5 steg för att hantera din kreditkortsskuld när du förlorar en inkomstkälla

Getty Images

• Kreditkortsskulder var redan ett problem i hela landet, men coronaviruset har fått amerikanerna att vackla när de står inför jobbförlust och stora inkomstförluster.
• Om du kämpar för att hålla jämna steg med kreditkortsräkningarna är det bästa du kan göra att ta kontakt med din kortutgivare för att se om de kan erbjuda någon form av lättnad.
• Fokusera på att betala så mycket du kan utan att ytterligare äventyra din ekonomiska situation, även om det bara är att göra minimibetalningen.
• Kreditkort med inledande effektiv ränta och personliga lån kan också ge viss lättnad, men se till att du överväger alla för- och nackdelar innan du gör några stora pengarörelser.
• Se Business Insiders lista över de bästa kreditkorten med erbjudanden om inledande APR.

Enligt nya uppgifter från Federal Reserve från fjärde kvartalet 2019 nådde kreditkortsskulderna all-time-highs efter att saldona ökat med 46 miljarder dollar till 930 miljarder dollar nationellt i slutet av förra året. Tillsammans med att kreditkortsskulderna nådde en topp rapporterade Business Insider att allvarliga betalningsanmärkningar också hade en uppåtgående trend – särskilt för personer i åldrarna 18-29 år.

Och allt detta var innan coronaviruset började ställa till med förödelse. USA:s arbetslöshetsansökningar nådde just rekordhöga 6,6 miljoner, och många fler ansökningar är troligen på väg. Den federala regeringen utarbetade visserligen en stimulansplan på 2 biljoner dollar som omfattar kontantutbetalningar till privatpersoner och hjälp till företag, men det kan dröja flera veckor (eller till och med månader) innan amerikanerna får se sin del av pengarna.

Detta innebär att många människor tyvärr kommer att få kämpa ekonomiskt ett tag, oavsett om de har kreditkortsskulder eller inte. För dem som har kvardröjande kreditkortsaldon finns det några lösningar att överväga på kort och lång sikt.

Ringa din kreditkortsutgivare

Om du kämpar med att göra kreditkortsbetalningar på kort sikt är det allra första du bör göra att kontakta din kreditkortsutgivare för att be om hjälp. En rad kreditkortsutgivare erbjuder ekonomisk hjälp till sina kunder, oftast genom att låta dem hoppa över betalningar, men du måste ringa eller skicka ett meddelande för att be om hjälp.

Tänk på att din kreditkortsutgivare kanske inte anger denna information uttryckligen på sin webbplats. De flesta kortutgivare har dock vid det här laget en COVID-19-resurssida uppe, men de flesta av dem erbjuder vag information om de potentiella alternativ som du kan kvalificera dig för – även om utgivare som Chase fortsätter att uppdatera sina landningssidor.

Se följande artiklar för mer information om de enskilda utgivarnas hjälpprogram:

• American Express avstår från förseningsavgifter och sänker räntan för kortinnehavare som drabbats av coronaviruset
• Om du har ett kort från Bank of America och har drabbats ekonomiskt av coronaviruset, kan du nu begära betalningsuppskov online
• Chase-kunder som drabbats av coronaviruset kan nu begära att skjuta upp kreditkortsbetalningar online
• Citi låter kunderna begära att få avstå från förseningsavgifter och minimala kreditkortsbetalningar online

På Chase COVID-19:s resurssida står det till exempel att det finns alternativ för dig som behöver ”betalningshjälp” för ditt lån och din bilbetalning, men de säger inte specifikt något om kreditkortsbetalningar.

American Express erbjuder också en separat sida med resurser och information, men de har också ett program för finansiella svårigheter där du kan ansöka om befrielse från förseningsavgifter, en lägre ränta eller en lägre månadsbetalning.

Oavsett detta är det första du bör göra att kontakta din kreditkortsutgivare och låta dem veta att du har det svårt ekonomiskt. På så sätt kan du ta reda på dina alternativ och gå vidare med den hjälp de kan erbjuda.

Fokusera dina ansträngningar på att göra minimibetalningarna på dina kort

Om du var mitt uppe i att betala av kreditkortsskulderna med glöd kan det vara frustrerande att ta en inkomstförlust som innebär att du inte kan betala lika mycket som du gjorde tidigare. Med det i åtanke ska du inte vara för hård mot dig själv om du inte kan kasta hundratals dollar på din kreditkortsräkning för tillfället. Fokusera på att göra minimibetalningen eller så mycket som du kan bekvämt och utan att äventyra din ekonomi på annat sätt.

Du kanske till och med vill fokusera på att behålla så mycket kontanter som möjligt just nu, särskilt om du står inför en jobbförlust eller en inkomstförlust. Med det i åtanke ska du inte känna dig illa till mods om minimibetalningen är allt du kan betala på dina kreditkort ett tag.

Sluta använda kreditkort om du kan

Det kan också vara smart att skära ner på kreditkortsutgifterna ett tag, främst för att du inte ska samla på dig fler saldon som kan vara omöjliga att betala av senare. Tänk på att kreditkort tenderar att fungera dåligt som kortfristiga lån eftersom deras räntor är så otroligt höga.

Om du kan skära ner på dina utgifter och gå över till en ren budget under en tid kan du också ha nytta av att betala alla dina inköp med kontanter eller ett betalkort tills du är på fötter igen.

Överväg ett kreditkort med ett erbjudande om inledande effektiv ränta

Om du av någon anledning inte kan kvalificera dig för en lägre ränta, eller om du vill spara pengar på ränta på inköp under en begränsad tid, kan ett kreditkort som erbjuder en inledande effektiv ränta hjälpa dig. Vissa kort i denna nisch erbjuder 0 % effektiv ränta på saldoöverföringar i upp till 21 månader, även om det är viktigt att notera att en avgift för saldoöverföring (vanligtvis 3 % eller 5 % av saldot) måste betalas i förskott.

Interessant nog erbjuder en rad olika kreditkort också en inledande effektiv ränta på köp under en begränsad tid. Om du väljer att dra nytta av kort som erbjuder 0 % effektiv ränta, kom ihåg att du så småningom kommer att betala den mycket högre rörliga effektiva räntan om du inte betalar av hela saldot innan kortets introduktionserbjudande på 0 % löper ut.

Med detta i åtanke kan kort i denna nisch vara till stor hjälp, men du bör akta dig för fallgroparna med att använda kreditkort, inklusive potentialen att samla på dig mer skulder som du inte kan betala av.

Se Business Insiders lista över de bästa kreditkorten med erbjudanden om intro-APR”

Konsolidera skulder med ett privatlån

Du kan också överväga att konsolidera skulder med ett privatlån. Många privatlån erbjuder räntor så låga som 5,99 % för konsumenter med god kreditvärdighet. Personlån kan vara ett bra alternativ eftersom de erbjuder fasta räntor, fasta månadsbetalningar och en fast återbetalningsplan. Detta gör det lättare att veta exakt vad du är skyldig varje månad och exakt när du blir skuldfri.

Se bara till att du, om du ansöker om ett privatlån för att konsolidera dina skulder, slutar använda dina kreditkort för inköp. Om du fortsätter att använda krediter efter att du flyttat dina skulder till ett nytt privatlån finns det en god chans att du bara gör dina problem värre.

Slutsatsen

Se till att ringa din kortutgivare om du har svårt att hålla jämna steg med kreditkortsräkningarna, och överväg bara att låna pengar om du inte har några andra alternativ. Kreditkort och privatlån med 0 % ränta kan hjälpa dig att betala av skulderna snabbare, men de är inte alltid den bästa idén när du står inför en inkomstkris.

Säkerställ att du överväger för- och nackdelarna med varje strategi du överväger, liksom alla dina alternativ, innan du gör några stora pengarörelser. Coronaviruset kommer så småningom att gå över och försvinna ur våra liv, men skulden du drar på dig kan räcka i ett helt liv.

• Mer kreditkortstäckning
• Vad är det bästa flygkreditkortet?
• De bästa kreditkorten med kontant återbetalning
• Southwest kreditkorts granskning
• De bästa kreditkorten med belöning