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Quando se trata de comprar ou refinanciar uma casa em Vermont, mais pessoas escolhem o Union Bank para empréstimos hipotecários do que qualquer outro banco comunitário. Por mais de um século, nossa equipe local de empréstimo hipotecário tem ajudado clientes em Vermont e New Hampshire a comprar sua primeira casa ou condomínio, propriedade de férias, ou construção de casa nova. As pessoas que compram sua primeira casa conosco regularmente retornam quando precisam de financiamento para comprar sua próxima casa ou têm o desejo de refinanciar.

Esta lealdade deriva de nossa visão local e serviço personalizado – seu oficial de empréstimo do Union Bank fornecerá contato local consistente durante todo o processo de compra de casa. Cumprimos as expectativas dos nossos clientes, antecipando cada fase do processo de compra da sua casa. Porque conhecemos o processo tão bem, os nossos clientes não têm de se preocupar. O nosso pessoal, sistemas e processos foram aperfeiçoados para cumprir os prazos e levar o mutuário com sucesso até à mesa de encerramento. A parceria com o Union Bank para um processo de hipoteca tranquilo – estamos aqui para ajudar!

Union Bank tem sido frequentemente reconhecida por investir no sucesso das comunidades locais em VT e NH. O Departamento de Agricultura dos EUA (USDA) tem escolhido o Union Bank como seu Financiador do Ano de Desenvolvimento Rural (RD) para Vermont durante os últimos seis anos. Fomos também nomeados um Top Performer da Vermont Housing Finance Agency (VHFA) em 2018. Formada em 1974 pela legislatura estadual, a VHFA é uma entidade sem fins lucrativos que financia e promove moradias populares para Vermont de baixa e moderada renda. Como credor aprovado pela VHFA, o Union Bank recomendará empréstimos VHFA quando forem do melhor interesse dos nossos clientes. Em geral, nossas financiadoras de hipotecas o ajudarão a examinar todas as suas opções de empréstimo a fim de escolher a melhor hipoteca para suas necessidades e situação. Da mesma forma, o Union Bank é um credor aprovado pela New Hampshire Housing Finance Agency-approved (NHHFA).

As parcerias do Union Bank com a FHA, VA, USDA Desenvolvimento Rural (RD), Vermont Housing Finance Agency (VHFA) e New Hampshire Housing Finance Agency (NHHHFA) permitem-nos financiar e promover oportunidades de habitação acessível, segura e decente para mutuários qualificados com recursos limitados de entrada e/ou rendimentos baixos e moderados.

Ficar no local e ir longe com o Union Bank! Temos um menu completo de empréstimos hipotecários para atender às suas necessidades, e a flexibilidade para ajudá-lo a encontrar uma solução de financiamento hipotecário personalizada. Saiba mais sobre as opções de empréstimo hipotecário que oferecemos e veja as nossas taxas de empréstimo hipotecário atuais. Nós nos esforçamos para lhe trazer taxas de hipoteca competitivas em VT e NH. As nossas simpáticas instituições financeiras estão disponíveis para responder às suas perguntas e discutir as suas opções em qualquer um dos nossos 18 escritórios bancários e centro de empréstimo dedicado em Williston, VT.

Aplicação de Hipoteca Online

Aplicação de Hipoteca com Taxa Fixa vs. Ajustável-Rate Mortgages (ARMs)

As hipotecas de taxa fixa fornecem uma taxa de juros fixa e pagamento mensal que permanecerá constante ao longo da vida do empréstimo. Este tipo de hipoteca pode ser usado para comprar ou refinanciar a sua residência principal ou casa de férias, ou para propriedades de investimento de uma a quatro famílias.

O benefício principal de um empréstimo a taxa fixa é a sua previsibilidade. Se você planeja ficar em sua nova casa por um longo tempo, você vai apreciar a facilidade de encaixar o pagamento da sua hipoteca em seu orçamento mensal. As hipotecas com taxa fixa também lhe permitem fixar taxas de juros historicamente baixas antes que elas subam novamente. Neste ambiente económico, a maioria dos nossos clientes descobrem que o melhor negócio para eles é um empréstimo imobiliário de taxa fixa.

Por outro lado, as hipotecas de taxa ajustável (ARMs) vêm com um período inicial de taxa fixa de um a cinco anos. No final desse período, a sua taxa de juro irá aumentar ou diminuir, dependendo dos termos específicos da sua hipoteca. Assim como as Hipotecas de Taxa Fixa, as ARMs podem ser usadas para comprar ou refinanciar a sua residência principal ou casa de férias, ou para propriedades de investimento de uma a quatro famílias. Normalmente, a taxa inicial do ARM é inferior a um empréstimo a taxa fixa e é uma boa opção de empréstimo se você não planeja estar na residência após o período inicial da taxa fixa. Eles também podem ser refinanciados em um empréstimo de taxa fixa ou novo ARM.

Cheque as taxas atuais e aplique online para uma hipoteca de taxa fixa ou ARM, ou visite sua agência mais próxima para aplicar.

Empréstimos com seguro de cobertura versus empréstimos convencionais

Empréstimos convencionais requerem um adiantamento de 20%. Se você não tem a capacidade de colocar 20%, você ainda pode ser elegível para um empréstimo convencional com uma entrada de apenas 3%, mas o seu credor vai exigir um seguro hipotecário privado que aumenta o seu pagamento mensal. Os empréstimos segurados pelo governo vêm com apoio total ou parcial de uma agência do governo federal. Como resultado, esses programas de empréstimo permitem que os financiadores de hipotecas satisfaçam as necessidades de financiamento da casa dos militares e as necessidades dos mutuários de baixa a moderada renda e de baixa ou nenhuma entrada. Os empréstimos do governo normalmente têm taxas mais baixas e prazos mais flexíveis do que os empréstimos convencionais.

Union Bank orgulha-se de oferecer uma seleção completa de programas de empréstimo imobiliário do governo.

• VA Loans: Pessoal militar elegível e cônjuges sobreviventes podem obter até 100% de financiamento.
• Empréstimos FHA: Os compradores de casa que querem uma menor exigência de adiantamento podem tirar vantagem deste programa de empréstimo da Administração Federal de Habitação para obter um empréstimo de casa com um adiantamento tão pouco quanto 3,5%.
• USDA Empréstimos: Os compradores de habitação de rendimento baixo a moderado em áreas rurais e suburbanas elegíveis podem qualificar-se para um financiamento até 100% para a compra de habitação.

Queres saber mais sobre estes programas de habitação acessíveis com opções de pagamento baixo e sem down-payment para compradores de habitação própria e mutuários de rendimento baixo a moderado? Ligue para 1.800.753.4343 ou passe pela filial mais próxima em Vermont ou New Hampshire para saber se você se qualifica para um programa de compra de casa pela primeira vez ou habitação acessível.

Jumbo vs. Conforming Loans

A maioria dos empréstimos hipotecários são “conformes”, o que significa que eles se qualificam para as melhores taxas de juros e prazos mais longos e são elegíveis para venda para as entidades hipotecárias patrocinadas pelo governo, Fannie Mae e Freddie Mac. A partir de 2019, o teto de empréstimo para empréstimos conformes em Vermont é de $510.400. O limite de New Hampshire é o mesmo, exceto para os condados de Rockingham e Strafford, onde é de $688.500. Lembre-se, você ainda pode comprar uma casa com um preço de compra mais alto do que o limite de conformidade. Você só precisa fazer um pagamento grande o suficiente para manter seu principal de hipoteca dentro da faixa de conformidade.

Para compradores de casa que precisam de empréstimo mais do que o limite de conformidade, o Union Bank tem o prazer de oferecer hipotecas jumbo. Estes maiores empréstimos à habitação são geralmente considerados mais arriscados pelos mutuantes, uma vez que não podem ser vendidos a Fannie Mae e Freddie Mac. Portanto, eles normalmente vêm com uma taxa de juros mais alta do que um empréstimo em conformidade. Empréstimos Jumbo podem sempre ser refinanciados em empréstimos em conformidade uma vez que o capital tenha sido pago o suficiente para cair abaixo dos montantes do empréstimo hipotecário mencionado acima.

Empréstimos para construção e renovação

Como parte do nosso compromisso de investir em Vermont e New Hampshire, o Union Bank oferece um conveniente Empréstimo para construção de novas casas, renovações e adições, ou pequenas construções comerciais. Desfrute de taxas competitivas em um prazo de oito meses, com a possibilidade de uma renovação de quatro meses.

A partir do momento em que o seu projeto de construção ou renovação estiver completo e a casa for habitável, nós o ajudaremos a converter o seu Empréstimo para Construção em uma hipoteca convencional. Do começo ao fim, financiar um projeto de construção de uma casa é fácil com o Union Bank.

Entendendo o processo de hipoteca

até que você tenha comprado sua primeira casa, a aplicação para uma hipoteca pode parecer como um processo complexo, sem fim. Se você estiver confuso ou frustrado, nós estamos aqui para ajudar. A equipe de empréstimo hipotecário do Union Bank quer que você entenda o processo de hipoteca quando você estiver pronto para se candidatar. Estamos disponíveis para atender suas ligações, e-mails e visitas presenciais a qualquer momento durante o processo de compra de casa. O processo de hipoteca pode ser complicado, mas não tem de ser. Faça uma parceria com o seu banco comunitário local para um processo de hipoteca mais amigável e suave.

1. Seja pré-qualificado. Este é um primeiro passo importante – antes de começar a procurar casas, descubra quanto você pode pedir emprestado e obtenha uma estimativa do seu adiantamento, pagamento mensal e custos de fechamento. Quando você está pré-qualificado, você faz compras mais inteligentes e os vendedores são mais propensos a considerá-lo um comprador sério e mais propensos a aceitar sua oferta.
2. Inscreva-se! Você encontrou a sua casa perfeita e saiu sob contrato com o vendedor. Agora é hora de preencher um pedido de hipoteca completo e reunir os documentos de apoio que seu emprestador precisa para tomar uma decisão.
3. Divulgações Antecipadas: Dentro de três dias após a aplicação, nós forneceremos divulgações detalhando o programa de empréstimo, custos estimados de fechamento e qualquer documentação adicional necessária.
4. Subscrição: Neste ponto, iniciaremos o processo de subscrição analisando sua solvência, capacidade de reembolso e se você tem ou não ativos suficientes para o adiantamento, custos de fechamento e avaliação da casa.
5. Tempo de decisão: Se aprovado, o Union Bank emitirá uma carta de compromisso e outros documentos explicando os termos e condições da aprovação do seu empréstimo.
6. Revisão final: Nós iremos rever o trabalho legal, seguro residencial, e qualquer outra documentação necessária para a liberação do empréstimo para o fechamento.
7. Fechamento: Este é o dia que você tem estado à espera. Se você estiver comprando uma casa, você normalmente se encontrará com os agentes do comprador e vendedor, um representante do banco, e o agente de liquidação para assinar a papelada e receber as chaves da sua nova casa. Se você estiver refinanciando uma casa, você se reunirá com nosso representante para assinar a papelada e receber dinheiro ou baixar seu pagamento e taxa de juros.

Comprar uma casa é provavelmente a maior compra que você já fez. Pode ser estressante, mas também é incrivelmente gratificante. A experiente equipe de empréstimo hipotecário do Union Bank ajuda a reduzir o stress do processo de compra e hipoteca da casa. Fale conosco hoje e experimente por si mesmo porque mais Vermonters escolhem o Union Bank para a sua hipoteca do que qualquer outro banco. Nossos financiadores locais estão aqui para responder todas as suas perguntas de financiamento sobre uma hipoteca de casa, refinanciamento ou renovação. Fique no local e vá longe com seu banco comunitário reconhecido nacionalmente.

Dê-nos uma ligação para 1.800.753.4343, ou vá até sua agência mais próxima para mais informações.