U kunt nog steeds in aanmerking komen voor een hypotheek met een lage aanbetaling van slechts 1 procent van de aankoopprijs van uw huis. Verschillende kredietverstrekkers bieden deze leningen met een lage aanbetaling sinds 2015 aan.
Maar als u in aanmerking wilt komen voor een lening met een aanbetaling van 1 procent, moet u misschien snel handelen. Het aantal opties voor 1 procent leningen, al beperkt, zou kunnen slinken komende 1 november dankzij wijzigingen van hypotheekgigant Freddie Mac.
De aanbetalingshindernis
Je verdient genoeg inkomen om je een maandelijkse hypotheekbetaling te veroorloven. Uw FICO credit score is hoog. Maar u hebt niet veel geld over voor een aanbetaling. 
Gelukkig genoeg hebt u opties. Kredietverstrekkers bieden hypotheken die een aanbetaling van slechts 3,5 of 3 procent van de aankoopprijs van uw huis vereisen.
De uitdaging komt wanneer u een conventionele hypothecaire lening wilt vinden – een lening die niet is verzekerd door een overheidsinstantie – die een nog lagere aanbetaling vereist. Kunt u een lening die een aanbetaling van zo weinig als 1 procent van de aankoopprijs van uw huis vereist vinden?
Verrassend genoeg, ja. Om in aanmerking te komen, echter, moet u een solide inkomen en een goede credit score, en niet worden bezwaard met te veel maandelijkse schuld. Je zou ook moeten gelden voor uw hypothecaire lening snel als je wilt om meer dan een paar 1 procent naar beneden opties.
Maar zelfs als je niet kunt vinden dat 1 procent lening? Er zijn nog steeds tal van opties voor lage aanbetalingen.
Kathy Cummings, senior vice president van huiseigenaarschap oplossingen met Bank of America, zei dat lage aanbetaling leningen zijn nauwelijks zeldzaam vandaag, zelfs die ontworpen als slecht krediet leningen voor leners met credit scores onder 600.
Helaas, te veel leners nog steeds geloven dat ze moeten komen met een aanbetaling van 20 procent van de aankoopprijs van een huis, zei Cummings. Bank of America’s meest recente Homebuyer Insights Report zei dat bijna de helft van alle starters dacht dat ze 20 procent of meer nodig hadden voor een aanbetaling.
“Deze lage aanbetalingsprogramma’s zijn waardevol omdat gebrek aan fondsen voor een aanbetaling al lang een van de meest voorkomende belemmeringen is voor het kopen van een huis,” zei Cummings.
Wat is er
Quicken Loans ‘1 procent aanbetaling optie is een goed voorbeeld van hoe deze programma’s werken. U komt met een aanbetaling van 1 procent van de aankoopprijs van uw huis. Als u het kopen van een huis voor $ 200.000, zou uw aanbetaling zijn $ 2.000. Quicken Loans geeft u dan een subsidie, die u niet hoeft terug te betalen, gelijk aan 2 procent van de aankoopprijs van uw huis. Voor die $ 200.000 huis, Quicken Loans ‘subsidie zou komen uit op $ 4.000.
Om in aanmerking te komen, moet u een FICO credit score van ten minste 680. In de meeste delen van het land, kunt u niet meer dan 100 procent van het gebied mediane inkomen. En uw totale maandelijkse schulden, met inbegrip van uw nieuwe hypotheek betaling, kan niet meer dan 45 procent van uw bruto maandinkomen.
San Diego gevestigde Guild Mortgage biedt zijn eigen 1 procent naar beneden hypotheek, beschikbaar voor leners in het hele land. Net als Quicken’s product, zou je komen met een aanbetaling van 1 procent, terwijl Guild zou zorgen voor een 2 procent subsidie die je niet hoeft terug te betalen.
Er is een verschil met dit programma. U kunt in aanmerking komen voor Gilde’s 1 procent naar beneden programma zelfs als uw maandelijkse schulden, opnieuw met inbegrip van uw hypotheek betaling, niet meer dan 50 procent van uw bruto maandinkomen bedragen.
Ruoff Home Mortgage, in Fort Wayne, Indiana, biedt dit programma ook aan, net als MLS Mortgage Group in Minneapolis en Troy, Michigan’s United Wholesale Mortgage.
Verdwijnen binnenkort?
Het probleem met deze 1 procent naar beneden programma’s is dat velen van hen niet veel langer beschikbaar zullen zijn. De meeste van hen worden gefinancierd via de Home Possible programma aangeboden door Freddie Mac. En Freddie Mac is het veranderen van haar kredietverlening richtlijnen komen 1 november.
Na deze datum, zullen kredietverstrekkers niet langer in staat zijn om kredietnemers subsidies aan te bieden om hen te helpen met hun aanbetalingen. Dit zal effectief een einde maken, bijvoorbeeld, Quicken Loans ‘1 procent aanbetaling offering.
Other programma’s, hoewel, zou kunnen overleven. United Wholesale Mortgage is een goed voorbeeld. Het bedrijf heeft beloofd om door te gaan met het aanbieden van zijn 1 procent aanbetaling hypotheek na 1 november, zonder Freddie’s hulp. Dit programma, echter, zal alleen beschikbaar zijn voor leners met een sterke credit score. Leners moeten een FICO-score van ten minste 720.
Andere opties
Als 1 procent omlaag leningen grotendeels verdwijnen na 1 november, wat kunnen leners die worstelen met aanbetalingsvereisten doen?
Gelukkig zijn er nog steeds tal van leningen die wel komen met lage aanbetalingen. Als uw credit score is ten minste 580, kunt u in aanmerking komen voor een FHA lening met een aanbetaling van slechts 3,5 procent van de aankoopprijs van uw huis. Als je een veteraan of actief lid van het Amerikaanse leger, of een overlevende echtgenoot, kunt u zich aanmelden voor een VA lening die geen aanbetaling vereist op alle. USDA-thuisleningen vereisen ook geen aanbetalingen, hoewel u meestal in een landelijk gebied moet kopen.
Fannie Mae en Freddie Mac bieden ook programma’s waarmee leners een huis kunnen kopen met zo weinig als 3 procent aanbetaling.
Brian Koss, uitvoerend vice-president van Mortgage Network Inc. in Danvers, Massachusetts, zei dat zelfs met minder 1 procent naar beneden keuzes, zullen er nog steeds lage aanbetaling opties.
“Het concept dat je ooit ‘nodig’ 20 procent naar beneden is een oude wijven ‘verhaal bedoeld om mensen bang te maken van het kopen,” zei hij.
Er is een vangst, dat wel. Rick Sharga, executive vice president van Irvine, Californië gevestigde online onroerend goed marktplaats Ten-X, zei dat leners misschien betere credit scores en hogere inkomensniveaus nodig hebben om in aanmerking te komen voor een lening met een lagere aanbetaling.