Kanske känner du igen den här gnagande sanningen om dina ekonomiska vanor: Det är såååååå mycket lättare att spendera pengar (särskilt andras pengar på kredit) när du inte håller koll på dem.
Jag vet att det är jag. Och under årens lopp har jag provat många system, vissa praktiska (Excel-ark på min bärbara dator), andra skrattretande (små, små Post-it-lappar som klistras fast på mina kreditkort). Alltför ofta är den svåraste delen av att hålla reda på det hela att hålla reda på det – och det skulle också underlätta om allt du håller reda på var kopplat till ditt checkkonto eller din bank. På så sätt kan du inte fuska: Allt registreras. Och det skulle säkert slå ett av mina senaste system, som innebär att en månads kvitton samlas i min plånbok (precis vad som brukade hända med Post-it-lapparna).
Som hjälp till telefonen
Så bestämde jag mig för att göra något modigt och annorlunda, åtminstone för mig: Jag gick in i den mobilcentrerade bankvärlden och använde min iPhone som bas för verksamheten. Och än så länge fungerar det ur denna mycket viktiga synvinkel: Jag har nu en ny samling prydliga digitala register som låter mig se var jag saknar disciplin och var jag håller mig på rätt kurs, i realtid.
För några månader sedan skrev jag om Moven, ett nystartat företag i New York som gör det möjligt att göra inköp både med betalkort och med RFID-klistermärken (radiofrekvensidentifiering) som man vidrör mot en MasterCard-betalningskonsol.
Att det är bekvämt att köpa saker på det här sättet är förvisso inget nytt, och det är inte heller finansiella webbplatser som spårar dina inköp.
Men Moven kombinerar båda funktionerna för att göra det lika enkelt att spåra mina utgifter, kategori för kategori, som att spendera själva pengarna. Och det tycker jag är revolutionerande. På några få veckor har Moven hjälpt mig att få grepp om min ekonomi på ett sätt som inget hemmagjort diagram eller någon ihoprullad hög med kvitton någonsin skulle kunna göra – och det i realtid.
Få data (utan arbete)
Det ekonomiska nöjet började den 14 september, när jag gjorde mitt första inköp med hjälp av mitt Moven-debetkort, som är direkt kopplat till mitt Citibank-kontokonto. Om du kan stoppa in ett betalkort i en parkeringsautomatkiosk, som jag gjorde den morgonen utanför mitt lokala Starbucks, kan du använda Moven. Och så registrerades mitt första köp på 1,25 dollar. Som en påminnelse skickade Moven-appen för iPhone en varning till mig som berättade att jag just hade gjort denna transaktion. Det betyder att Moven uppdaterar min ekonomiska bild inom några sekunder efter att jag har använt betalkortet. Wow.
Men den verkliga magin med Moven uppstår under loppet av veckor eller en månad, då webbplatsen gör det grova arbetet med att gruppera inköpen enligt kategorier – inte helt olikt vad du skulle göra manuellt i ett kalkylblad eller i en annan app för privatekonomi som Mint.
Jag har en fullständig transaktionshistorik som är uppdelad i kronologisk ordning, med praktiska ikoner som symboliserar allt från hälsa (ett kryss i en ruta) till transport (en buss). Överst på den här sidan berättar ett ordmoln att jag spenderade mest på restaurangbesök och shopping, följt av matvaror och hälsa. (Transport, en annan stor utgift, kom dock på något sätt inte med i ordmolnet.)
Inalles spenderade jag 377 dollar via Moven under åtta dagar, och ju fler konton jag lägger till i Moven, desto bättre kan den spåra alla mina utgifter. På sidan ”puls” kan jag se en uppdelning mellan ”spendera” (shopping, restaurangbesök, underhållning) och ”leva” (hem, matvaror, transport) samt beloppen för mina största inköp. Båda dessa kategorier är uppdelade i ett linjediagram ”MoneyPath” och ett cirkeldiagram ”MoneyPulse” som liknar en hastighetsmätare, med dina utgifter i grönt, gult eller rött.
Så är jag i grönt eller rött? Moven har inte tillräckligt med data från mig för att visa resultat från månad till månad, och jag har ännu inte heller kopplat några sparkonton så att jag kan följa sparandet.
Bättre än en bank?
Alla typer av förändringar i livet är skrämmande, särskilt när en ny teknik är inblandad. Men eftersom Moven känns så mycket som att använda mitt vanliga betalkort – med den extra bonusen av RFID-märket på min iPhone – visade sig den första delen av förändringen vara så benhårt enkel och smärtfri som möjligt. Mobil checkinbetalning och betalning av räkningar på nätet kommer också snart att ingå i tjänsten.
Under de kommande veckorna bör det vara enkelt att koppla ihop mina andra bankkonton och kreditkort och få in mer data i systemet så att jag kan fatta smartare beslut och utveckla en verklig medvetenhet om var jag spenderar och överspenderar.
Jag vet inte om det skulle vara möjligt med en bank, eller någon annan kreditgivare. I skrivande stund befinner jag mig faktiskt i en tvist med ett kreditkortsföretag som uppenbarligen inte har några andra intressen i åtanke än sin vinstlinje. (Håll ögonen öppna, för det kan bli källan till en framtida kolumn om dina rättigheter som kreditkortsinnehavare.)
Moven, i jämförelse, har allt som ser ut att vara ett företag som ägnar sig åt något annat än att bara tjäna pengar. Det lovar öppenhet i fråga om avgifter (det kostar ungefär 6 dollar i månaden att använda tjänsten efter en provperiod på tre månader) och har en ”Moven-ed” på nätet som kretsar kring principer som hämtats direkt från läkarkåren: gör ingen skada, ta hand om samhället och förebygga före bota.
Moven-folket säger att de verkligen vill se att de människor som använder deras tjänst får det bättre ekonomiskt. Därför är det bra att veta att deras avgifter under tre månader uppgår till mindre än vad jag skulle betala för en egenavgift för att träffa min primärvårdsläkare. Och jag vill ju vara frisk både ekonomiskt och fysiskt.
Så domen hittills är att Moven fungerar för mig på ett bra sätt. Och jag kommer att rapportera tillbaka i tid för att låta dig veta vad jag har lärt mig av betydelse när det gäller hur dess verktyg kan hjälpa dig att få ordning på din ekonomi.