Pocketsmith:

Ha költségvetési alkalmazást keresel, és olyat, amelyik jobban csinálja, mint bármelyik másik, a PocketSmith megérdemel egy közelebbi pillantást.

Nem kínál néhány olyan kiegészítő funkciót, mint más költségvetési szoftverek (például befektetési menedzsment eszközök), de átfogó a költségvetési oldalon. Lehetővé teszi a jövőbeli számlaértékek előrejelzését, és befogadja a több pénznemet (valamint a Bitcoin, az arany és az ezüst keverékét).

Mi a PocketSmith

Az új-zélandi székhelyű PocketSmith 2008-ban indult, így az egyik legrégebbi személyes pénzügyi szoftveralkalmazás. Segítségével egyetlen platformon összesítheti és nyomon követheti az összes pénzügyi számláját. A bankszámlák, hitelszámlák, hitelkártyák és még a befektetési számlák hozzáadásával mindig pontosan tudni fogja, hogy mi történik a pénzügyei összképével, valamint az egyes számlák részleteivel.

A PocketSmith többet tud annál, minthogy egyszerűen folyamatosan összesíti a számlák egyenlegét. Azt is lehetővé teszi, hogy előrejelzéseket készítsen arra vonatkozóan, hogy hová fognak a számlái fejlődni (akár 30 évre a jövőben).

A mai bonyolult világban a legtöbb embernek több számlája van több bankban, hitelezőnél, befektetési számlán, sőt még nyugdíjszámlákon is. Ez a fajta elrendezés nagyon bonyolulttá teheti, hogy pontosan tudd, hol állsz összességében egy adott pillanatban (nem is beszélve az összes tevékenység nyomon követéséről). A PocketSmith úgy oldja meg ezt a problémát, hogy az összes számláját egyetlen alkalmazásban egyesíti, amely lehetővé teszi, hogy nyomon kövesse és szükség esetén kiigazításokat végezzen.

Azzal, hogy az összes számlája egy platformon van, lehetőséget kap arra, hogy megváltoztassa a költségvetésében szereplő allokációkat. Például dönthet úgy, hogy több pénzt fordít az adósságok törlesztésére, a megtakarítások és befektetések növelésére vagy mindkettőre.

A PocketSmith egy felhőalapú alkalmazás, és az egyik legnagyobb előnye – talán azért, mert új-zélandi székhelyű -, hogy a világ 49 országából származó számlákat tud összekapcsolni, beleértve az Egyesült Államok, Kanada, Ausztrália, Új-Zéland és az Egyesült Királyság összes nagy bankját. Ez fontos funkció egy egyre inkább globális gazdaságban, ahol mind az emberek, mind a pénz rendszeresen átlépi a nemzetközi határokat.

PocketSmith funkciók

A PocketSmith több funkciót kínál, mint amennyit ebben az ismertetőben megfelelően le tudunk fedni, de az alábbiakban azokat mutatjuk be, amelyeket a felhasználók többsége számára a legfontosabbnak tartunk.

Live Bank Feeds: Ez a funkció a két fizetős csomagban érhető el. Fiókját 49 ország több ezer pénzintézetéhez kapcsolhatja, és tranzakcióit automatikusan kategorizálhatja. A tranzakciókat vagy automatikusan importálhatja, vagy választhat, hogy manuálisan tölti fel őket.

Multivaluta-képesség: Ez talán a PocketSmith alkalmazás legérdekesebb funkciója, és az, ami leginkább megkülönbözteti a versenytársaktól. Ha pénzügyi eszközei több országban vannak szétszórva, az alkalmazás a napi árfolyamok alapján automatikus valutaátváltást biztosít. Minden számla, függetlenül attól, hogy hol található, átváltásra kerül a hazai pénznemre. Még a Bitcoin, az arany, az ezüst és más alternatív valuták számára is széleskörű árfolyam-támogatást nyújt.

Budget-előrejelzés: Miután a számlaegyenlegeit importálta (vagy manuálisan beírta) az alkalmazásba, előrejelzéseket készíthet, amelyek a jövőbeli értékeket hat hónaptól akár 30 évig terjedő időszakra is előre jelzik. Az előrejelzés még kamatelőrejelzéseket és grafikonokat is tartalmaz a vizuális megjelenítéshez.

Budgetnaptár: Ez a PocketSmith költségvetési rendszerének szíve. Napi, heti vagy havi költségvetést hozhat létre, majd riasztásokat állíthat be, hogy nyomon kövesse a tervet. Az alkalmazás szó szerint egy naptárat jelenít meg, amely vizuálisan bemutatja, hogy milyen számlák esedékesek és mikor.

Mi lenne, ha forgatókönyvek: Ez a funkció lehetővé teszi különböző forgatókönyvek futtatását, hogy már a kezdetektől fogva tesztelhesse az eredményeket. Láthatja az adósságtörlesztés vagy a megtakarítási hozzájárulások növelésének és más stratégiáknak az eredményeit.

A bevételek és kiadások, valamint a nettó vagyon nyomon követése: Végre képet kaphat arról, hogy mennyi pénz jön be és mennyi megy ki rendszeresen (ami segít a szükséges változtatások elvégzésében). Az alkalmazás képes levonni a kötelezettségeidet az eszközeidből, így folyamatosan számon tartja a nettó értékedet (a pénzügyi létezésed legfontosabb száma).

Tanácsadói hozzáférés: Ha segítségre van szüksége pénzügyei kezelésében, meghívhat egy másik PocketSmith-felhasználót, hogy hozzáférjen a számlájához és közvetlen kezelést biztosítson.

Hogyan működik a PocketSmith

“Gyilkos keresőmotor”: Ez egy keresési funkció, amely lehetővé teszi a tranzakciók gyors, másodpercek alatt történő megtalálását (beleértve a régebbi tranzakciókat is).

PocketSmith mobilalkalmazás: Az alkalmazás letölthető a The App Store áruházból iOS-eszközökre (11.0 vagy újabb). Kompatibilis az iPhone, iPad és iPod touch készülékekkel. Androidos eszközökre (5.0 vagy újabb verziószámmal) a Google Playben is elérhető.

PocketSmith biztonság: A banki feedeket a Yodlee és a Salt Edge (az Egyesült Királyságban és az EU-ban) harmadik fél szolgáltatókon keresztül szállítják, és “csak olvasásra” vannak beállítva. Ez korlátozza az alkalmazást arra, hogy csak az Ön adatait gyűjtse össze és jelenítse meg, miközben nem engedélyezi az alkalmazás közvetlen hozzáférését. Az alkalmazás kétfaktoros hitelesítést is használ, amely egy kódot küld az Ön mobileszközére a bejelentkezés megkönnyítése érdekében.

Vevői támogatás: Kizárólag e-mailben érhető el. Mivel az alkalmazás székhelye Új-Zélandon található, az ügyfélszolgálat keleti idő szerint délután 5:00 és hajnali 1:00 között érhető el. Számítson arra, hogy a válaszok legfeljebb egy napot vesznek igénybe.

PocketSmith árazás & Díjak

A PocketSmith három árazási csomagot kínál, így kiválaszthatja azt, amelyik a leginkább kívánt funkciókat kínálja, és amelyik belefér a költségvetésébe. Még ingyenes opció is van.

Basic: Ez a PocketSmith ingyenes verziója. A pénzügyi adatok kézi bevitelét igényli, de 12 költségvetést kínál két számlához és akár hat hónapos költségvetési előrejelzéseket.

Premium: Ez a PocketSmith középszintű programja, és havi 9,95 dollárért érhető el. Ezt mindössze havi 7,50 dollárra csökkentheti, ha évente 90 dollárt fizet. Ez a csomag automatikus és manuális tranzakcióimportálást kínál automatikus banki feedekkel és kategorizálással. Korlátlan költségvetést is biztosít akár 10 számlához, és lehetővé teszi, hogy akár 10 évre szóló költségvetési előrejelzéseket készítsen.

Super: Ez a PocketSmith csúcscsomagja. A Premium csomag összes funkcióját kínálja, de korlátlan számú számlával és akár 30 évre szóló költségvetési előrejelzésekkel bővül. A tervezet havi 19,95 dollárért kapható, de éves szinten 70 dollárt spórolhat, ha az egész évre 170 dolláros átalánydíjat fizet.

Hogyan regisztráljon a PocketSmith-re

A PocketSmith-re való regisztrációhoz először adja meg az e-mail címét, hozzon létre egy felhasználónevet, majd hozzon létre és erősítsen meg egy jelszót. El kell olvasnia és tudomásul kell vennie több tájékoztatót is, beleértve a szolgáltatási feltételeket, valamint a visszatérítési, adatvédelmi és cookie-szabályzatot. Miután ezt megtette, megnyomhatja az “Új fiók létrehozása” gombot, és elkezdheti.

Először ki kell választania a kívánt tervezetet – Basic, Premium vagy Super -, mivel ez határozza meg, hogyan fogja összekapcsolni a számláit, hány számlát kapcsolhat össze, hány költségvetést hozhat létre, és milyen hosszú költségvetési előrejelzéseket készíthet. Emellett bármikor frissítheti a tervét (például az Alap tervről a Prémium tervre, vagy a Prémium tervről a Szuper tervre válthat, ahogyan azt a pénzügyei lehetővé teszik). Megfordítva, a fizetős számlák egyikéről az ingyenes Basic tervre is visszaminősíthet.

Fizetési célból Visa vagy MasterCard kártyával kell fizetnie, és bármikor lemondhatja az előfizetését.

Ezután megkezdődik a különböző pénzügyi számláinak az alkalmazáshoz való csatlakoztatása. A PocketSmith világszerte több mint 12 000 intézménnyel áll kapcsolatban, ami lehetővé teszi, hogy manuális bevitel helyett importálja az információkat (bár két tervezetnél lehetőség van a manuális bevitelre).

A banki adatfolyamokat vagy a Számlaösszesítő vagy az Ellenőrző lista oldalról adhatja hozzá.

A banki adatfolyam beállításakor akár 90 napos tranzakciótörténetet is importálhat. A banki adatfolyam minden egyes frissítéskor az előző 28 napon belüli tranzakciókat keresi. Arra is van lehetőség, hogy a tranzakciótörténetet egy korábbi dátumtól kezdje (bár ehhez speciális eljárásokat kell követnie).

A következő szoftverekből is importálhat számlákat és tranzakciókat:

• Mint
• Quicken
• >Microsoft Money
• YNAB
• Buxfer
• Pocketbook
• MoneyWiz

PocketSmith Előnyök és hátrányok

Előnyök:

• A PocketSmith egyetlen platformon összesíti a különböző pénzügyi számláit (beleértve a bankszámlákat, hiteleket, hitelkártyákat és befektetési számlákat), hogy teljes képet kapjon a teljes pénzügyi életéről.
• Az alkalmazás lehetővé teszi, hogy automatikusan importálja a legfeljebb 90 napos tranzakciókat a különböző bankszámláiról.
• Az adatokat olyan népszerű alkalmazásokból importálhatja, mint például:
• A több pénznemre való képesség valódi előnyt jelent egy olyan világban, ahol az emberek és a pénz is rendszeresen átlépi a nemzetközi határokat.
• A Basic csomag ingyenesen használható, és bármikor frissíthet fizetős csomagra. Alternatívaként a terv szintjét is csökkentheti, akár egy olcsóbbra, akár vissza az ingyenes verzióra.

Hátrányok:

• A PocketSmith nem nyújt befektetési felügyeletet.
• A PocketSmith néhány versenytársával ellentétben nem biztosítja a számlák kifizetésének lehetőségét az alkalmazáson keresztül.
• A Basic csomag, bár ingyenes, rendkívül korlátozott hasznosságot nyújt.
• Az ügyfélszolgálat nagyon korlátozott. A PocketSmith csak e-mailben érhető el, és mivel Új-Zélandon található, a kapcsolattartási idő nem szokványos az amerikai és kanadai felhasználók számára.

Szerint érdemes-e regisztrálni a PocketSmith-re?

A PocketSmith kiváló választás, mint tiszta költségvetési platform. Olyan funkciókat lát el, amelyeket egyetlen más költségvetési alkalmazás sem, különösen a többdevizás funkciót, amely lehetővé teszi, hogy külföldi országokban is vezessen pénzügyi számlákat, és az egyenlegeket az otthoni pénznemben kövesse nyomon. A három tervezési szintnek köszönhetően, amelyek mindegyike saját díjstruktúrával rendelkezik, kiválaszthatja azt a tervet, amely a legjobban illeszkedik a költségvetésébe.

Az alkalmazás két fő negatívuma, hogy nem kínál számlafizetési lehetőséget, sem pedig semmiféle befektetéskezelési funkciót. Ha azonban az alkalmazást elsősorban az összes pénzügyi számlájának összesítésére és a költségvetés készítésére szeretné használni, a PocketSmith szakértelemmel kezeli ezeket a funkciókat.

Még ha az ügyfélszolgálat problémás is ennél az alkalmazásnál, a Learn Center témakönyvtár szokatlanul átfogó. Valószínű, hogy bármilyen kérdésére választ talál valahol ebben a részben.

Ha további információkra van szüksége, vagy ha szeretne feliratkozni az alkalmazásra, látogasson el a PocketSmith weboldalára.

Pocketsmith

8.5

Overall

8.5/10

Erősségek

• Az ingyenes verzió 12 költségvetést kínál
• Más pénzügyi számlák összevonása
• 90 napos import ablak a tranzakciókhoz
• Multi-valuta támogatás

Hengeségek

• A prémium verzió automatikus tranzakcióimportot kínál
• Nincs befektetési monitoring
• Nincs számlafizetés
• Korlátozott ügyféltámogatás

.