Mortgage Loans

Online Mortgage Application

Time to Refinance? Neem contact op met een kredietverstrekker

Kredietnemersportaal

Wanneer het aankomt op het kopen of herfinancieren van een huis in Vermont, kiezen meer mensen voor een hypotheek van Union Bank dan van welke andere gemeenschapsbank ook. Al meer dan een eeuw helpt ons lokale hypotheekteam klanten in Vermont en New Hampshire bij de aankoop van hun eerste huis of appartement, hun vakantieverblijf of de bouw van een nieuw huis. Mensen die hun eerste huis bij ons kopen, komen regelmatig terug wanneer ze financiering nodig hebben voor de aankoop van hun volgende huis of een wens hebben om te herfinancieren.

Deze loyaliteit komt voort uit ons lokale inzicht en persoonlijke service-uw Union Bank loan officer zal consistent lokaal contact bieden tijdens het hele proces van het kopen van een huis. Wij voldoen aan de verwachtingen van onze klanten door te anticiperen op elke fase van het koopproces van een huis. Omdat wij het proces zo goed kennen, hoeven onze klanten zich geen zorgen te maken. Onze mensen, systemen en processen zijn verfijnd om deadlines te halen en de lener succesvol naar de afsluittafel te brengen. Werk samen met Union Bank voor een soepel verlopend hypotheekproces – wij zijn er om u te helpen!

Union Bank is vaak erkend voor het investeren in het succes van lokale gemeenschappen in VT en NH. Het Amerikaanse ministerie van Landbouw (USDA) heeft Union Bank gekozen als haar Rural Development (RD) Home Loan Lender of the Year voor Vermont voor de afgelopen zes jaar. We zijn in 2018 ook uitgeroepen tot Vermont Housing Finance Agency (VHFA) Top Performer. VHFA, in 1974 opgericht door de wetgevende macht van de staat, is een non-profitorganisatie die betaalbare huisvesting voor Vermonters met een laag of gemiddeld inkomen financiert en bevordert. Als een door de VHFA goedgekeurde geldverstrekker zal Union Bank VHFA-leningen aanbevelen wanneer deze in het beste belang van onze klanten zijn. In het algemeen zullen onze hypotheekverstrekkers u helpen al uw leningsopties te onderzoeken om de beste hypotheek voor uw behoeften en situatie te kiezen. Evenzo is Union Bank een door de New Hampshire Housing Finance Agency (NHHFA) goedgekeurde kredietverstrekker.

Union Bank werkt samen met de FHA, VA, USDA Rural Development (RD), Vermont Housing Finance Agency (VHFA) en New Hampshire Housing Finance Agency (NHHFA) om betaalbare, veilige en fatsoenlijke huisvestingsmogelijkheden te financieren en te bevorderen voor in aanmerking komende leners met beperkte aanbetalingsmiddelen en/of lage en modale inkomens.

Blijf lokaal en ga ver met Union Bank! Wij hebben een volledig menu van hypothecaire leningen aan uw behoeften te voldoen, en de flexibiliteit om u te helpen een gepersonaliseerde hypothecaire financiering oplossing te vinden. Lees meer over de hypotheekmogelijkheden die wij bieden en bekijk onze actuele hypotheekrentes. Wij streven ernaar u concurrerende hypotheekrente te bieden in VT en NH. Onze vriendelijke hypotheekverstrekkers zijn beschikbaar om uw vragen te beantwoorden en uw opties te bespreken in een van onze 18 bankkantoren en een speciaal leencentrum in Williston, VT.

Online Hypotheekaanvraag

Vastrentende hypotheken vs. Adjust-Rate Mortgages (ARMs)

Hypotheken met vaste rente bieden een vaste rente en een maandelijkse betaling die constant blijft gedurende de looptijd van de lening. Dit type hypotheek kan worden gebruikt voor de aankoop of herfinanciering van uw hoofdverblijfplaats of vakantiehuis, of voor een- tot viergezinswoningen.

Het belangrijkste voordeel van een lening met een vaste rente is de voorspelbaarheid. Als u van plan bent om voor een lange tijd in uw nieuwe huis te blijven, zult u het gemak waarderen van het inpassen van uw hypotheekbetaling in uw maandelijkse budget. Hypotheken met een vaste rente stellen u ook in staat om historisch lage rentetarieven vast te zetten voordat ze weer stijgen. In dit economische klimaat, de meeste van onze klanten vinden dat de beste deal voor hen is een huis lening met vaste rente.

Aan de andere kant, Adjustable Rate Mortgages (ARMs) komen met een eerste, vaste rente periode van een tot vijf jaar. Aan het einde van die periode, zal uw rente stijgen of dalen, afhankelijk van de specifieke voorwaarden van uw hypotheek. Net als bij vastrentende hypotheken, kunnen ARM’s worden gebruikt voor de aankoop of herfinanciering van uw eerste woning of vakantiehuis, of voor een tot vier-familie investering vastgoed. Typisch, de ARM initiële rente is lager dan een vaste rente lening en is een goede lening optie als u niet van plan op het zijn in de woning na de initiële vaste rente periode. Ze kunnen ook worden geherfinancierd in een lening met een vaste rente of een nieuwe ARM-lening.

Controleer de huidige tarieven en vraag online een hypotheek met vaste rente of een ARM aan, of bezoek het dichtstbijzijnde filiaal om een aanvraag in te dienen.

Overheidsverzekerde vs. Conventionele leningen

Conventionele leningen vereisen een aanbetaling van 20%. Als u niet de mogelijkheid om 20% neer te zetten, kunt u nog steeds in aanmerking komen voor een conventionele lening met een aanbetaling zo weinig als 3%, maar uw geldschieter zal particuliere hypotheekverzekering die uw maandelijkse betaling verhoogt vereisen. Overheidsverzekerde leningen worden geheel of gedeeltelijk ondersteund door een federale overheidsinstelling. Als gevolg hiervan, deze lening programma’s kunnen hypotheekverstrekkers om het huis financieringsbehoeften van militair personeel en de behoeften van lage tot modaal inkomen kredietnemers en een lage aanbetaling of geen aanbetaling kredietnemers te voldoen. Overheidsleningen hebben meestal lagere tarieven en meer flexibele voorwaarden dan conventionele leningen.

Union Bank is er trots op een volledige selectie van de overheid huis lening programma’s aan te bieden.

• VA Leningen: In aanmerking komende militair personeel en overlevende echtgenoten kunnen tot 100 procent financiering te verkrijgen.
• FHA Leningen: Huizenkopers die een lagere aanbetalingsvereiste willen, kunnen profiteren van dit leningprogramma van de Federal Housing Administration om een huislening te verkrijgen met een aanbetaling van slechts 3,5%.
• USDA Leningen: Huiskopers met een laag tot modaal inkomen in in aanmerking komende landelijke en voorstedelijke gebieden kunnen in aanmerking komen voor maximaal 100 procent financiering voor huisaankopen.

Wilt u meer weten over deze betaalbare huisvestingsprogramma’s met lage en geen aanbetalingsopties voor starters op de huizenmarkt en kredietnemers met een laag tot modaal inkomen? Bel ons op 1.800.753.4343 of ga langs bij uw dichtstbijzijnde vestiging in Noord-Vermont of Noord-New Hampshire om te weten te komen of u in aanmerking komt voor een programma voor starters op de woningmarkt of betaalbare huisvesting.

Jumbo vs. Conforming Loans

De meeste hypothecaire leningen zijn “conform”, wat betekent dat ze in aanmerking komen voor de beste rentetarieven en de langste termijnen en in aanmerking komen voor verkoop aan de door de overheid gesponsorde hypotheekentiteiten, Fannie Mae en Freddie Mac. Vanaf 2019 is het leenplafond voor conforme leningen in Vermont $ 510.400. De limiet in New Hampshire is hetzelfde, behalve voor Rockingham en Strafford Counties, waar het $ 688.500 is. Vergeet niet, kunt u nog steeds een huis kopen met een hogere aankoopprijs dan de conforme limiet. Je zou gewoon een aanbetaling moeten doen die groot genoeg is om je hypotheekhoofdsom binnen het conforme bereik te houden.

Voor huizenkopers die meer moeten lenen dan de conforme limiet, biedt Union Bank graag jumbo-hypotheken aan. Deze grotere woning leningen worden over het algemeen beschouwd als riskanter door kredietverstrekkers, omdat ze niet kunnen worden verkocht aan Fannie Mae en Freddie Mac. Daarom komen ze meestal met een hogere rente dan een conforme lening. Jumbo leningen kunnen altijd worden geherfinancierd in conforme leningen zodra genoeg van de hoofdsom is afbetaald om onder de bovengenoemde hypotheekbedragen te komen.

Bouw- en renovatieleningen

Als onderdeel van onze betrokkenheid bij het investeren in Vermont en New Hampshire biedt Union Bank een handige bouwlening voor de bouw van een nieuw huis, renovaties en aanbouw, of kleine commerciële gebouwen. Geniet van concurrerende tarieven voor een looptijd van acht maanden, met de mogelijkheid van een verlenging van vier maanden.

Wanneer uw bouw- of renovatieproject is voltooid en het huis bewoonbaar is, helpen wij u bij het omzetten van uw Build Loan naar een conventionele hypotheek. Van begin tot eind is de financiering van een woningbouwproject eenvoudig met Union Bank.

Het hypotheekproces begrijpen

Tot u uw eerste huis hebt gekocht, kan het aanvragen van een hypotheek een ingewikkeld, eindeloos proces lijken. Als u verward of gefrustreerd bent, zijn wij er om u te helpen. Het Mortgage Lending Team van Union Bank wil dat u het hypotheekproces begrijpt wanneer u klaar bent om een aanvraag in te dienen. Wij zijn beschikbaar voor uw telefoontjes, e-mails en persoonlijke bezoeken tijdens het aankoopproces van een huis. Het hypotheekproces kan ingewikkeld zijn, maar dat hoeft het niet te zijn. Werk samen met uw lokale bank voor een vriendelijker en soepel hypotheekproces.

1. Laat u voorkwalificeren. Dit is een belangrijke eerste stap – voordat u begint met het bekijken van huizen, zoek uit hoeveel u kunt lenen en krijg een schatting van uw aanbetaling, maandelijkse betaling, en afsluitkosten. Wanneer u vooraf gekwalificeerd bent, winkelt u slimmer en verkopers zullen u eerder als een serieuze koper beschouwen en uw bod eerder accepteren.
2. Solliciteer! U hebt uw perfecte huis gevonden en bent onder contract gegaan met de verkoper. Nu is het tijd om een volledige hypotheekaanvraag in te vullen en de bewijsstukken te verzamelen die uw geldverstrekker nodig heeft om een beslissing te nemen.
3. Advance Disclosures: Binnen drie dagen na de aanvraag, zullen we informatie verstrekken over het leningprogramma, de geschatte afsluitkosten, en eventuele aanvullende documentatie die nodig is.
4. Underwriting: Op dit punt beginnen we het acceptatieproces door het analyseren van uw kredietwaardigheid, vermogen om terug te betalen, en of u al dan niet over voldoende activa beschikt voor de aanbetaling, afsluitkosten en woningtaxatie.
5. Beslissingstijd: Indien goedgekeurd, zal Union Bank een toezeggingsbrief en andere documenten uitgeven waarin de voorwaarden van uw leninggoedkeuring worden uitgelegd.
6. Eindbeoordeling: We zullen juridisch werk, huiseigenaren verzekering, en alle andere resterende documentatie die nodig is om de lening duidelijk voor het sluiten.
7. Closing: Dit is de dag waarop u hebt gewacht. Als u een huis koopt, zult u meestal een ontmoeting hebben met de koper en verkoper’s agenten, een vertegenwoordiger van de bank, en de afwikkelingsagent om papierwerk te ondertekenen en de sleutels van uw nieuwe huis te ontvangen. Als u een huis herfinanciert, ontmoet u onze vertegenwoordiger om papierwerk te ondertekenen en ofwel contant geld te ontvangen of uw betaling en rentevoet te verlagen.

Het kopen van een huis is waarschijnlijk de grootste aankoop die u ooit zult doen. Het kan stressvol zijn, maar het is ook ongelooflijk lonend. Het ervaren hypotheekteam van Union Bank helpt de stress van het huis kopen en het hypotheekproces te verminderen. Praat vandaag nog met ons en ervaar zelf waarom meer Vermonters Union Bank kiezen voor hun hypotheek dan welke andere bank ook. Onze plaatselijke hypotheekverstrekkers staan klaar om al uw financieringsvragen over een woninghypotheek, herfinanciering of renovatie te beantwoorden. Blijf lokaal en ga ver met uw nationaal erkende gemeenschapsbank.

Bel ons op 1.800.753.4343, of kom langs in uw dichtstbijzijnde filiaal voor meer informatie.