供するカードを利用する場合、0％の紹介キャンペーンが終了する前に残高を全額支払わなければ、最終的にはるかに高い変動APRを支払うことになることだけは覚えておいてください。

このことを念頭に置いて、このニッチな分野のカードは本当に役に立ちますが、完済できない負債をさらに積み重ねる可能性など、クレジットカードの使用の落とし穴に注意する必要があります。

Business InsiderのイントロAPRオファーがある最高のクレジットカードのリストを見る “

個人ローンで借金をまとめる

個人ローンで借金をまとめることも検討できます。 多くの個人ローンは、良好な信用を持つ消費者のための5.99％という低金利を提供しています。 彼らは固定金利、固定毎月の支払い、および固定返済スケジュールを提供していますので、個人ローンは良いオプションすることができます。 これは、あなたが毎月借りて、正確にあなたが無借金になるとき正確に何を知っていることが容易になります。

ちょうどあなたがあなたの借金を統合するために個人ローンを適用しない場合、あなたは購入のためにクレジットカードを使用して停止していることを確認してください。 あなたが新しい個人ローンにあなたの借金を移動した後、クレジットを使用して継続する場合、あなたは単にあなたの問題を悪化させる可能性が高いです。 APR0％のクレジットカードや個人ローンは、あなたがより速く借金を返済するのに役立ちますが、あなたが収入危機に直面しているとき、彼らは常に最高のアイデアではありません。

あなたが大きなお金の動きをする前に、あなたが検討しているすべての戦略の利点と欠点を考慮し、すべてのオプションと同様に、確認してください。 コロナウイルスはいずれはその役目を終えて私たちの生活から消え去りますが、積み重ねた借金は一生続くかもしれません。

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