Si vous cherchez une application de budgétisation, et une qui le fait mieux que pratiquement n’importe quelle autre, PocketSmith mérite un regard plus attentif.
Il n’offre pas certaines des fonctionnalités supplémentaires que d’autres logiciels de budgétisation font (comme les outils de gestion des investissements), mais il est complet du côté de la budgétisation. Il vous permet de prévoir les valeurs futures de votre compte et s’adapte aux multidevises (ainsi qu’au bitcoin, à l’or et à l’argent dans le mélange).
Qu’est-ce que PocketSmith
Basé en Nouvelle-Zélande, PocketSmith a été lancé en 2008, ce qui en fait l’une des applications logicielles de finances personnelles les mieux établies. Vous pouvez l’utiliser pour regrouper et suivre tous vos comptes financiers sur une seule plateforme. En ajoutant vos comptes bancaires, vos comptes de prêt, vos cartes de crédit, et même vos comptes d’investissement, vous saurez toujours exactement ce qui se passe avec la vue d’ensemble de vos finances ainsi que les détails de chaque compte.
PocketSmith fait plus que simplement tenir des totaux courants sur vos soldes de comptes. Il vous permet également de faire des projections sur l’évolution de vos comptes (jusqu’à 30 ans dans le futur).
Dans le monde compliqué d’aujourd’hui, la plupart des gens ont plusieurs comptes répartis entre plusieurs banques, prêteurs, comptes d’investissement et même comptes de retraite. Ce genre d’arrangement peut rendre très compliqué de savoir exactement où vous vous situez globalement à tout moment (sans parler de garder la trace de toute l’activité). PocketSmith s’attaque à ce problème en réunissant tous vos comptes sur une seule application qui vous permet de suivre et de faire des ajustements si nécessaire.
En ayant tous vos comptes réunis sur une seule plateforme, vous gagnerez la possibilité de modifier les allocations dans votre budget. Par exemple, vous pouvez choisir de consacrer plus de fonds au remboursement de vos dettes, à la constitution d’une épargne et d’investissements, ou aux deux.
PocketSmith est une application basée sur le cloud, et l’un de ses principaux avantages – peut-être parce qu’elle est basée en Nouvelle-Zélande – est que vous pouvez relier des comptes de 49 pays du monde entier, y compris toutes les grandes banques des États-Unis, du Canada, de l’Australie, de la Nouvelle-Zélande et du Royaume-Uni. Il s’agit d’une caractéristique importante dans une économie de plus en plus mondiale où les personnes et l’argent traversent couramment les frontières internationales.
Fonctionnalités de PocketSmith
PocketSmith offre plus de fonctionnalités que nous pouvons couvrir de manière adéquate dans cette revue, mais ci-dessous sont celles que nous considérons comme les plus importantes pour la majorité des utilisateurs.
Live Bank Feeds : Cette fonctionnalité est disponible sur les deux plans payants. Vous pouvez connecter votre compte à des milliers d’institutions financières dans 49 pays et faire classer vos transactions automatiquement. Les transactions peuvent être soit importées automatiquement, soit vous pouvez choisir de les télécharger manuellement.
Capacité multidevises : C’est peut-être la fonctionnalité la plus intéressante de l’appli PocketSmith, et celle qui la distingue le plus de la concurrence. Si vous avez des actifs financiers répartis dans plusieurs pays, l’app sera fournie des conversions automatiques de devises basées sur les taux de change quotidiens. Tous les comptes, où qu’ils se trouvent, seront convertis dans votre monnaie nationale. Elle offre même une prise en charge étendue des taux de change pour le bitcoin, l’or, l’argent et d’autres devises alternatives.
Prévision budgétaire : Une fois que les soldes de vos comptes ont été importés (ou saisis manuellement) dans l’application, vous pouvez faire des projections prévoyant les valeurs futures sur une période allant de six mois à 30 ans. Les prévisions comprendront même des projections d’intérêts et des graphiques pour une présentation visuelle.
Calendrier budgétaire : C’est le cœur du système de budgétisation de PocketSmith. Vous pouvez créer des budgets quotidiens, hebdomadaires ou mensuels, puis configurer des alertes pour vous garder sur la bonne voie. L’application affiche littéralement un calendrier vous donnant une présentation visuelle des factures à payer et à quel moment.
Scénarios de simulation : Cette fonctionnalité vous permet d’exécuter différents scénarios pour tester les résultats dès le début. Vous pourrez voir les résultats de l’augmentation des paiements de dettes ou des contributions d’épargne et d’autres stratégies.
Le suivi des revenus et des dépenses et de la valeur nette : Vous aurez enfin une idée des entrées et des sorties d’argent sur une base régulière (ce qui vous aidera à faire les changements nécessaires). L’application peut soustraire vos dettes de vos actifs, de sorte qu’elle conserve un total courant de votre valeur nette (le chiffre le plus important de votre existence financière).
Accès à un conseiller : Si vous avez besoin d’aide pour gérer vos finances, vous pouvez inviter un autre utilisateur de PocketSmith à avoir accès à votre compte et à en assurer la gestion directe.
Comment fonctionne PocketSmith
« Moteur de recherche tueur » : Il s’agit d’une fonction de recherche vous permettant de trouver rapidement des transactions en quelques secondes (y compris les plus anciennes).
Application mobile PocketSmith : L’application est disponible sur l’App Store pour le téléchargement sur les appareils iOS (11.0 ou plus). Elle est compatible avec l’iPhone, l’iPad et l’iPod touch. Elle est également disponible sur Google Play pour les appareils Android (5,0 et plus).
Sécurité de PocketSmith : Les flux bancaires sont fournis par des fournisseurs tiers Yodlee et Salt Edge (au Royaume-Uni et dans l’UE) et sont définis en « lecture seule ». Cela limite l’application à la collecte et à l’affichage de vos informations, sans autoriser l’accès direct par l’application. L’appli utilise également une authentification à deux facteurs en envoyant un code à votre appareil mobile pour faciliter la connexion.
Support client : Disponible uniquement par courriel. Comme l’appli est basée en Nouvelle-Zélande, le support est disponible de 17h00 à 1h00 du matin, heure de l’Est. Attendez-vous à ce que les réponses prennent jusqu’à un jour.
PocketSmith Tarification & Frais
PocketSmith offre trois plans de tarification afin que vous puissiez choisir celui qui offre les fonctionnalités que vous désirez le plus et qui correspond à votre budget. Il existe même une option gratuite.
Basic : Il s’agit de la version gratuite de PocketSmith. Elle nécessite des entrées manuelles de vos informations financières, mais elle offre 12 budgets pour deux comptes et jusqu’à six mois de projections budgétaires.
Premium : C’est le programme de niveau intermédiaire de PocketSmith, et il est disponible à 9,95 $ par mois. Vous pouvez abaisser ce prix à seulement 7,50 $ par mois en payant 90 $ par an. Ce programme offre l’importation automatique et manuelle des transactions avec des flux bancaires et des catégorisations automatiques. Il fournit également des budgets illimités pour un maximum de 10 comptes et vous permet de faire des projections budgétaires pour un maximum de 10 ans.
Super : C’est le plan haut de gamme de PocketSmith. Il offre toutes les fonctionnalités du plan Premium, mais il s’étend pour inclure un nombre illimité de comptes et des projections budgétaires jusqu’à 30 ans. Le plan est disponible à 19,95 $ par mois, mais vous économiserez 70 $ sur une base annuelle en payant un forfait de 170 $ pour toute l’année.
Comment s’inscrire à PocketSmith
Pour vous inscrire à PocketSmith, vous commencerez par entrer votre adresse e-mail, créer un nom d’utilisateur, puis créer et confirmer un mot de passe. Vous devrez également lire et reconnaître plusieurs divulgations, notamment les conditions de service et les politiques de remboursement, de confidentialité et de cookies. Une fois que vous l’avez fait, vous pouvez cliquer sur « Créer mon nouveau compte » et commencer.
Vous devrez d’abord sélectionner l’option de plan que vous voulez – Basic, Premium ou Super – car cela déterminera comment vous relierez vos comptes, combien de comptes vous pouvez relier, le nombre de budgets que vous pouvez créer et la longueur des projections budgétaires que vous pouvez faire. Vous pouvez également passer à une formule supérieure à tout moment (par exemple, en passant de la formule de base à la formule Premium, ou de la formule Premium à la formule Super, si vos finances le permettent). À l’inverse, vous pouvez également rétrograder d’un des comptes payants vers le plan de base gratuit.
Pour le paiement, vous devrez utiliser une carte Visa ou MasterCard, et vous pourrez annuler votre abonnement à tout moment.
Vous commencerez, alors, le processus de connexion de vos différents comptes financiers à l’application. PocketSmith se connecte à plus de 12 000 institutions dans le monde entier, ce qui vous permet d’importer des informations plutôt que de les saisir manuellement (bien que sur deux des plans, vous ayez la possibilité d’effectuer une saisie manuelle).
Les flux bancaires peuvent être ajoutés soit à partir des pages Résumé du compte, soit à partir des pages Liste de contrôle.
Lorsque vous configurez les flux bancaires, vous pouvez importer jusqu’à 90 jours d’historique de transactions. Chaque fois que le flux bancaire se rafraîchit, il recherche les transactions des 28 jours précédents. Il y a aussi la possibilité de commencer votre historique de transactions à partir d’une date antérieure (mais vous devrez suivre des procédures spéciales pour y parvenir).
Vous pouvez également importer des comptes et des transactions à partir des logiciels suivants :
- Mint
- Quicken
- >Microsoft Money
- YNAB
- Buxfer
- Pocketbook
- MoneyWiz
PocketSmith Avantages et inconvénients
Pros :
- PocketSmith agrège tous vos différents comptes financiers (y compris les comptes bancaires, les prêts, les cartes de crédit et les comptes d’investissement) sur une seule plateforme pour vous donner une image complète de toute votre vie financière.
- L’application vous permet d’importer automatiquement des transactions datant de 90 jours maximum à partir de vos différents comptes bancaires.
- Vous pouvez importer des données à partir d’apps populaires, notamment : Mint, Quicken, Microsoft Money, YNAB, Buxfer, Pocketbook et MoneyWiz.
- La capacité multidevise est un véritable avantage dans un monde où, à la fois, les gens et l’argent traversent régulièrement les frontières internationales.
- Le plan de base est gratuit à utiliser, et vous pouvez passer à un plan payant à tout moment. Vous pouvez également abaisser votre niveau de plan soit à un plan moins coûteux, soit revenir à la version gratuite.
Contre:
- PocketSmith ne fournit pas de suivi des investissements.
- Contrairement à certains de ses concurrents, PocketSmith ne fournit pas la possibilité de payer des factures par le biais de l’application.
- Le plan de base, bien que gratuit, fournit une utilité extrêmement limitée.
- Le support client est très limité. PocketSmith ne peut être joint que par courriel, et comme il est situé en Nouvelle-Zélande, les heures de contact ne sont pas conventionnelles pour les utilisateurs des États-Unis et du Canada.
Devriez-vous vous inscrire à PocketSmith ?
PocketSmith est un excellent choix en tant que plate-forme de budgétisation pure. Elle remplit des fonctions qu’aucune autre application de budgétisation ne fait, en particulier la fonction multidevise, qui vous permet de maintenir des comptes financiers dans des pays étrangers, et de suivre les soldes dans votre monnaie nationale. Avec trois niveaux de plan, chacun avec sa propre structure de frais, vous pouvez choisir le plan qui fonctionnera le mieux dans votre budget.
Les deux principaux points négatifs de l’application sont qu’elle ne propose pas de capacité de paiement de factures, ni aucune sorte de fonctionnalités de gestion des investissements. Cependant, si vous cherchez l’application pour principalement agréger tous vos comptes financiers et fournir des capacités de budgétisation, PocketSmith gère ces fonctions de manière experte.
Même si le service client est un problème avec cette application, la bibliothèque de sujets du Centre d’apprentissage est inhabituellement complète. Il est probable que vous trouverez des réponses à toutes les questions que vous avez quelque part dans cette section.
Si vous souhaitez plus d’informations, ou si vous souhaitez vous inscrire à l’application, visitez le site Web de PocketSmith.
Pocketsmith
Ensemble
8.5/10
Points forts
- La version gratuite offre 12 budgets
- Agrégation de plusieurs comptes financiers
- Fenêtre d’importation de 90 jours pour les transactions
- Support de plusieurs devises
- .devises
Avantages
- La version premium offre des importations automatiques de transactions
- Pas de suivi des investissements
- Pas de paiement de factures
- Support client limité
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