Credite ipotecare

Solicitare ipotecară online

Este timpul să vă refinanțați? Contactați un creditor

Portalul pentru împrumutați

Când vine vorba de cumpărarea sau refinanțarea unei case în Vermont, mai mulți oameni aleg Union Bank pentru credite ipotecare decât orice altă bancă comunitară. De mai bine de un secol, echipa noastră locală de credite ipotecare a ajutat clienții din Vermont și New Hampshire să își cumpere prima casă sau apartament, o proprietate de vacanță sau o nouă construcție de casă. Oamenii care își cumpără prima casă cu noi se întorc în mod regulat atunci când au nevoie de finanțare pentru a-și cumpăra următoarea casă sau au dorința de refinanțare.

Această loialitate provine din perspicacitatea noastră locală și din serviciile personalizate – ofițerul dumneavoastră de credite de la Union Bank vă va oferi un contact local constant pe tot parcursul procesului de cumpărare a unei case. Răspundem așteptărilor clienților noștri prin anticiparea fiecărei etape a procesului de cumpărare a unei case. Deoarece cunoaștem atât de bine procesul, clienții noștri nu trebuie să își facă griji. Oamenii, sistemele și procesele noastre au fost perfecționate pentru a respecta termenele limită și pentru a duce cu succes împrumutatul la masa de încheiere. Asociați-vă cu Union Bank pentru un proces ipotecar fără probleme – suntem aici pentru a vă ajuta!

Union Bank a fost recunoscută în mod frecvent pentru că a investit în succesul comunităților locale din VT și NH. În ultimii șase ani, Departamentul Agriculturii din SUA (USDA) a ales Union Bank ca împrumutător de credite pentru locuințe pentru dezvoltare rurală (Rural Development (RD) Home Loan of the Year pentru Vermont. Am fost, de asemenea, numiți Top Performer de către Vermont Housing Finance Agency (VHFA) în 2018. Formată în 1974 de către legislativul statului, VHFA este o organizație non-profit care finanțează și promovează locuințe la prețuri accesibile pentru locuitorii din Vermont cu venituri mici și moderate. În calitate de creditor aprobat de VHFA, Union Bank va recomanda împrumuturi VHFA atunci când acestea sunt în interesul clienților noștri. În general, creditorii noștri ipotecari vă vor ajuta să examinați toate opțiunile de împrumut pentru a alege cea mai bună ipotecă pentru nevoile și situația dumneavoastră. În mod similar, Union Bank este un creditor aprobat de New Hampshire Housing Finance Agency (NHHFA).

Parteneriatele lui Union Bank cu FHA, VA, USDA Rural Development (RD), Vermont Housing Finance Agency (VHFA) și New Hampshire Housing Finance Agency (NHHFA) ne permit să finanțăm și să promovăm oportunități de locuințe accesibile, sigure și decente pentru împrumutații care se califică cu resurse limitate de avans și/sau cu venituri mici și medii.

Rămâneți la nivel local și mergeți departe cu Union Bank! Avem un meniu complet de credite ipotecare pentru a vă satisface nevoile și flexibilitatea de a vă ajuta să găsiți o soluție personalizată de finanțare ipotecară. Aflați mai multe despre opțiunile de credite ipotecare pentru locuințe pe care le oferim și vizualizați ratele noastre ipotecare actuale. Ne străduim să vă oferim rate ipotecare competitive în VT și NH. Creditorii noștri ipotecari prietenoși sunt disponibili pentru a răspunde la întrebările dvs. și pentru a discuta opțiunile dvs. la oricare dintre cele 18 birouri bancare și centrul nostru dedicat împrumuturilor din Williston, VT.

Solicitare ipotecară online

Ipoteci cu rată fixă vs. ipoteci cu rată fixă. Credite ipotecare cu rată variabilă (ARM)

Privind creditele ipotecare cu rată fixă oferă o rată a dobânzii și o plată lunară stabilită care vor rămâne constante pe toată durata împrumutului. Acest tip de credit ipotecar poate fi utilizat pentru achiziționarea sau refinanțarea reședinței dvs. principale sau a casei de vacanță, sau pentru proprietăți de investiții cu una până la patru familii.

Beneficiul principal al unui împrumut cu rată fixă este predictibilitatea sa. Dacă intenționați să rămâneți în noua dvs. locuință pentru o perioadă lungă de timp, veți aprecia ușurința de a vă încadra plata ipotecii în bugetul dvs. lunar. De asemenea, creditele ipotecare cu rată fixă vă permit să blocați ratele dobânzilor scăzute din punct de vedere istoric înainte ca acestea să crească din nou. În acest mediu economic, majoritatea clienților noștri consideră că cea mai bună ofertă pentru ei este un credit imobiliar cu rată fixă.

Pe de altă parte, creditele ipotecare cu rată variabilă (Adjustable Rate Mortgages – ARM) vin cu o perioadă inițială, cu rată fixă, de la unul la cinci ani. La sfârșitul acestei perioade, rata dobânzii va crește sau va scădea, în funcție de termenii specifici ai creditului ipotecar. Ca și în cazul creditelor ipotecare cu rată fixă, ARM pot fi utilizate pentru achiziționarea sau refinanțarea reședinței dvs. principale sau a casei de vacanță, sau pentru proprietăți de investiții cu una până la patru familii. De obicei, rata inițială ARM este mai mică decât un împrumut cu rată fixă și este o opțiune bună de împrumut dacă nu intenționați să rămâneți în locuință după perioada inițială cu rată fixă. Acestea pot fi, de asemenea, refinanțate într-un împrumut cu rată fixă sau într-un nou împrumut ARM.

Verificați ratele actuale și depuneți o cerere online pentru un credit ipotecar cu rată fixă sau ARM, sau vizitați cea mai apropiată sucursală pentru a depune o cerere.

Primiteri asigurate de guvern vs. împrumuturi convenționale

Primiteri convenționale necesită un avans de 20%. Dacă nu aveți capacitatea de a da un avans de 20%, este posibil să fiți totuși eligibil pentru un împrumut convențional cu un avans de doar 3%, dar creditorul va solicita o asigurare ipotecară privată, care vă va crește plata lunară. Împrumuturile asigurate de guvern vin cu o susținere totală sau parțială din partea unei agenții guvernamentale federale. Prin urmare, aceste programe de împrumut permit creditorilor ipotecari să satisfacă nevoile de finanțare a locuințelor personalului militar și nevoile împrumutaților cu venituri mici sau moderate și ale împrumutaților cu avans scăzut sau fără avans. Împrumuturile guvernamentale au de obicei rate mai mici și termeni mai flexibili decât împrumuturile convenționale.

Union Bank este mândră să ofere o selecție completă de programe guvernamentale de împrumuturi pentru locuințe.

• Împrumuturi VA: Personalul militar eligibil și soții supraviețuitori pot obține o finanțare de până la 100 la sută.
• Credite FHA: Cumpărătorii de case care doresc o cerință de avans mai mică pot profita de acest program de împrumut de la Administrația Federală a Locuințelor pentru a obține un împrumut pentru casă cu un avans de doar 3,5%.
• Împrumuturi USDA: Cumpărătorii de locuințe cu venit scăzut până la moderat din zonele rurale și suburbane eligibile se pot califica pentru o finanțare de până la 100% pentru achiziția de locuințe.

Vreți să aflați mai multe despre aceste programe de locuințe accesibile cu opțiuni de avans scăzut și fără avans pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată și pentru împrumutații cu venit scăzut până la moderat? Sunați-ne la 1.800.753.4343 sau treceți pe la cea mai apropiată sucursală din nordul Vermontului sau din nordul New Hampshire pentru a afla dacă sunteți eligibil pentru un program pentru cumpărători de case pentru prima dată sau pentru un program de locuințe accesibile.

Jumbo vs. Împrumuturi conforme

Majoritatea creditelor ipotecare sunt „conforme”, ceea ce înseamnă că se califică pentru cele mai bune rate ale dobânzii și cele mai lungi termene și sunt eligibile pentru vânzarea către entitățile ipotecare sponsorizate de guvern, Fannie Mae și Freddie Mac. Începând cu 2019, plafonul de împrumut pentru împrumuturile conforme în Vermont este de 510.400 de dolari. Limita din New Hampshire este aceeași, cu excepția comitatelor Rockingham și Strafford, unde este de 688.500 de dolari. Nu uitați că puteți cumpăra în continuare o casă cu un preț de achiziție mai mare decât limita conformă. Ar trebui doar să faceți un avans suficient de mare pentru a vă menține capitalul ipotecar în intervalul conform.

Pentru cumpărătorii de case care au nevoie să împrumute mai mult decât limita conformă, Union Bank are plăcerea de a oferi credite ipotecare jumbo. Aceste credite pentru locuințe mai mari sunt, în general, considerate mai riscante de către creditori, deoarece nu pot fi vândute către Fannie Mae și Freddie Mac. Prin urmare, ele vin de obicei cu o rată a dobânzii mai mare decât un împrumut conform. Împrumuturile Jumbo pot fi întotdeauna refinanțate în împrumuturi conforme odată ce a fost achitat suficient de mult din principal pentru a scădea sub valorile creditelor ipotecare menționate mai sus.

Primiteri pentru construcții și renovări

Ca parte a angajamentului nostru de a investi în Vermont și New Hampshire, Union Bank oferă un împrumut convenabil pentru construcții pentru construcția de case noi, renovări și adăugiri, sau clădiri comerciale mici. Bucurați-vă de rate competitive pe un termen de opt luni, cu posibilitatea unei reînnoiri de patru luni.

După ce proiectul dvs. de construcție sau renovare este finalizat și casa este locuibilă, vă vom ajuta să vă convertiți Împrumutul Build într-un credit ipotecar convențional. De la început până la sfârșit, finanțarea unui proiect de construcție a unei locuințe este ușoară cu Union Bank.

Înțelegerea procesului de creditare ipotecară

Până când nu v-ați cumpărat prima casă, solicitarea unui credit ipotecar poate părea un proces complex și fără sfârșit. Dacă sunteți confuz sau frustrat, suntem aici pentru a vă ajuta. Echipa de creditare ipotecară de la Union Bank dorește să înțelegeți procesul de creditare ipotecară atunci când sunteți gata să depuneți o cerere. Suntem disponibili pentru a vă răspunde la apeluri, e-mailuri și vizite în persoană în orice moment în timpul procesului de cumpărare a unei case. Procesul ipotecar poate fi complicat, dar nu trebuie să fie. Asociați-vă cu banca dvs. comunitară locală pentru un proces ipotecar mai prietenos și fără probleme.

1. Obțineți o precalificare. Acesta este un prim pas important – înainte de a începe să vă uitați la case, aflați cât de mult puteți împrumuta și obțineți o estimare a avansului, a plății lunare și a costurilor de închidere. Atunci când sunteți precalificat, cumpărați mai inteligent, iar vânzătorii au mai multe șanse să vă considere un cumpărător serios și este mai probabil să vă accepte oferta.
2. Aplicați! Ați găsit casa dvs. perfectă și ați încheiat un contract cu vânzătorul. Acum este timpul să completați o cerere de ipotecă completă și să adunați documentele justificative de care creditorul dumneavoastră are nevoie pentru a lua o decizie.
3. Dezvăluiri în avans: În termen de trei zile de la depunerea cererii, vom furniza dezvăluiri care detaliază programul de împrumut, costurile estimate de încheiere și orice documente suplimentare necesare.
4. Subscriere: În acest moment, începem procesul de subscriere analizând solvabilitatea dumneavoastră, capacitatea de rambursare și dacă aveți sau nu suficiente active pentru plata avansului, costurile de închidere și evaluarea casei.
5. Momentul deciziei: Dacă este aprobat, Union Bank va emite o scrisoare de angajament și alte documente care explică termenii și condițiile aprobării împrumutului dumneavoastră.
6. Revizuirea finală: Vom revizui lucrările juridice, asigurarea proprietarilor de locuințe și orice altă documentație rămasă necesară pentru a aproba împrumutul pentru închidere.
7. Închidere: Aceasta este ziua pe care ați așteptat-o. Dacă achiziționați o casă, vă veți întâlni de obicei cu agenții cumpărătorului și vânzătorului, cu un reprezentant al băncii și cu agentul de decontare pentru a semna actele și pentru a primi cheile de la noua dvs. casă. Dacă refinanțați o locuință, vă veți întâlni cu reprezentantul nostru pentru a semna actele și fie pentru a primi bani în numerar, fie pentru a vă reduce plata și rata dobânzii.

Cumpărarea unei locuințe este probabil cea mai mare achiziție pe care o veți face vreodată. Poate fi stresantă, dar este, de asemenea, incredibil de plină de satisfacții. Echipa experimentată de creditare ipotecară de la Union Bank ajută la reducerea stresului legat de procesul de cumpărare a unei case și de ipotecă. Vorbiți cu noi astăzi și vedeți cu ochii voștri de ce mai mulți locuitori din Vermonters aleg Union Bank pentru ipoteca lor decât orice altă bancă. Creditorii noștri ipotecari locali sunt aici pentru a răspunde la toate întrebările dvs. de finanțare cu privire la o ipotecă pentru casă, refinanțare sau renovare. Rămâneți la nivel local și mergeți departe cu banca dvs. comunitară recunoscută la nivel național.

Dați-ne un telefon la 1.800.753.4343, sau treceți la cea mai apropiată sucursală pentru mai multe informații.

.