Hypotéky

Online žádost o hypotéku

Čas na refinancování? Kontaktujte věřitele

Portál pro žadatele

Pokud jde o koupi nebo refinancování domu ve Vermontu, volí Union banku pro hypoteční úvěry více lidí než jakoukoli jinou komunitní banku. Již více než sto let pomáhá náš místní tým pro poskytování hypotečních úvěrů zákazníkům ve Vermontu a New Hampshire při koupi jejich prvního domu nebo bytu, rekreační nemovitosti nebo při výstavbě nového domu. Lidé, kteří si u nás koupili svůj první dům, se k nám pravidelně vracejí, když potřebují financování na koupi dalšího domu nebo mají chuť refinancovat.

Tato loajalita pramení z našeho místního přehledu a individuálních služeb – váš úvěrový pracovník Union Bank vám poskytne stálý místní kontakt během celého procesu nákupu domu. Očekávání našich zákazníků naplňujeme tím, že předvídáme každou fázi procesu nákupu bydlení. Protože tento proces dobře známe, naši zákazníci se nemusí obávat. Naši lidé, systémy a procesy jsou propracované tak, aby dodržovali termíny a úspěšně dostali dlužníka k uzavíracímu stolu. Spolupracujte s Union Bank a zajistěte si hladký průběh hypotečního procesu – jsme tu, abychom vám pomohli!

Union Bank je často oceňována za investice do úspěchu místních komunit ve VT a NH. Americké ministerstvo zemědělství (USDA) vybralo Union Bank jako svého věřitele roku v oblasti rozvoje venkova (RD) pro poskytování úvěrů na bydlení ve Vermontu za posledních šest let. V roce 2018 jsme byli rovněž jmenováni společností Vermont Housing Finance Agency (VHFA) Top Performer. VHFA byla založena v roce 1974 státním zákonodárcem a je neziskovou organizací, která financuje a podporuje dostupné bydlení pro obyvatele Vermontu s nízkými a středními příjmy. Jako věřitel schválený VHFA bude Union Bank doporučovat půjčky VHFA, pokud jsou v nejlepším zájmu našich zákazníků. Celkově vám naši hypoteční věřitelé pomohou prozkoumat všechny možnosti úvěru, abyste si mohli vybrat tu nejlepší hypotéku pro vaše potřeby a situaci. Stejně tak je Union Bank schváleným věřitelem New Hampshire Housing Finance Agency (NHHFA).

Partnerství Union Bank s FHA, VA, USDA Rural Development (RD), Vermont Housing Finance Agency (VHFA) a New Hampshire Housing Finance Agency (NHHFA) nám umožňuje financovat a podporovat dostupné, bezpečné a důstojné možnosti bydlení pro kvalifikované dlužníky s omezenými prostředky na zálohu a/nebo nízkými a středními příjmy.

Zůstaňte místní a dojděte daleko s Union Bank! Máme kompletní nabídku hypotečních úvěrů, které splní vaše potřeby, a flexibilitu, která vám pomůže najít individuální řešení hypotečního financování. Přečtěte si více o možnostech hypotečních úvěrů na bydlení, které nabízíme, a prohlédněte si naše aktuální úrokové sazby hypoték. Snažíme se vám přinášet konkurenceschopné sazby hypoték ve VT a NH. Naši přátelští hypoteční věřitelé jsou připraveni zodpovědět vaše dotazy a prodiskutovat vaše možnosti v kterékoli z našich 18 bankovních poboček a specializovaném úvěrovém centru ve Willistonu ve státě VT.

Online žádost o hypotéku

Hypotéky s pevnou úrokovou sazbou versus hypotéky s pevnou úrokovou sazbou. Hypotéky s nastavitelnou úrokovou sazbou (ARM)

Hypotéky s pevnou úrokovou sazbou poskytují pevně stanovenou úrokovou sazbu a měsíční splátku, která zůstane konstantní po celou dobu trvání úvěru. Tento typ hypotéky lze použít na koupi nebo refinancování primárního bydlení nebo rekreačního domu nebo na investiční nemovitosti pro jednu až čtyři rodiny.

Hlavní výhodou úvěru s pevnou úrokovou sazbou je jeho předvídatelnost. Pokud plánujete zůstat ve svém novém domově delší dobu, oceníte snadné přizpůsobení splátky hypotéky svému měsíčnímu rozpočtu. Hypotéky s pevnou úrokovou sazbou vám také umožní uzamknout historicky nízké úrokové sazby před jejich dalším zvýšením. V této ekonomické situaci většina našich klientů zjišťuje, že nejvýhodnější je pro ně úvěr na bydlení s pevnou úrokovou sazbou.

Na druhou stranu hypotéky s nastavitelnou úrokovou sazbou (ARM) mají počáteční období s pevnou úrokovou sazbou od jednoho do pěti let. Na konci této doby se vaše úroková sazba zvýší nebo sníží v závislosti na konkrétních podmínkách hypotéky. Stejně jako hypotéky s pevnou úrokovou sazbou lze ARM využít k nákupu nebo refinancování vašeho primárního bydliště nebo rekreačního domu nebo pro investiční nemovitosti pro jednu až čtyři rodiny. Počáteční úroková sazba ARM je obvykle nižší než u úvěru s pevnou úrokovou sazbou a je vhodnou variantou úvěru, pokud neplánujete bydlet v domě po uplynutí počátečního období s pevnou úrokovou sazbou. Lze je také refinancovat na úvěr s pevnou úrokovou sazbou nebo na nový úvěr ARM.

Podívejte se na aktuální sazby a požádejte o hypotéku s pevnou úrokovou sazbou nebo ARM online, případně navštivte nejbližší pobočku a podejte žádost.

Úvěry pojištěné státem vs. konvenční úvěry

Konvenční úvěry vyžadují 20% akontaci. Pokud nemáte možnost složit 20 % zálohu, můžete stále získat konvenční úvěr s akontací pouhá 3 %, ale věřitel bude vyžadovat soukromé pojištění hypotéky, které zvýší vaši měsíční splátku. Státem pojištěné půjčky mají plnou nebo částečnou podporu federální vládní agentury. Díky tomu tyto úvěrové programy umožňují poskytovatelům hypotečních úvěrů uspokojit potřeby financování bydlení vojenského personálu a potřeby dlužníků s nízkými až středními příjmy a dlužníků s nízkou akontací nebo bez akontace. Vládní úvěry mají obvykle nižší sazby a flexibilnější podmínky než běžné úvěry.

Union Bank je hrdá na to, že může nabídnout kompletní výběr vládních programů úvěrů na bydlení.

• Úvěry VA:
• Úvěry FHA: Způsobilí vojáci a pozůstalí manželé mohou získat až 100% financování:
• Úvěry USDA: Zájemci o bydlení, kteří chtějí nižší akontaci, mohou využít tento úvěrový program od Federal Housing Administration a získat úvěr na bydlení s akontací pouhých 3,5 %: Kupující domů s nízkým až středním příjmem ve způsobilých venkovských a příměstských oblastech se mohou kvalifikovat pro až 100% financování nákupu domů.

Chcete se dozvědět více o těchto programech dostupného bydlení s možností nízké a žádné akontace pro začínající kupce domů a dlužníky s nízkým až středním příjmem? Zavolejte nám na číslo 1 800 753 4343 nebo se zastavte v nejbližší pobočce v severním Vermontu nebo severním New Hampshire a zjistěte, zda máte nárok na program pro kupce prvního bydlení nebo na program dostupného bydlení.

Jumbo vs. Conforming Loans

Většina hypotečních úvěrů je „konformních“, což znamená, že splňují podmínky pro nejlepší úrokové sazby a nejdelší podmínky a jsou způsobilé pro prodej státem sponzorovaným hypotečním subjektům Fannie Mae a Freddie Mac. Od roku 2019 je strop pro konformní úvěry ve Vermontu 510 400 USD. V New Hampshire je limit stejný, s výjimkou okresů Rockingham a Strafford, kde činí 688 500 USD. Nezapomeňte, že stále můžete koupit dům s vyšší kupní cenou, než je konformní limit. Jen byste museli složit dostatečně velkou zálohu, aby se jistina hypotéky vešla do konformního limitu.

Pro zájemce o bydlení, kteří si potřebují půjčit více, než je konformní limit, nabízí Union Bank hypotéky jumbo. Tyto větší úvěry na bydlení jsou věřiteli obecně považovány za rizikovější, protože je nelze prodat společnostem Fannie Mae a Freddie Mac. Proto je u nich obvykle vyšší úroková sazba než u konformních úvěrů. Úvěry Jumbo lze vždy refinancovat na konformní úvěry, jakmile je splaceno dostatečné množství jistiny, aby klesla pod výše uvedené částky hypotečních úvěrů.

Úvěry na výstavbu a rekonstrukci

V rámci našeho závazku investovat ve Vermontu a New Hampshire nabízí Union Bank výhodný úvěr na výstavbu nového domu, rekonstrukci a přístavbu nebo malé komerční budovy. Využijte konkurenceschopné sazby na osmiměsíční období s možností prodloužení o čtyři měsíce.

Jakmile bude váš projekt výstavby nebo rekonstrukce dokončen a dům bude obyvatelný, pomůžeme vám převést půjčku Build na konvenční hypotéku. Od začátku až do konce je financování projektu výstavby domu s Union bankou snadné.

Pochopení hypotečního procesu

Pokud jste si nekoupili svůj první dům, může se vám žádost o hypotéku zdát jako složitý, nikdy nekončící proces. Pokud jste zmatení nebo frustrovaní, jsme tu pro vás, abychom vám pomohli. Tým hypotečních úvěrů Union banky chce, abyste rozuměli procesu získání hypotéky, až budete připraveni o ni požádat. Jsme připraveni přijmout vaše telefonáty, e-maily i osobní návštěvy kdykoli během procesu nákupu bydlení. Hypoteční proces může být složitý, ale nemusí. Spolupracujte s místní komunitní bankou a získejte přátelštější a hladší hypoteční proces.

1. Získejte předběžnou kvalifikaci. To je důležitý první krok – než si začnete prohlížet domy, zjistěte, kolik si můžete půjčit, a získejte odhad akontace, měsíční splátky a nákladů na uzavření. Když jste předběžně kvalifikováni, nakupujete chytřeji a prodávající vás budou s větší pravděpodobností považovat za seriózního kupujícího a s větší pravděpodobností přijmou vaši nabídku.
2. Požádejte! Našli jste svůj dokonalý dům a uzavřeli jste smlouvu s prodávajícím. Nyní je čas vyplnit kompletní žádost o hypotéku a shromáždit podklady, které věřitel potřebuje k rozhodnutí.
3. Předběžné informace:
4. Underwriting: Do tří dnů od podání žádosti vám poskytneme podrobné informace o úvěrovém programu, odhadovaných nákladech na uzavření úvěru a případné další potřebné dokumentaci: V tomto okamžiku zahájíme proces underwritingu analýzou Vaší bonity, schopnosti splácet a toho, zda máte dostatečný majetek na zálohu, závěrečné náklady a ocenění domu.
5. Čas rozhodnutí: V případě schválení úvěru Vám Union banka vystaví dopis o závazku a další dokumenty s vysvětlením podmínek schválení úvěru.
6. Závěrečné posouzení: V případě schválení úvěru Vám Union banka vystaví dopis o závazku a další dokumenty s vysvětlením podmínek schválení úvěru:
7. Uzavření: Zkontrolujeme právní práci, pojištění majitelů domů a další zbývající dokumentaci potřebnou k vyřízení úvěru pro uzavření: Toto je den, na který jste čekali. Pokud kupujete dům, obvykle se setkáte s agenty kupujícího a prodávajícího, zástupcem banky a zprostředkovatelem vypořádání, abyste podepsali dokumenty a obdrželi klíče od svého nového domova. Pokud refinancujete dům, setkáte se s naším zástupcem, abyste podepsali papíry a buď obdrželi hotovost, nebo si snížili splátku a úrokovou sazbu.

Koupě domu je pravděpodobně největší nákup, který kdy uskutečníte. Může být stresující, ale také neuvěřitelně obohacující. Zkušený tým hypotečních úvěrů v Union bance pomáhá snížit stres spojený s procesem nákupu bydlení a hypotéky. Obraťte se na nás ještě dnes a vyzkoušejte si na vlastní kůži, proč si Union Bank pro svou hypotéku vybírá více obyvatel Vermontu než kteroukoli jinou banku. Naši místní hypoteční věřitelé jsou zde, aby zodpověděli všechny vaše dotazy týkající se financování hypotéky na bydlení, refinancování nebo rekonstrukce. Zůstaňte místní a dojděte daleko s celostátně uznávanou komunitní bankou.

Zavolejte nám na 1 800 753 4343 nebo se zastavte na nejbližší pobočce a získejte více informací.