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Quando si tratta di acquistare o rifinanziare una casa nel Vermont, più persone scelgono la Union Bank per i prestiti ipotecari di qualsiasi altra banca comunitaria. Per più di un secolo, il nostro team locale di prestiti ipotecari ha aiutato i clienti del Vermont e del New Hampshire a comprare la loro prima casa o condominio, una proprietà per le vacanze o una nuova costruzione. Le persone che comprano la loro prima casa con noi ritornano regolarmente quando hanno bisogno di un finanziamento per acquistare la loro prossima casa o hanno il desiderio di rifinanziare.

Questa lealtà deriva dalla nostra conoscenza locale e dal servizio personalizzato – il vostro ufficiale di prestito dell’Union Bank fornirà un contatto locale costante durante tutto il processo di acquisto della casa. Soddisfiamo le aspettative dei nostri clienti anticipando ogni fase del processo di acquisto della casa. Poiché conosciamo così bene il processo, i nostri clienti non devono preoccuparsi. Il nostro personale, i sistemi e i processi sono stati perfezionati per rispettare le scadenze e portare con successo il mutuatario al tavolo di chiusura. Collaborate con Union Bank per un processo di mutuo senza intoppi – siamo qui per aiutare!

Union Bank è stata spesso riconosciuta per aver investito nel successo delle comunità locali in VT e NH. Il dipartimento dell’agricoltura degli Stati Uniti (USDA) ha scelto la Banca dell’Unione come il suo prestatore di prestito domestico dello sviluppo rurale (RD) dell’anno per il Vermont per i sei anni scorsi. Siamo stati anche nominati un Vermont Housing Finance Agency (VHFA) Top Performer nel 2018. Formata nel 1974 dal legislatore statale, la VHFA è una no-profit che finanzia e promuove alloggi a prezzi accessibili per i cittadini del Vermont a basso e moderato reddito. Come prestatore approvato da VHFA, Union Bank raccomanderà i prestiti VHFA quando sono nel migliore interesse dei nostri clienti. In generale, i nostri mutuanti vi aiuteranno ad esaminare tutte le vostre opzioni di prestito per scegliere il mutuo migliore per i vostri bisogni e la vostra situazione. Allo stesso modo, Union Bank è un prestatore approvato dalla New Hampshire Housing Finance Agency (NHHFA).

Le partnership della Union Bank con FHA, VA, USDA Rural Development (RD), Vermont Housing Finance Agency (VHFA) e New Hampshire Housing Finance Agency (NHHFA) ci permettono di finanziare e promuovere opportunità abitative accessibili, sicure e decenti per mutuatari qualificati con risorse limitate per l’acconto e/o redditi bassi e medi.

Stai locale e vai lontano con Union Bank! Abbiamo un menu completo di prestiti ipotecari per soddisfare le vostre esigenze, e la flessibilità per aiutarvi a trovare una soluzione di finanziamento ipotecario personalizzato. Scopri di più sulle opzioni di mutuo ipotecario per la casa che offriamo e guarda i nostri tassi ipotecari attuali. Ci sforziamo di portarvi tassi ipotecari competitivi in VT e NH. I nostri amichevoli mutuanti sono disponibili per rispondere alle tue domande e discutere le tue opzioni in uno dei nostri 18 uffici bancari e nel centro prestiti dedicato a Williston, VT.

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Immagini a tasso fisso vs. Mutui a tasso variabile (ARMs)

I mutui a tasso fisso forniscono un tasso di interesse fisso e un pagamento mensile che rimarrà costante per tutta la durata del mutuo. Questo tipo di mutuo può essere usato per acquistare o rifinanziare la vostra residenza primaria o la casa per le vacanze, o per proprietà di investimento da una a quattro famiglie.

Il vantaggio principale di un mutuo a tasso fisso è la sua prevedibilità. Se avete intenzione di rimanere nella vostra nuova casa per un lungo periodo, apprezzerete la facilità di inserire il pagamento del mutuo nel vostro budget mensile. I mutui a tasso fisso vi permettono anche di bloccare i tassi di interesse storicamente bassi prima che aumentino di nuovo. In questo ambiente economico, la maggior parte dei nostri clienti trova che il miglior affare per loro è un mutuo per la casa a tasso fisso.

D’altra parte, i mutui a tasso variabile (ARM) hanno un periodo iniziale a tasso fisso da uno a cinque anni. Alla fine di questo periodo, il vostro tasso di interesse aumenterà o diminuirà, a seconda dei termini specifici del vostro mutuo. Come per i mutui a tasso fisso, gli ARM possono essere usati per acquistare o rifinanziare la vostra residenza primaria o la casa delle vacanze, o per proprietà di investimento da una a quattro famiglie. Di solito, il tasso iniziale ARM è più basso di un prestito a tasso fisso ed è una buona opzione di prestito se non si prevede di rimanere in casa oltre il periodo iniziale di tasso fisso. Possono anche essere rifinanziati in un mutuo a tasso fisso o in un nuovo mutuo ARM.

Controlla i tassi attuali e fai domanda online per un mutuo a tasso fisso o ARM, o visita la filiale più vicina per fare domanda.

Prestiti assicurati dallo Stato contro prestiti convenzionali

I prestiti convenzionali richiedono un anticipo del 20%. Se non avete la capacità di mettere il 20% di acconto, potete ancora essere idonei per un prestito convenzionale con un acconto di appena il 3%, ma il vostro prestatore richiederà un’assicurazione ipotecaria privata che aumenta il vostro pagamento mensile. I prestiti assicurati dal governo sono dotati di un sostegno totale o parziale da parte di un’agenzia governativa federale. Di conseguenza, questi programmi di prestito permettono agli istituti di credito ipotecario di soddisfare le esigenze di finanziamento della casa del personale militare e le esigenze dei mutuatari a basso o moderato reddito e basso acconto o nessun acconto. I prestiti del governo hanno tipicamente tassi più bassi e termini più flessibili rispetto ai prestiti convenzionali.

Union Bank è orgogliosa di offrire una selezione completa di programmi di prestito casa del governo.

• Prestiti VA: Il personale militare idoneo e i coniugi superstiti possono ottenere fino al 100% di finanziamento.
• Prestiti FHA: Gli acquirenti di case che vogliono un requisito più basso di pagamento verso il basso possono approfittare di questo programma di prestito dalla Federal Housing Administration per ottenere un prestito per la casa con un acconto di appena il 3,5%.
• Prestiti USDA: Low to Moderate income home buyers in eligible rural and suburban areas can qualify for up to 100 percent financing for home purchases.

Want to learn more about these affordable housing programs with low and no down-payment options for first-time home buyers and low-to-moderate-income borrowers? Chiamaci al 1.800.753.4343 o fermati alla filiale più vicina nel Vermont settentrionale o nel New Hampshire settentrionale per scoprire se sei idoneo a un programma per l’acquisto della prima casa o per un alloggio a prezzi accessibili.

Jumbo vs. Conforming Loans

La maggior parte dei prestiti ipotecari sono “conforming”, cioè si qualificano per i migliori tassi di interesse e i termini più lunghi e sono idonei alla vendita agli enti ipotecari sponsorizzati dal governo, Fannie Mae e Freddie Mac. A partire dal 2019, il limite di prestito per i prestiti conformi in Vermont è di 510.400 dollari. Il limite del New Hampshire è lo stesso, tranne che per le contee di Rockingham e Strafford, dove è di 688.500 dollari. Ricordate, potete ancora comprare una casa con un prezzo d’acquisto più alto del limite conforme. Avreste appena bisogno di fare un grande abbastanza giù pagamento per mantenere il vostro principale di ipoteca all’interno di conforming range.

Per gli acquirenti di casa che hanno bisogno di prendere in prestito più del limite conforme, Union Bank è lieta di offrire mutui jumbo. Questi prestiti per la casa più grandi sono generalmente considerati più rischiosi dai prestatori, poiché non possono essere venduti a Fannie Mae e Freddie Mac. Pertanto, in genere vengono con un tasso di interesse più alto di un prestito conforme. I prestiti Jumbo possono sempre essere rifinanziati in prestiti conformi una volta che abbastanza del capitale è stato pagato per scendere sotto gli importi del mutuo ipotecario di cui sopra.

Prestiti per costruzioni e ristrutturazioni

Come parte del nostro impegno ad investire nel Vermont e nel New Hampshire, la Union Bank offre un conveniente prestito per costruire una nuova casa, ristrutturazioni e aggiunte, o piccoli edifici commerciali. Godetevi i tassi competitivi su un termine di otto mesi, con la possibilità di un rinnovo di quattro mesi.

Una volta che il tuo progetto di costruzione o ristrutturazione è completo e la casa è abitabile, ti aiuteremo a convertire il tuo Build Loan in un mutuo convenzionale. Dall’inizio alla fine, finanziare un progetto di costruzione è facile con Union Bank.

Comprendere il processo di mutuo

Fino a quando non hai comprato la tua prima casa, richiedere un mutuo può sembrare un processo complesso e senza fine. Se sei confuso o frustrato, siamo qui per aiutarti. Il Mortgage Lending Team della Union Bank vuole che tu capisca il processo di mutuo quando sei pronto a fare domanda. Siamo disponibili a rispondere alle vostre chiamate, e-mail e visite di persona in qualsiasi momento durante il processo di acquisto della casa. Il processo del mutuo può essere complicato, ma non deve esserlo. Collabora con la tua banca locale per un processo di mutuo più amichevole e senza intoppi.

1. Fatti prequalificare. Questo è un primo passo importante: prima di iniziare a guardare le case, scopri quanto puoi prendere in prestito e ottieni una stima del tuo acconto, del pagamento mensile e dei costi di chiusura. Quando sei pre-qualificato, fai acquisti più intelligenti e i venditori sono più propensi a considerarti un acquirente serio e ad accettare la tua offerta.
2. Fai domanda! Hai trovato la tua casa perfetta e sei andato sotto contratto con il venditore. Ora è il momento di compilare una domanda di mutuo completa e raccogliere i documenti di supporto di cui il vostro prestatore ha bisogno per prendere una decisione.
3. Divulgazione anticipata: Entro tre giorni dall’applicazione, forniremo informazioni dettagliate sul programma di prestito, sui costi di chiusura stimati e su qualsiasi altra documentazione necessaria.
4. Sottoscrizione: A questo punto, iniziamo il processo di sottoscrizione analizzando la tua affidabilità creditizia, la tua capacità di rimborso, e se hai o meno beni sufficienti per l’acconto, i costi di chiusura e la valutazione della casa.
5. Tempo di decisione: Se approvato, Union Bank emetterà una lettera di impegno e altri documenti che spiegano i termini e le condizioni della tua approvazione del prestito.
6. Revisione finale: Rivedremo il lavoro legale, l’assicurazione dei proprietari di casa, e qualsiasi altra documentazione rimanente necessaria per autorizzare il prestito per la chiusura.
7. Chiusura: Questo è il giorno che stavi aspettando. Se state acquistando una casa, di solito vi incontrerete con gli agenti dell’acquirente e del venditore, un rappresentante della banca e l’agente di liquidazione per firmare i documenti e ricevere le chiavi della vostra nuova casa. Se state rifinanziando una casa, vi incontrerete con il nostro rappresentante per firmare i documenti e ricevere il pagamento in contanti o abbassare il vostro pagamento e tasso di interesse.

Acquistare una casa è probabilmente il più grande acquisto che farete mai. Può essere stressante, ma è anche incredibilmente gratificante. Il team esperto di prestiti ipotecari della Union Bank aiuta a ridurre lo stress del processo di acquisto della casa e del mutuo. Parlate con noi oggi e provate voi stessi perché più abitanti del Vermon scelgono la Union Bank per il loro mutuo rispetto a qualsiasi altra banca. I nostri creditori ipotecari locali sono qui per rispondere a tutte le vostre domande di finanziamento su un mutuo per la casa, un rifinanziamento o una ristrutturazione. Rimani locale e vai lontano con la tua banca comunitaria riconosciuta a livello nazionale.

Chiama il numero 1.800.753.4343 o passa nella filiale più vicina per maggiori informazioni.