Hitta prisvärd sjukförsäkring i ditt område!
Hälsoförsäkringar, liksom alla andra typer av försäkringar, kan ibland vara svåra att förstå. Från egenavgifter till maximibelopp är ingen plan likadan.
Koinförsäkring är den del av din medicinska faktura som du är ansvarig för att betala innan eller efter att en självrisk är uppfylld. Den del du betalar är baserad på en procentsats och inte på ett dollarbelopp eller ett fast pris. I den här artikeln kommer vi att fokusera på avgifter efter självrisken.
Vad är din medförsäkring efter självrisken?
Den summa du betalar efter självrisken som du betalar är baserad på vilken typ av försäkring du köper. Om du köper en försäkring via marknadsplatsen kan du välja mellan olika metallnivåer. De är brons, silver, guld och ibland platina. Varje försäkringsnivå dikterar hur stor din medförsäkring kommer att vara. Om du har en bronsförsäkring betalar du 40 % av din räkning. Kunder på silvernivå betalar cirka 30 %, men detta kan variera om du är berättigad till kostnadsdelningsminskningar genom affordable care act. Guldkunder betalar 20 % och platinumkunder betalar 10 % av notan.
Om du väljer att hitta en sjukförsäkring utanför marknaden kommer din medförsäkring efter självrisk att bero på vilken plan du väljer. Olika företag kommer att erbjuda olika förmåner, så se till att gå igenom planens detaljer noggrant så att du inte blir överraskad när räkningen kommer.
Hur jag beräknar min medförsäkring
Beräkningen av din medförsäkring kommer att baseras på fakturan för utförda tjänster. Om du har en räkning på 7 000 dollar kommer du att betala 2 800 dollar baserat på en Bronze Plan där du betalar 40 % och försäkringsbolaget betalar de övriga 60 %. Det är viktigt att komma ihåg att alla tjänster du vill ha inte nödvändigtvis täcks. Kontrollera alltid med ditt försäkringsbolag innan du får någon behandling.
Exempel på hur det fungerar
Du kanske har en plan där du har ett maxbelopp på 6 000 dollar som du får betala ur egen ficka. Ett out-of-pocket-maximum är det högsta belopp som du är skyldig att betala för tjänster som försäkringsbolaget anser vara nödvändiga. Säg att du har uppfyllt ditt avdrag på 250 dollar och sedan bryter benet på en skidresa. Du anländer till sjukhuset och behandlas sedan får du en räkning.
Sjukhusen brukar inte be om betalning i förväg för medförsäkringen eftersom de inte har beräknat den totala kostnaden ännu. När alla beräkningar har lagts till ger sjukhuset dig en räkning eller förväntar sig betalning på plats. Kostnaden beräknas på de utförda tjänsterna och vad som täcktes. Så även om du kanske bara är ansvarig för 40 % av räkningen kan du få betala mer än så på grund av att din försäkring inte täckte tjänsten vid olyckstillfället.
Vad 100 % medförsäkring efter självrisk innebär
Att ha 100 % medförsäkring är någons dröm. Efter att du har uppfyllt din årliga självrisk täcks vissa tjänster till 100 % och det innebär att du inte betalar ett öre för behandlingen. Ditt försäkringsbolag täcker hela räkningen så länge det är en överenskommen tjänst som försäkringsbolaget anser vara nödvändig. Det kan förekomma vissa avgifter för medförsäkring efter självrisk, men i din planbroschyr beskrivs alla eventuella avgifter.
Betalar du medförsäkring efter självrisk och maxbelopp?
När du har uppnått ditt maxbelopp för självrisk finns det kanske vissa saker som du måste betala för, men det är vanligtvis tjänster som anses vara icke-essentiella eller icke-medicinskt nödvändiga. När du har nått upp till maxbeloppet ska du tala med ditt försäkringsbolag och se till att du är medveten om reglerna och dina rättigheter innan du fortsätter med någon annan behandling.
Det är viktigt att notera att maxbeloppet för out-of-pocket endast gäller för kalenderåret. Det betyder att om du börjar försäkra dig i maj och uppnår maxbeloppet i juli, kommer du att ha tjänster som täcks till 100 % av medförsäkringen fram till den 31 december samma år.
Försäkring är ett minfält fullt av dolda kostnader och ibland förvirrande betalningsstrukturer. Att ha små eller inga kostnader ur egen ficka är idealet när det gäller försäkringar, men det är inte alltid till din fördel. De flesta föredrar en sambetalning, som är ett rakt dollarbelopp som du betalar, det är mindre krångligt att räkna ut, och du vet vad du kommer att betala innan du får ett ingrepp.
Om du vill ha mest för pengarna köper du en plan som har låga kostnader för allt, och om den har 100 % samförsäkring är det din bästa chans att få maximala besparingar på din sjukförsäkring.