E*TRADE Core Portfolios Review 2021 – Idealny dla zwykłego inwestora

E*TRADE Core Portfolios to usługa robo-doradcy E*TRADE, która zapewnia profesjonalne zarządzanie portfelem inwestycyjnym za niewielką opłatą. E*TRADE opisuje ten produkt jako „efektywny cyfrowy portfel prowadzony przez użytkownika”. Oznacza to, że użytkownik wprowadza swoje cele, harmonogram inwestycji i tolerancję ryzyka, a E*TRADE Capital Management projektuje dla niego indywidualny portfel inwestycyjny. Portfel ten dostosowuje się do zmian rynkowych, w razie potrzeby dokonując rebalansowania. 7

Platforma zapewnia w pełni zarządzane konto inwestycyjne, które jest idealne dla osób, które chcą inwestować, ale nie chcą angażować się w codzienne szczegóły procesu. Wszystkie wybory inwestycyjne i późniejsze rebalansowanie są obsługiwane przez zarząd.

Jak działa E*TRADE Core Portfolios?

E*TRADE Core Portfolios rozpoczyna się od trzyetapowego procesu:

• Krok 1: Wypełnienie profilu inwestora. Jest to seria pytań mających na celu określenie celów, horyzontu czasowego i tolerancji na ryzyko. Twój portfel jest tworzony w oparciu o te informacje.
• Krok 2: Zapoznaj się z propozycją inwestycji. Otrzymasz propozycję dostosowaną do Twoich potrzeb. Możesz wybrać pomiędzy portfelem składającym się ze wszystkich funduszy ETF (exchange-traded funds) lub mieszanką funduszy ETF i funduszy inwestycyjnych.
• Krok 3: Wdrożenie portfela. Jeśli klient zaakceptuje oferowany mu indywidualnie zaprojektowany portfel i spełni minimalne wymagania inwestycyjne, może go aktywować.

Core Portfolios rebalansuje portfel klienta w oparciu o parametry dryfu alokacji portfela E*TRADE Capital Management. Portfel użytkownika „sam się dostosowuje” poprzez porównanie alokacji portfela z docelowymi parametrami dryftu alokacji każdego dnia handlowego po zamknięciu rynków. W razie potrzeby, zlecenia handlowe są składane następnego dnia handlowego w celu dostosowania portfela do docelowych alokacji.

W przeciwieństwie do tradycyjnych zarządzanych portfeli, konta Core Portfolios nie mają indywidualnego zarządzającego portfelem. Zamiast tego, zarządzaniem portfelem zajmuje się E*TRADE Capital Management poprzez Komitet Polityki Inwestycyjnej i przy wsparciu Strategów Inwestycyjnych. Wybierają oni, usuwają i dodają udziały do portfela oraz określają metodologię rebalansowania.

Jeśli chcesz otrzymać spersonalizowane wsparcie ze strony człowieka, możesz wybrać jeden z innych produktów inwestycyjnych E*TRADE, takich jak Portfele Mieszane lub Portfele Dedykowane, za wyższą opłatą.

Dwa rodzaje portfeli inwestycyjnych

Możesz wybrać pomiędzy portfelem składającym się w całości z ETF-ów lub takim, który zawiera kombinację ETF-ów i funduszy inwestycyjnych.

Portfel składający się w całości z ETF-ów składa się z indeksowanych funduszy o bardzo niskich kosztach operacyjnych, zaprojektowanych specjalnie w celu dopasowania się do wyników ogólnych rynków. Portfel ten oferuje możliwość osiągnięcia szerokiej dywersyfikacji przy bardzo niskich kosztach.

Portfel hybrydowy składa się zarówno z funduszy ETF, jak i funduszy inwestycyjnych. Wykorzystuje ETF-y w celu zapewnienia taniej dywersyfikacji, ale dodaje fundusze inwestycyjne, jeżeli zostanie stwierdzone, że aktywnie zarządzane fundusze mogą dodać wartość do portfela. Daje to inwestorowi możliwość osiągania zysków z inwestycji, które mają potencjał przewyższenia ogólnych rynków.

Bardzo mało gotówki jest przechowywane w obu typach portfeli. W rzeczywistości, pozycja gotówkowa jest ograniczona do 1% alokacji. Każda gotówka powyżej tego poziomu jest przenoszona do funduszy.

E*TRADE Core Portfolios są w pełni zarządzanymi kontami. Oznacza to, że nie można dokonywać transakcji na własny rachunek i nie można posiadać na koncie inwestycji, które nie zostały specjalnie wybrane do portfela. Jeśli chcesz posiadać inne papiery wartościowe, możesz to zrobić za pośrednictwem innego rachunku maklerskiego w E*TRADE.

E*TRADE Core Portfolios Features

Używane fundusze ETF. E*TRADE Core Portfolios wykorzystuje fundusze, które zapewniają ekspozycję na różne segmenty rynku. Twój portfel składa się zazwyczaj z sześciu do ośmiu funduszy, niezależnie od tego, czy jest to portfel ETF, czy portfel hybrydowy. Mieszanka może obejmować akcje o dużej i małej kapitalizacji, rynki wschodzące, rynki międzynarodowe, fundusze obligacji średnio- i krótkoterminowych, skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS) oraz obligacje wysokodochodowe.

Portfele składają się z funduszy z iShares, Vanguard i innych rodzin funduszy, podczas gdy fundusze wzajemne są dostarczane przez większą liczbę rodzin funduszy. Core Portfolios unika korzystania z funduszy własnych E*TRADE przy konstruowaniu tych portfeli.

Ochrona konta. Konta są chronione przez SIPC, która zapewnia ochronę do 500 000 USD na konto, w tym 250 000 USD w gotówce. Ochrona ta zapewnia ochronę przed niepowodzeniem brokera, a nie przed wahaniami wartości rynkowej.

E*TRADE zapewnia dodatkową ochronę brokerską. Posiadają dodatkowe pokrycie od ubezpieczycieli londyńskich z łącznym limitem 600 mln USD na wypłatę kwot dodatkowych do tych zwróconych w przypadku likwidacji SIPC, pod warunkiem, że (1) łączny zwrot z podziału powierniczego, SIPC i Londynu na rzecz dowolnego klienta nie przekroczy 150 mln USD oraz (2) jako podlimit, zwrot gotówki na rzecz dowolnego klienta przez Londyn nie przekroczy 900 000 USD. Podobnie jak SIPC, pokrycie to nie chroni przed utratą wartości rynkowej papierów wartościowych.

Agencja rozliczeniowa. E*TRADE prowadzi samodzielne rozliczenia za pośrednictwem E*TRADE Clearing LLC.

Opłaty roczne/koszty. E*TRADE Core Portfolios pobiera roczną opłatę „doradczą” w wysokości 0,30%. Opłata ta jest naliczana do portfela klienta na początku każdego kwartału. Użytkownik ponosi również opłaty za koszty związane z funduszem, podobnie jak w przypadku wszystkich usług robo-doradców. Opłaty te będą nieco wyższe w przypadku portfela hybrydowego, ponieważ zawiera on również fundusze wzajemne.

Minimalny depozyt i saldo konta: 500 USD. Jeśli stan konta spadnie poniżej tego poziomu, konto pozostanie otwarte. Jednakże, E*TRADE w końcu zażąda od Ciebie dodatkowych środków, aby podnieść stan konta do 500 USD. Uważa się, że jest to minimalne saldo niezbędne do utrzymania portfela.

.

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	7.5/10
Minimalna inwestycja	$100,000	$0	$500
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human. Assisted	Human Assisted
Social Responsible

E*TRADE Core Portfolios Mobile App

E*TRADE Core Portfolios jest dostępny w aplikacjach mobilnych zarówno dla iPhone’a i Androida, jak również na tablety. Aplikacje zapewniają:

• Badanie akcji, funduszy ETF i funduszy wzajemnych, w tym E*TRADE’s All Star Fund List i screener
• Kwotowania strumieniowe w czasie rzeczywistym, w tym Level II, oraz wykresy
• Zwiększone szczegóły kwotowań dla akcji, funduszy wzajemnych ETF, opcje i indeksy
• Zlecenia warunkowe, w tym jedno-wyzwalacze-inne (OTO), warunkowe i stop-loss
• Mobilny depozyt czekowy przez zrobienie zdjęcia
• Dostosowywalny pulpit nawigacyjny, który może zawierać najlepsze wyniki portfela, baner otwartych zleceń, historie wiadomości związane z portfelem i listą obserwacyjną i więcej
• W uzupełnieniu do powyższego, aplikacje na iPhone’a i iPada umożliwiają logowanie się przy użyciu Touch ID i Security ID

E*TRADE Core Portfolios Pros & Cons

Podsumowanie

E*TRADE Core Portfolios oferuje większość zalet typowych dla platform zarządzania inwestycjami typu robo advisor. Jednak opłaty są nieco powyżej normy, a minimalny wymagany depozyt początkowy jest zdecydowanie po wysokiej stronie. Serwis tax-loss harvesting byłby dobrym dodatkiem do mieszanki.