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Lorsqu’il s’agit d’acheter ou de refinancer une maison dans le Vermont, plus de personnes choisissent Union Bank pour des prêts hypothécaires que toute autre banque communautaire. Depuis plus d’un siècle, notre équipe locale de prêts hypothécaires aide les clients du Vermont et du New Hampshire à acheter leur première maison ou leur premier condo, leur propriété de vacances ou la construction d’une nouvelle maison. Les personnes qui achètent leur première maison avec nous reviennent régulièrement lorsqu’elles ont besoin d’un financement pour acheter leur prochaine maison ou ont le désir de se refinancer.

Cette fidélité découle de notre perspicacité locale et de notre service personnalisé – votre agent de crédit Union Bank vous fournira un contact local constant tout au long du processus d’achat de la maison. Nous répondons aux attentes de nos clients en anticipant chaque phase du processus d’achat d’une maison. Parce que nous connaissons si bien le processus, nos clients n’ont pas à s’inquiéter. Notre personnel, nos systèmes et nos processus ont été perfectionnés pour respecter les délais et amener l’emprunteur à la table de négociation. Associez-vous à Union Bank pour un processus hypothécaire sans heurts – nous sommes là pour vous aider !

Union Bank a souvent été reconnue pour son investissement dans le succès des communautés locales du VT et du NH. Le ministère américain de l’agriculture (USDA) a choisi l’Union Bank comme son prêteur de prêts immobiliers de l’année pour le développement rural (RD) dans le Vermont au cours des six dernières années. Nous avons également été nommés  » Top Performer  » de l’Agence de financement du logement du Vermont (VHFA) en 2018. Formée en 1974 par la législature de l’État, la VHFA est un organisme à but non lucratif qui finance et promeut des logements abordables pour les Vermontois à revenus faibles et modérés. En tant que prêteur agréé par la VHFA, Union Bank recommandera des prêts VHFA lorsqu’ils sont dans le meilleur intérêt de nos clients. De manière générale, nos prêteurs hypothécaires vous aideront à examiner toutes vos options de prêt afin de choisir le meilleur prêt hypothécaire pour vos besoins et votre situation. De même, Union Bank est un prêteur agréé par l’Agence de financement du logement du New Hampshire (NHHFA).

Les partenariats de l’Union Bank avec FHA, VA, USDA Rural Development (RD), Vermont Housing Finance Agency (VHFA) et New Hampshire Housing Finance Agency (NHHFA) nous permettent de financer et de promouvoir des opportunités de logements abordables, sûrs et décents pour les emprunteurs admissibles disposant de ressources limitées en matière de mise de fonds et/ou de revenus faibles et modérés.

Rester local et aller loin avec Union Bank ! Nous avons un menu complet de prêts hypothécaires pour répondre à vos besoins, et la flexibilité nécessaire pour vous aider à trouver une solution de financement hypothécaire personnalisée. Apprenez-en davantage sur les options de prêt hypothécaire à domicile que nous proposons et consultez nos taux hypothécaires actuels. Nous nous efforçons de vous proposer des taux hypothécaires compétitifs dans le VT et le NH. Nos sympathiques prêteurs hypothécaires sont disponibles pour répondre à vos questions et discuter de vos options dans l’un de nos 18 bureaux bancaires et centre de prêt dédié à Williston, VT.

Demande de prêt hypothécaire en ligne

Prêts hypothécaires à taux fixe vs. Hypothèques à taux variable (ARM)

Les hypothèques à taux fixe fournissent un taux d’intérêt et un paiement mensuel fixes qui resteront constants pendant la durée du prêt. Ce type de prêt hypothécaire peut être utilisé pour l’achat ou le refinancement de votre résidence principale ou de votre maison de vacances, ou pour des immeubles de placement d’une à quatre familles.

Le principal avantage d’un prêt à taux fixe est sa prévisibilité. Si vous prévoyez de rester dans votre nouvelle maison pendant une longue période, vous apprécierez la facilité d’intégrer votre paiement hypothécaire dans votre budget mensuel. Les prêts hypothécaires à taux fixe vous permettent également de profiter de taux d’intérêt historiquement bas avant qu’ils ne remontent. Dans ce contexte économique, la plupart de nos clients trouvent que la meilleure affaire pour eux est un prêt immobilier à taux fixe.

En revanche, les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) sont assortis d’une période initiale à taux fixe de un à cinq ans. À la fin de cette période, votre taux d’intérêt augmentera ou diminuera, en fonction des conditions spécifiques de votre prêt hypothécaire. Comme les prêts hypothécaires à taux fixe, les MRA peuvent être utilisés pour l’achat ou le refinancement de votre résidence principale ou de votre maison de vacances, ou pour des immeubles de placement d’une à quatre familles. En général, le taux initial du prêt ARM est inférieur à celui d’un prêt à taux fixe et constitue une bonne option de prêt si vous ne prévoyez pas de rester dans la maison au-delà de la période initiale à taux fixe. Ils peuvent également être refinancés dans un prêt à taux fixe ou un nouveau prêt ARM.

Vérifiez les taux actuels et faites une demande en ligne pour un prêt hypothécaire à taux fixe ou ARM, ou visitez votre succursale la plus proche pour faire une demande.

Prêts assurés par le gouvernement vs prêts conventionnels

Les prêts conventionnels exigent un acompte de 20 %. Si vous n’avez pas la capacité de mettre 20% d’acompte, vous pouvez toujours être admissible à un prêt conventionnel avec un acompte aussi bas que 3%, mais votre prêteur exigera une assurance hypothécaire privée qui augmente votre paiement mensuel. Les prêts assurés par le gouvernement bénéficient du soutien total ou partiel d’une agence gouvernementale fédérale. Par conséquent, ces programmes de prêts permettent aux prêteurs hypothécaires de répondre aux besoins de financement immobilier du personnel militaire et aux besoins des emprunteurs à revenu faible ou modéré et des emprunteurs à faible mise de fonds ou sans mise de fonds. Les prêts gouvernementaux ont généralement des taux plus bas et des conditions plus flexibles que les prêts conventionnels.

La Banque de l’Union est fière d’offrir une sélection complète de programmes de prêts immobiliers gouvernementaux.

• Prêts VA : Le personnel militaire éligible et les conjoints survivants peuvent obtenir un financement allant jusqu’à 100 %.
• Prêts FHA : Les acheteurs de maison qui veulent une exigence de mise de fonds plus faible peuvent profiter de ce programme de prêt de la Federal Housing Administration pour obtenir un prêt immobilier avec une mise de fonds aussi faible que 3,5 %.
• Prêts USDA : Les acheteurs de maison à revenu faible à modéré dans les zones rurales et suburbaines éligibles peuvent se qualifier pour un financement jusqu’à 100 % pour l’achat d’une maison.

Vous voulez en savoir plus sur ces programmes de logement abordable avec des options de mise de fonds faible ou nulle pour les premiers acheteurs de maison et les emprunteurs à revenu faible à modéré ? Appelez-nous au 1.800.753.4343 ou passez à la succursale la plus proche dans le nord du Vermont ou du New Hampshire pour savoir si vous êtes admissible à un programme d’achat de première maison ou de logement abordable.

Prêts jumbo contre prêts conformes

La plupart des prêts hypothécaires sont « conformes », ce qui signifie qu’ils sont admissibles aux meilleurs taux d’intérêt et aux durées les plus longues et qu’ils peuvent être vendus aux entités hypothécaires parrainées par le gouvernement, Fannie Mae et Freddie Mac. À partir de 2019, le plafond d’emprunt pour les prêts conformes dans le Vermont est de 510 400 $. La limite du New Hampshire est la même, sauf pour les comtés de Rockingham et Strafford, où elle est de 688 500 $. N’oubliez pas que vous pouvez toujours acheter une maison dont le prix d’achat est supérieur à la limite de conformité. Il vous suffirait de verser un acompte suffisamment important pour que le capital de votre prêt hypothécaire reste dans la fourchette conforme.

Pour les acheteurs de maison qui ont besoin d’emprunter plus que la limite conforme, Union Bank est heureuse de proposer des prêts hypothécaires jumbo. Ces prêts immobiliers plus importants sont généralement considérés comme plus risqués par les prêteurs, car ils ne peuvent pas être vendus à Fannie Mae et Freddie Mac. Par conséquent, ils sont généralement assortis d’un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt conforme. Les prêts Jumbo peuvent toujours être refinancés en prêts conformes une fois qu’une partie suffisante du principal a été remboursée pour descendre en dessous des montants de prêts hypothécaires mentionnés ci-dessus.

Prêts pour la construction et la rénovation

Dans le cadre de notre engagement à investir dans le Vermont et le New Hampshire, Union Bank offre un prêt de construction pratique pour la construction de nouvelles maisons, les rénovations et les ajouts, ou les petits bâtiments commerciaux. Profitez de taux compétitifs sur une durée de huit mois, avec la possibilité d’un renouvellement de quatre mois.

Une fois que votre projet de construction ou de rénovation est terminé et que la maison est habitable, nous vous aiderons à convertir votre Build Loan en une hypothèque conventionnelle. Du début à la fin, le financement d’un projet de construction de maison est facile avec Union Bank.

Comprendre le processus hypothécaire

Jusqu’à ce que vous ayez acheté votre première maison, la demande d’un prêt hypothécaire peut sembler être un processus complexe et sans fin. Si vous êtes confus ou frustré, nous sommes là pour vous aider. L’équipe des prêts hypothécaires de Union Bank veut que vous compreniez le processus de prêt hypothécaire lorsque vous êtes prêt à faire une demande. Nous sommes disponibles pour prendre vos appels, vos courriels et vos visites en personne à tout moment du processus d’achat d’une maison. Le processus d’hypothèque peut être compliqué, mais il n’a pas à l’être. Associez-vous à votre banque communautaire locale pour un processus hypothécaire plus convivial et plus fluide.

1. Faites-vous pré-qualifier. C’est une première étape importante – avant de commencer à chercher des maisons, découvrez combien vous pouvez emprunter et obtenez une estimation de votre acompte, de votre paiement mensuel et des frais de clôture. Lorsque vous êtes préqualifié, vous magasinez plus intelligemment et les vendeurs sont plus susceptibles de vous considérer comme un acheteur sérieux et d’accepter votre offre.
2. Faites une demande ! Vous avez trouvé la maison idéale et avez signé un contrat avec le vendeur. Il est maintenant temps de remplir une demande de prêt hypothécaire complète et de rassembler les documents justificatifs dont votre prêteur a besoin pour prendre une décision.
3. Déclarations préalables : Dans les trois jours suivant la demande, nous fournirons des divulgations détaillant le programme de prêt, les frais de clôture estimés et tout document supplémentaire nécessaire.
4. Souscription : À ce stade, nous commençons le processus de souscription en analysant votre solvabilité, votre capacité de remboursement et si vous disposez ou non d’actifs suffisants pour l’acompte, les frais de clôture et l’évaluation de la maison.
5. Moment de la décision : En cas d’approbation, Union Bank émettra une lettre d’engagement et d’autres documents expliquant les conditions d’approbation de votre prêt.
6. Examen final : Nous examinerons le travail juridique, l’assurance des propriétaires et tout autre document restant nécessaire pour autoriser le prêt pour la clôture.
7. Clôture : C’est le jour que vous attendiez depuis longtemps. Si vous achetez une maison, vous rencontrerez généralement les agents de l’acheteur et du vendeur, un représentant de la banque et l’agent de règlement pour signer les documents et recevoir les clés de votre nouvelle maison. Si vous refinancez une maison, vous rencontrerez notre représentant pour signer les documents et recevoir un retrait en espèces ou réduire votre paiement et votre taux d’intérêt.

L’achat d’une maison est probablement le plus gros achat que vous ferez jamais. Cela peut être stressant, mais c’est aussi incroyablement gratifiant. L’équipe expérimentée en matière de prêts hypothécaires de Union Bank contribue à réduire le stress lié à l’achat d’une maison et au processus de prêt hypothécaire. Parlez-nous dès aujourd’hui et découvrez par vous-même pourquoi plus de Vermontois choisissent Union Bank pour leur prêt hypothécaire que toute autre banque. Nos prêteurs hypothécaires locaux sont là pour répondre à toutes vos questions sur le financement d’une maison, le refinancement ou la rénovation. Restez local et allez loin avec votre banque communautaire reconnue au niveau national.

Appellez-nous au 1.800.753.4343, ou passez dans la succursale la plus proche pour plus d’informations.

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