E*TRADE Core Portfolios Review 2021 – Parfait pour l’investisseur occasionnel

E*TRADE Core Portfolios est le service de robo-conseiller d’E*TRADE qui vous fournit une gestion professionnelle de portefeuille d’investissement pour une somme modique. E*TRADE décrit ce produit comme « des portefeuilles numériques efficaces guidés par vous ». Cela signifie que vous saisissez vos objectifs, votre calendrier d’investissement et votre tolérance au risque, et E*TRADE Capital Management conçoit un portefeuille d’investissement personnalisé pour vous. Il s’adapte aux changements du marché en rééquilibrant au besoin.

La plate-forme fournit un compte d’investissement entièrement géré qui est parfait pour une personne qui veut investir mais ne veut pas s’impliquer dans les détails quotidiens du processus. Toutes les sélections d’investissement et le rééquilibrage ultérieur sont gérés par la direction.

Comment fonctionnent les portefeuilles de base E*TRADE ?

Les portefeuilles de base E*TRADE commencent par un processus en trois étapes :

• Étape 1 : remplissez votre profil d’investisseur. Il s’agit d’une série de questions visant à établir vos objectifs, votre horizon temporel et votre tolérance au risque. Votre portefeuille est créé à partir de ces informations.
• Étape 2 : Examinez votre proposition d’investissement. Vous recevrez une proposition sur mesure. Vous pouvez choisir entre un portefeuille composé uniquement de fonds négociés en bourse (FNB) ou un mélange de FNB et de fonds communs de placement.
• Étape 3 : Mettre en œuvre votre portefeuille. Si vous acceptez le portefeuille conçu sur mesure qui vous est proposé et que vous remplissez les conditions d’investissement minimum, vous pouvez activer le portefeuille.

Les portefeuilles de base rééquilibrent votre portefeuille en fonction des paramètres de dérive de l’allocation de portefeuille d’E*TRADE Capital Management. Votre portefeuille « s’auto-ajuste » en comparant vos allocations de portefeuille aux paramètres de dérive d’allocation cible chaque jour de bourse après la fermeture des marchés. Si nécessaire, des ordres de transaction sont soumis le jour de bourse suivant pour aligner le portefeuille sur les allocations cibles.

Contrairement aux portefeuilles gérés traditionnels, les comptes des Portefeuilles Core n’ont pas de gestionnaire de portefeuille individuel. Au lieu de cela, la gestion du portefeuille est assurée par E*TRADE Capital Management par l’intermédiaire de son comité de politique d’investissement et avec le soutien du stratège en investissement. Ils sélectionneront, retireront et ajouteront des titres du portefeuille et détermineront la méthodologie de rééquilibrage.

Si vous souhaitez recevoir un soutien personnalisé de la part d’un humain, vous pouvez sélectionner l’un des autres produits d’investissement d’E*TRADE, tels que les Portefeuilles mixtes ou les Portefeuilles dédiés, moyennant des frais plus élevés.

Deux types de portefeuilles d’investissement

Vous pouvez choisir entre un portefeuille entièrement composé de FNB ou un portefeuille qui comprend une combinaison de FNB et de fonds communs de placement.

Le portefeuille entièrement composé de FNB est constitué de fonds indexés dont les coûts d’exploitation sont très faibles et qui sont conçus spécifiquement pour reproduire le rendement des marchés généraux. Ce portefeuille offre la possibilité d’obtenir une large diversification à un coût très faible.

Le portefeuille hybride est composé à la fois de FNB et de fonds communs de placement. Il utilise des FNB pour assurer une diversification à faible coût, mais ajoute des fonds communs de placement s’il est déterminé que des fonds gérés activement peuvent ajouter de la valeur au portefeuille. Cela donne à l’investisseur la possibilité de rechercher des rendements d’investissement qui ont le potentiel de surpasser les marchés généraux.

Très peu de liquidités sont détenues dans l’un ou l’autre type de portefeuille. En fait, la position de trésorerie est limitée à une allocation de 1%. Au-delà, les liquidités sont placées dans des fonds.

Les portefeuilles de base E*TRADE sont des comptes entièrement gérés. Cela signifie qu’il n’y a pas de négociation autogérée et que vous ne pouvez pas détenir des investissements sur le compte qui n’ont pas été spécifiquement choisis pour le portefeuille. Si vous souhaitez détenir d’autres titres, vous pouvez le faire par le biais d’un autre compte de courtage chez E*TRADE.

Caractéristiques des Portefeuilles de base E*TRADE

ETFs utilisés. Les portefeuilles de base E*TRADE utilisent des fonds qui offrent une exposition à divers segments de marché. Votre portefeuille est généralement composé de six à huit fonds, qu’il s’agisse du portefeuille ETF ou du portefeuille hybride. Le mélange peut inclure des actions à grande et à petite capitalisation, des marchés émergents, des marchés internationaux, des fonds d’obligations à moyen et à court terme, des titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS) et des obligations à haut rendement.

Les portefeuilles sont composés de fonds d’iShares, de Vanguard et d’autres familles de fonds, tandis que les fonds communs de placement sont fournis par un plus grand nombre de familles de fonds. Core Portfolios évite d’utiliser les fonds exclusifs d’E*TRADE dans la construction de ces portefeuilles.

Protection des comptes. Les comptes sont protégés par SIPC, qui fournit une couverture jusqu’à 500 000 $ par compte, dont 250 000 $ en espèces. Cette couverture offre une protection contre la défaillance du courtier et non contre les fluctuations de la valeur marchande.

E*TRADE offre une protection supplémentaire contre le courtage. Ils ont une couverture supplémentaire des assureurs London avec une limite globale de 600 millions de dollars pour payer les montants en plus de ceux retournés dans une liquidation SIPC, à condition que (1) le retour combiné des distributions du fiduciaire, SIPC et London à tout client ne dépasse pas 150 millions de dollars, et (2) comme sous-limite, le retour de l’argent liquide à tout client par London ne dépasse pas 900 000 $. Comme SIPC, cette couverture ne protège pas contre la perte de la valeur marchande des titres.

Agence de compensation. E*TRADE s’autocompense par l’intermédiaire d’E*TRADE Clearing LLC.

Frais/coûts annuels. Les portefeuilles de base E*TRADE facturent des frais de « conseil » annuels de 0,30 %. Ces frais sont imputés à votre portefeuille au début de chaque trimestre. Vous paierez également des frais liés aux fonds, comme c’est le cas avec tous les services de robo-conseillers. Ces frais seront légèrement plus élevés sur le portefeuille hybride puisqu’il comprend également des fonds communs de placement.

Dépôt et solde de compte minimums : 500 $. Si le solde de votre compte tombe en dessous de ce niveau, votre compte restera ouvert. Cependant, E*TRADE vous demandera éventuellement d’ajouter des fonds supplémentaires pour porter le compte à 500 $. On estime que c’est le solde minimum nécessaire pour maintenir le portefeuille.

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Les points forts
Note	9.5/10	9/10	7.5/10
Investissement minimum	100,000	0$	500$
Assistance 401(k)
Autorisation à deux facteurs.
Conseil	Automatique	Humain Assisté	Assisté par l’homme
Responsable socialement

App mobile E*TRADE Core Portfolios

E*TRADE Core Portfolios est disponible pour les applications mobiles pour iPhone et Android, ainsi que pour les tablettes. Les apps fournissent :

• Des recherches sur les actions, les FNB et les fonds communs de placement, y compris la liste des fonds All Star d’E*TRADE et le screener
• Des cotations en temps réel en continu, y compris le niveau II, et des graphiques
• Des détails de cotation améliorés pour les actions, les FNB fonds communs de placement, options et indices
• Ordres conditionnels, y compris one-triggers-other (OTO), contingent et stop-loss
• Dépôt de chèque mobile en prenant une photo
• Tableau de bord personnalisable qui peut inclure les meilleurs performants de votre portefeuille, une bannière d’ordres ouverts, des nouvelles liées au portefeuille et à la liste de surveillance et plus encore
• En plus de ce qui précède, les applications iPhone et iPad permettent une connexion à l’aide de Touch ID et Security ID

E*TRADE Core Portfolios Pros & Cons

Résumé

E*TRADE Core Portfolios offre la plupart des avantages typiques des plateformes de gestion des investissements des robots-conseillers. Cependant, les frais sont un peu au-dessus de la norme, tandis que le dépôt initial minimum requis est définitivement du côté élevé. Un service de récolte des pertes fiscales serait un bon ajout au mélange.

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