Hypothekendarlehen

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Wenn es darum geht, ein Haus in Vermont zu kaufen oder zu refinanzieren, wählen mehr Menschen die Union Bank für Hypothekendarlehen als jede andere Gemeinschaftsbank. Seit mehr als einem Jahrhundert unterstützt unser lokales Hypothekenteam Kunden in Vermont und New Hampshire beim Kauf ihres ersten Hauses oder ihrer ersten Eigentumswohnung, beim Erwerb von Ferienimmobilien oder beim Bau eines neuen Hauses. Kunden, die ihr erstes Haus bei uns gekauft haben, kommen regelmäßig wieder, wenn sie eine Finanzierung für ihr nächstes Haus benötigen oder eine Refinanzierung wünschen.

Diese Loyalität ist auf unser lokales Wissen und unseren persönlichen Service zurückzuführen – Ihr Kreditsachbearbeiter bei der Union Bank ist während des gesamten Hauskaufprozesses ein ständiger Ansprechpartner vor Ort. Wir erfüllen die Erwartungen unserer Kunden, indem wir jede Phase des Hauskaufprozesses vorwegnehmen. Weil wir den Prozess so gut kennen, müssen sich unsere Kunden keine Sorgen machen. Unsere Mitarbeiter, Systeme und Prozesse sind darauf ausgerichtet, Fristen einzuhalten und den Kreditnehmer erfolgreich zum Abschluss zu bringen. Gehen Sie eine Partnerschaft mit der Union Bank ein, um einen reibungslosen Hypothekenprozess zu gewährleisten – wir sind für Sie da!

Die Union Bank wurde häufig für ihre Investitionen in den Erfolg der lokalen Gemeinden in VT und NH ausgezeichnet. Das US-Landwirtschaftsministerium (USDA) hat die Union Bank in den letzten sechs Jahren zum „Rural Development (RD) Home Loan Lender of the Year“ für Vermont gewählt. Außerdem wurden wir im Jahr 2018 als Top Performer der Vermont Housing Finance Agency (VHFA) ausgezeichnet. VHFA wurde 1974 von der Legislative des Bundesstaates gegründet und ist eine gemeinnützige Organisation, die erschwinglichen Wohnraum für Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen in Vermont finanziert und fördert. Als VHFA-zugelassener Kreditgeber empfiehlt die Union Bank VHFA-Darlehen, wenn sie im besten Interesse unserer Kunden sind. Insgesamt werden unsere Hypothekarkreditgeber Ihnen helfen, alle Ihre Darlehensoptionen zu prüfen, um die beste Hypothek für Ihre Bedürfnisse und Ihre Situation zu wählen. Ebenso ist die Union Bank ein von der New Hampshire Housing Finance Agency (NHHFA) zugelassener Darlehensgeber.

Die Partnerschaften der Union Bank mit FHA, VA, USDA Rural Development (RD), Vermont Housing Finance Agency (VHFA) und New Hampshire Housing Finance Agency (NHHFA) ermöglichen es uns, erschwingliche, sichere und menschenwürdige Wohnmöglichkeiten für qualifizierte Kreditnehmer mit begrenzten Anzahlungsressourcen und/oder niedrigem und mittlerem Einkommen zu finanzieren und zu fördern.

Bleiben Sie vor Ort und kommen Sie weit mit der Union Bank! Wir verfügen über ein umfassendes Angebot an Hypothekendarlehen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen, und über die Flexibilität, Ihnen bei der Suche nach einer individuellen Hypothekenfinanzierungslösung zu helfen. Erfahren Sie mehr über die von uns angebotenen Hypothekendarlehensoptionen und sehen Sie sich unsere aktuellen Hypothekenzinsen an. Wir bemühen uns, Ihnen wettbewerbsfähige Hypothekenzinsen in VT und NH zu bieten. Unsere freundlichen Hypothekarkreditgeber beantworten gerne Ihre Fragen und besprechen Ihre Optionen in einer unserer 18 Bankfilialen und einem speziellen Darlehenszentrum in Williston, VT.

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Fixed-Rate-Hypotheken vs. Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs)

Hypotheken mit festem Zinssatz bieten einen festen Zinssatz und eine monatliche Zahlung, die während der Laufzeit des Darlehens konstant bleiben. Diese Art von Hypothek kann für den Kauf oder die Refinanzierung Ihres Hauptwohnsitzes oder Ihres Ferienhauses oder für Ein- bis Vierfamilienhäuser als Kapitalanlage verwendet werden.

Der Hauptvorteil eines Festzinskredits ist seine Vorhersehbarkeit. Wenn Sie vorhaben, lange in Ihrem neuen Haus zu wohnen, werden Sie es zu schätzen wissen, dass Sie Ihre Hypothekenzahlung problemlos in Ihr monatliches Budget einplanen können. Mit einem Festzinskredit können Sie sich außerdem die historisch niedrigen Zinssätze sichern, bevor sie wieder steigen. In der gegenwärtigen Wirtschaftslage finden die meisten unserer Kunden, dass ein Darlehen mit festem Zinssatz das beste Angebot für sie ist.

Hingegen haben Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARM) eine anfängliche Festzinsperiode von einem bis fünf Jahren. Nach Ablauf dieser Zeit erhöht oder verringert sich Ihr Zinssatz, je nach den spezifischen Bedingungen Ihrer Hypothek. Wie Festhypotheken können auch ARMs für den Kauf oder die Refinanzierung Ihres Hauptwohnsitzes oder Ihres Ferienhauses sowie für Anlageimmobilien mit einem bis vier Häusern verwendet werden. In der Regel ist der anfängliche ARM-Satz niedriger als bei einem Darlehen mit festem Zinssatz und ist eine gute Darlehensoption, wenn Sie nicht vorhaben, über die anfängliche Festzinsperiode hinaus im Haus zu bleiben. Sie können auch in ein festverzinsliches Darlehen oder ein neues ARM-Darlehen umfinanziert werden.

Prüfen Sie die aktuellen Zinssätze und beantragen Sie online eine Festhypothek oder ein ARM-Darlehen, oder besuchen Sie eine Filiale in Ihrer Nähe, um einen Antrag zu stellen.

Staatsversicherte vs. konventionelle Darlehen

Konventionelle Darlehen erfordern eine Anzahlung von 20%. Wenn Sie nicht in der Lage sind, 20 % anzuzahlen, können Sie trotzdem ein konventionelles Darlehen mit einer Anzahlung von nur 3 % erhalten, aber Ihr Kreditgeber verlangt eine private Hypothekenversicherung, die Ihre monatliche Zahlung erhöht. Staatlich versicherte Darlehen werden ganz oder teilweise von einer Bundesbehörde abgesichert. Diese Darlehensprogramme ermöglichen es Hypothekengebern, den Finanzierungsbedarf von Militärangehörigen, Kreditnehmern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen und Kreditnehmern mit geringer oder ohne Anzahlung zu decken. Staatliche Darlehen haben in der Regel niedrigere Zinssätze und flexiblere Laufzeiten als herkömmliche Darlehen.

Die Union Bank ist stolz darauf, eine umfassende Auswahl an staatlichen Wohnungsbaudarlehensprogrammen anzubieten.

• VA-Darlehen: Anspruchsberechtigte Militärangehörige und hinterbliebene Ehegatten können eine Finanzierung von bis zu 100 Prozent erhalten.
• FHA-Darlehen: Hauskäufer, die eine niedrigere Anzahlung wünschen, können dieses Darlehensprogramm der Federal Housing Administration nutzen, um ein Hausdarlehen mit einer Anzahlung von nur 3,5 % zu erhalten.
• USDA-Darlehen: Käufer von Eigenheimen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen in förderfähigen ländlichen und vorstädtischen Gebieten können sich für eine bis zu 100-prozentige Finanzierung von Eigenheimen qualifizieren.

Möchten Sie mehr über diese erschwinglichen Wohnungsbauprogramme mit Optionen für niedrige oder keine Anzahlung für Erstkäufer von Eigenheimen und Kreditnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen erfahren? Rufen Sie uns unter 1.800.753.4343 an oder kommen Sie zu Ihrer nächsten Filiale in Nord-Vermont oder Nord-New Hampshire, um herauszufinden, ob Sie für ein Programm für Erstkäufer oder erschwinglichen Wohnraum in Frage kommen.

Jumbo vs. konforme Darlehen

Die meisten Hypothekendarlehen sind „konform“, d. h. sie qualifizieren sich für die besten Zinssätze und längsten Laufzeiten und können an die staatlich geförderten Hypothekengesellschaften Fannie Mae und Freddie Mac verkauft werden. Ab 2019 liegt die Obergrenze für konforme Darlehen in Vermont bei 510.400 $. In New Hampshire gilt die gleiche Obergrenze, außer in den Bezirken Rockingham und Strafford, wo sie bei 688.500 $ liegt. Denken Sie daran, dass Sie immer noch ein Haus mit einem höheren Kaufpreis als dem konformen Limit kaufen können. Sie müssen nur eine ausreichend hohe Anzahlung leisten, damit Ihr Hypothekenkapital im konformen Bereich bleibt.

Für Hauskäufer, die mehr als die konforme Grenze leihen müssen, bietet die Union Bank gerne Jumbo-Hypotheken an. Diese größeren Hypotheken werden von den Kreditgebern im Allgemeinen als risikoreicher angesehen, da sie nicht an Fannie Mae und Freddie Mac verkauft werden können. Daher sind sie in der Regel mit einem höheren Zinssatz als ein konformes Darlehen ausgestattet. Jumbo-Darlehen können jederzeit in konforme Darlehen umgeschuldet werden, sobald genügend Kapital abbezahlt wurde, um unter die oben genannten Hypothekendarlehensbeträge zu fallen.

Bau- und Renovierungsdarlehen

Im Rahmen unseres Engagements für Investitionen in Vermont und New Hampshire bietet die Union Bank ein günstiges Baudarlehen für den Bau neuer Häuser, für Renovierungen und Erweiterungen oder für kleine gewerbliche Gebäude. Profitieren Sie von wettbewerbsfähigen Zinssätzen bei einer Laufzeit von acht Monaten mit der Möglichkeit einer viermonatigen Verlängerung.

Wenn Ihr Bau- oder Renovierungsprojekt abgeschlossen und das Haus bewohnbar ist, helfen wir Ihnen bei der Umwandlung Ihres Baudarlehens in eine herkömmliche Hypothek. Von Anfang bis Ende ist die Finanzierung eines Hausbauprojekts mit der Union Bank einfach.

Das Hypothekenverfahren verstehen

Bis Sie Ihr erstes Haus gekauft haben, kann die Beantragung einer Hypothek wie ein komplexer, nicht endender Prozess erscheinen. Wenn Sie verwirrt oder frustriert sind, sind wir für Sie da. Das Hypothekenkredit-Team der Union Bank möchte, dass Sie den Hypothekenprozess verstehen, wenn Sie bereit sind, einen Antrag zu stellen. Wir stehen Ihnen während des gesamten Prozesses des Hauskaufs jederzeit telefonisch, per E-Mail oder persönlich zur Verfügung. Der Hypothekenprozess kann kompliziert sein, aber das muss er nicht. Arbeiten Sie mit Ihrer örtlichen Bank zusammen, um einen freundlichen und reibungslosen Hypothekenprozess zu gewährleisten.

1. Lassen Sie sich vorqualifizieren. Dies ist ein wichtiger erster Schritt: Bevor Sie sich ein Haus ansehen, sollten Sie herausfinden, wie viel Sie sich leihen können, und eine Schätzung der Anzahlung, der monatlichen Rate und der Abschlusskosten erhalten. Wenn Sie vorqualifiziert sind, kaufen Sie cleverer ein, und die Verkäufer werden Sie eher als ernsthaften Käufer betrachten und Ihr Angebot eher annehmen.
2. Bewerben Sie sich! Sie haben Ihr Traumhaus gefunden und einen Vertrag mit dem Verkäufer abgeschlossen. Jetzt ist es an der Zeit, einen vollständigen Hypothekenantrag auszufüllen und die Unterlagen zusammenzustellen, die Ihr Kreditgeber benötigt, um eine Entscheidung zu treffen.
3. Vorabinformationen: Innerhalb von drei Tagen nach Antragstellung erhalten Sie von uns Informationen über das Kreditprogramm, die geschätzten Abschlusskosten und alle zusätzlich benötigten Unterlagen.
4. Underwriting: Zu diesem Zeitpunkt beginnen wir mit der Risikoprüfung, indem wir Ihre Kreditwürdigkeit und Rückzahlungsfähigkeit analysieren und prüfen, ob Sie über ausreichende Mittel für die Anzahlung, die Abschlusskosten und die Hausbewertung verfügen.
5. Entscheidungszeitpunkt: Im Falle einer Genehmigung stellt die Union Bank ein Verpflichtungsschreiben und andere Dokumente aus, in denen die Bedingungen für Ihre Kreditgenehmigung erläutert werden.
6. Endgültige Prüfung: Wir prüfen die rechtlichen Unterlagen, die Wohngebäudeversicherung und alle anderen Dokumente, die zur Freigabe des Kredits für den Abschluss erforderlich sind.
7. Abschluss: Das ist der Tag, auf den Sie gewartet haben. Wenn Sie ein Haus kaufen, treffen Sie sich in der Regel mit den Vertretern des Käufers und des Verkäufers, einem Vertreter der Bank und der Abwicklungsstelle, um den Papierkram zu unterzeichnen und die Schlüssel für Ihr neues Zuhause entgegenzunehmen. Wenn Sie ein Haus refinanzieren, treffen Sie sich mit unserem Vertreter, um Papiere zu unterzeichnen und entweder Bargeld zu erhalten oder Ihre Zahlung und Ihren Zinssatz zu senken.

Der Kauf eines Hauses ist wahrscheinlich die größte Anschaffung, die Sie jemals tätigen werden. Er kann stressig sein, aber auch unglaublich lohnend. Das erfahrene Hypothekarkredit-Team der Union Bank hilft Ihnen, den Stress beim Hauskauf und bei der Hypothekenvergabe zu verringern. Sprechen Sie noch heute mit uns und erfahren Sie selbst, warum mehr Vermonter die Union Bank für ihre Hypothek wählen als jede andere Bank. Unsere lokalen Hypothekarkreditgeber sind für Sie da, um alle Ihre Finanzierungsfragen zu einer Hypothek, Refinanzierung oder Renovierung zu beantworten. Bleiben Sie vor Ort und kommen Sie weit mit Ihrer landesweit anerkannten Gemeinschaftsbank.

Rufen Sie uns an unter 1.800.753.4343, oder kommen Sie in Ihre nächste Filiale, um weitere Informationen zu erhalten.