E*TRADE Core Portfolios es el servicio de robo advisor de E*TRADE que le proporciona una gestión profesional de la cartera de inversiones por una pequeña cuota. E*TRADE describe este producto como «carteras digitales eficientes guiadas por usted». Esto significa que usted introduce sus objetivos, su calendario de inversión y su tolerancia al riesgo, y E*TRADE Capital Management diseña una cartera de inversión personalizada para usted. Se adapta a los cambios del mercado reequilibrando según sea necesario.
- Servicio al cliente – 9
- Facilidad de uso – 7
- Herramientas &Recursos – 7
- Opciones de inversión – 7
- Asignación de activos – 8
- ¿Cómo funciona E*TRADE Core Portfolios?
- Dos tipos de carteras de inversión
- Características de E*TRADE Core Portfolios
- La aplicación móvil E*TRADE Core Portfolios
- E*TRADE Core Portfolios Pros & Contras
- Pros
- Contras
- Resumen
- ¿Así que quiere aprender a invertir?
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Servicio al cliente – 9
Facilidad de uso – 7
Herramientas &Recursos – 7
Opciones de inversión – 7
Asignación de activos – 8
La entrada de E*TRADE en el espacio del robo advisor, Core Portfolios, tiene sentido para los actuales clientes de E*TRADE. Ofrece un servicio de atención al cliente estelar. Sin embargo, hay mejores plataformas de robo investing en el mercado con menores requisitos mínimos.
Abrir una cuenta
La plataforma ofrece una cuenta de inversión totalmente gestionada que es perfecta para una persona que quiere invertir pero no quiere involucrarse en los detalles diarios del proceso. Todas las selecciones de inversión y el rebalanceo posterior son manejados por la administración.
¿Cómo funciona E*TRADE Core Portfolios?
E*TRADE Core Portfolios comienza con un proceso de tres pasos:
- Paso 1: Complete su perfil de inversor. Se trata de una serie de preguntas diseñadas para establecer sus objetivos, su horizonte temporal y su tolerancia al riesgo. Su cartera se crea a partir de esta información.
- Paso 2: Revise su propuesta de inversión. Recibirá una propuesta a medida. Puede elegir entre una cartera de todos los fondos cotizados (ETF) o una combinación de ETF y fondos de inversión.
- Paso 3: Implementar su cartera. Si acepta la cartera diseñada a medida que se le ofrece y cumple con el requisito de inversión mínima, puede activar la cartera.
Core Portfolios reequilibra su cartera basándose en los parámetros de deriva de asignación de cartera de E*TRADE Capital Management. Su cartera se «autoajusta» comparando sus asignaciones de cartera con los parámetros de deriva de asignación objetivo cada día de negociación después del cierre de los mercados. Cuando es necesario, se envían órdenes de negociación al día siguiente para alinear la cartera con las asignaciones objetivo.
A diferencia de las carteras gestionadas tradicionales, las cuentas de Core Portfolios no tienen un gestor de cartera individual. En su lugar, la gestión de la cartera la lleva a cabo E*TRADE Capital Management a través de su Comité de Política de Inversión y con el apoyo del Estratega de Inversión. Ellos seleccionarán, eliminarán y añadirán participaciones en la cartera y determinarán la metodología de reequilibrio.
Si desea recibir el apoyo personalizado de un humano, puede seleccionar uno de los otros productos de inversión de E*TRADE, como Blend Portfolios o Dedicated Portfolios, por una tarifa superior.
Dos tipos de carteras de inversión
Puede elegir entre una cartera compuesta íntegramente por ETFs o una que incluya una combinación de ETFs y fondos de inversión.
La cartera compuesta íntegramente por ETFs está formada por fondos indexados con costes operativos muy bajos diseñados específicamente para igualar el rendimiento de los mercados generales. La cartera ofrece la oportunidad de lograr una amplia diversificación a un coste muy bajo.
La cartera híbrida se compone tanto de ETF como de fondos de inversión. Utiliza los ETF para proporcionar una diversificación de bajo coste, pero añade fondos de inversión si se determina que los fondos de gestión activa pueden añadir valor a la cartera. Esto ofrece al inversor la oportunidad de buscar rendimientos de inversión que tengan el potencial de superar a los mercados generales.
Se mantiene muy poco efectivo en cualquiera de los dos tipos de cartera. De hecho, la posición de efectivo se limita a una asignación del 1%. Todo el efectivo que sobrepasa esa cifra se traslada a fondos.
Las carteras básicas de E*TRADE son cuentas totalmente gestionadas. Esto significa que no hay operaciones autodirigidas y que no se pueden tener inversiones en la cuenta que no hayan sido elegidas específicamente para la cartera. Si desea mantener otros valores, puede hacerlo a través de otra cuenta de corretaje con E*TRADE.
Características de E*TRADE Core Portfolios
| Inversión mínima | 500 dólares |
| Cuotas | 0.30%/año |
| Cuentas |
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| Asistencia 401(k) | |
| Pérdidas fiscales Cosecha | |
| Requilibrio de carteras | |
| Depósitos automáticos |
Diarios, Semanal, Quincenal y Mensual
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| Asesoramiento | Asistencia humana |
| Smart Beta | |
| Socialmente responsable | |
| Acciones fraccionadas | |
| Servicio al cliente | Teléfono: L-V 12A-11:59P ET; Chat en vivo: 24/7 |
ETFs utilizados. E*TRADE Core Portfolios utiliza fondos que proporcionan exposición a varios segmentos del mercado. Su cartera suele estar compuesta por entre seis y ocho fondos, ya sea la cartera de ETFs o la cartera híbrida. La combinación puede incluir acciones de gran y pequeña capitalización, mercados emergentes, mercados internacionales, fondos de bonos a medio y corto plazo, valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS) y bonos de alto rendimiento.
Las carteras están compuestas por fondos de iShares, Vanguard y otras familias de fondos, mientras que los fondos de inversión son proporcionados por un mayor número de familias de fondos. Core Portfolios evita el uso de fondos propios de E*TRADE en la construcción de estas carteras.
Protección de la cuenta. Las cuentas están protegidas por la SIPC, que proporciona una cobertura de hasta 500.000 dólares por cuenta, incluidos 250.000 dólares en efectivo. Esta cobertura proporciona protección contra la quiebra del corredor y no contra las fluctuaciones del valor del mercado.
E*TRADE proporciona protección adicional de corretaje. Tienen una cobertura adicional de los aseguradores de London con un límite agregado de $600 millones para pagar cantidades adicionales a las devueltas en una liquidación de SIPC, siempre que (1) la devolución combinada de las distribuciones del síndico, SIPC y London a cualquier cliente no exceda de $150 millones, y (2) como sublímite, la devolución de efectivo a cualquier cliente por parte de London no exceda de $900,000. Al igual que SIPC, esta cobertura no protege contra la pérdida del valor de mercado de los valores.
Agencia de compensación. E*TRADE se autocompensa a través de E*TRADE Clearing LLC.
Costes/comisiones anuales. E*TRADE Core Portfolios cobra una comisión anual de «asesoramiento» del 0,30%. La comisión se carga a su cartera al principio de cada trimestre. También pagará comisiones por gastos relacionados con el fondo, como ocurre con todos los servicios de robo advisor. Esas comisiones serán ligeramente superiores en la cartera híbrida, ya que también incluye fondos de inversión.
Depósito y saldo de cuenta mínimos: 500 dólares. Si el saldo de su cuenta cae por debajo de este nivel, su cuenta permanecerá abierta. Sin embargo, E*TRADE le pedirá eventualmente que añada fondos adicionales para que la cuenta alcance los 500 dólares. Se considera que este es el saldo mínimo necesario para mantener la cartera.
| Destacados |  |
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|---|---|---|---|
| Calificación | 9.5/10 | 9/10 | 7.5/10 |
| Inversión mínima | 100,000 | 0$ | 500$ |
| Asistencia 401(k) | |||
| Autoría de dos factores | |||
| Asesoramiento | Automatizado | Humano Asistida | Asistida |
| Responsable social | |||
La aplicación móvil E*TRADE Core Portfolios
E*TRADE Core Portfolios está disponible para aplicaciones móviles tanto para iPhone como para Android, así como para tabletas. Las aplicaciones proporcionan:
- Investigación de acciones, ETFs y fondos de inversión, incluyendo la lista de fondos All Star de E*TRADE y el screener
- Cotizaciones en tiempo real, incluyendo el Nivel II, y gráficos
- Detalles de cotización mejorados para acciones, ETFs fondos de inversión, opciones e índices
- Ordenes condicionales, incluyendo las de un solo disparo (OTO), las contingentes y las de stop-loss
- Depósito móvil de cheques haciendo una foto
- Panel de control personalizable que puede incluir los mejores resultados de su cartera, banner de órdenes abiertas, noticias relacionadas con la cartera y la lista de seguimiento y mucho más
- Además de lo anterior, las aplicaciones para el iPhone y el iPad permiten el inicio de sesión mediante Touch ID y Security ID
E*TRADE Core Portfolios Pros & Contras
Pros
-Si busca que otra persona se encargue de sus inversiones, E*TRADE Core Portfolios es para usted.
-E*TRADE ha obtenido constantemente altas calificaciones en el área de atención al cliente. Me puse en contacto con ellos a través de su línea de chat y recibí una respuesta inmediata.
-E*TRADE cuenta con 30 oficinas en 17 estados. Eso es algo que otros robo advisors no tienen.
-La oferta de bonificación es bastante generosa, hasta un 1% en efectivo más la exención de la mitad de la cuota anual.
Contras
-La cuota del 0,30% es comparable a la de algunos otros robo advisors, pero no es en absoluto la más baja. Por ejemplo, Betterment cobra una tarifa del 0,25% en todas las carteras, mientras que Wealthfront está en el 0,25% en todos los ámbitos, con los primeros 10.000 dólares gestionados de forma gratuita.
-Core Portfolios no ofrece el tipo de contacto humano que viene con los servicios tradicionales de gestión de inversiones. Pero entonces usted pagaría mucho más por ese privilegio de lo que pagará con Core Portfolios.
-Otros robo advisors, incluyendo Betterment y Wealthfront, ofrecen cosecha de pérdidas fiscales, que es un proceso por el cual algunas posiciones de inversión se venden con pérdidas para compensar las ganancias en otro lugar. Esta estrategia reduce las ganancias de capital a corto plazo, que están sujetas a los tipos impositivos ordinarios. En este momento, E*TRADE Core Portfolios no ofrece este servicio.
Resumen
E*TRADE Core Portfolios ofrece la mayoría de las ventajas que son típicas de las plataformas de gestión de inversiones robo advisor. Sin embargo, las comisiones están un poco por encima de la norma, mientras que el depósito mínimo inicial requerido está definitivamente en el lado alto. Un servicio de cosecha de pérdidas fiscales sería una buena adición a la mezcla.