Préstamos hipotecarios

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Cuando se trata de comprar o refinanciar una casa en Vermont, más personas eligen Union Bank para obtener préstamos hipotecarios que cualquier otro banco comunitario. Durante más de un siglo, nuestro equipo local de préstamos hipotecarios ha ayudado a los clientes de Vermont y New Hampshire a comprar su primera casa o condominio, propiedad de vacaciones o construcción de una nueva casa. Las personas que compran su primera casa con nosotros regresan con regularidad cuando necesitan financiación para comprar su próxima casa o tienen el deseo de refinanciar.

Esta lealtad se debe a nuestra visión local y al servicio personalizado: su agente de préstamos de Union Bank le proporcionará un contacto local constante durante todo el proceso de compra de la casa. Cumplimos las expectativas de nuestros clientes anticipando cada fase del proceso de compra de una vivienda. Como conocemos tan bien el proceso, nuestros clientes no tienen que preocuparse. Nuestro personal, sistemas y procesos se han perfeccionado para cumplir los plazos y llevar al prestatario con éxito a la mesa de cierre. Asociarse con Union Bank para un proceso hipotecario sin problemas – estamos aquí para ayudar!

Union Bank ha sido frecuentemente reconocido por invertir en el éxito de las comunidades locales en VT y NH. El Departamento de Agricultura de EE.UU. (USDA) ha elegido Union Bank como su Desarrollo Rural (RD) Prestamista de Préstamos de Vivienda del Año para Vermont durante los últimos seis años. También fuimos nombrados un Vermont Housing Finance Agency (VHFA) Top Performer en 2018. Formada en 1974 por la legislatura estatal, la VHFA es una entidad sin ánimo de lucro que financia y promueve la vivienda asequible para los habitantes de Vermont con ingresos bajos y moderados. Como prestamista aprobado por la VHFA, Union Bank recomendará los préstamos de la VHFA cuando sean de interés para nuestros clientes. En general, nuestros prestamistas hipotecarios le ayudarán a examinar todas sus opciones de préstamo para elegir la mejor hipoteca para sus necesidades y situación. Asimismo, Union Bank es un prestamista aprobado por la Agencia de Financiación de la Vivienda de New Hampshire (NHHFA).

Las asociaciones de Union Bank con FHA, VA, USDA Rural Development (RD), Vermont Housing Finance Agency (VHFA) y New Hampshire Housing Finance Agency (NHHFA) nos permiten financiar y promover oportunidades de viviendas asequibles, seguras y decentes para los prestatarios que reúnen los requisitos con recursos limitados para el pago inicial y/o ingresos bajos y moderados.

¡Manténgase local y llegue lejos con Union Bank! Tenemos un menú completo de préstamos hipotecarios para satisfacer sus necesidades, y la flexibilidad para ayudarle a encontrar una solución de financiación hipotecaria personalizada. Conozca más sobre las opciones de préstamos hipotecarios que ofrecemos y vea nuestras tasas hipotecarias actuales. Nos esforzamos por ofrecerle tasas hipotecarias competitivas en VT y NH. Nuestros amables prestamistas hipotecarios están disponibles para responder a sus preguntas y discutir sus opciones en cualquiera de nuestras 18 oficinas bancarias y el centro de préstamos dedicado en Williston, VT.

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Hipotecas de tasa fija vs. hipotecas de tasa ajustable (VT). Hipotecas de tasa ajustable (ARMs)

Las hipotecas de tasa fija proporcionan una tasa de interés y un pago mensual fijos que permanecerán constantes durante la vida del préstamo. Este tipo de hipoteca puede utilizarse para comprar o refinanciar su vivienda principal o de vacaciones, o para propiedades de inversión de una a cuatro familias.

La principal ventaja de un préstamo a tipo fijo es su previsibilidad. Si tiene previsto permanecer en su nueva casa durante mucho tiempo, apreciará la facilidad de ajustar el pago de la hipoteca a su presupuesto mensual. Además, las hipotecas a tipo fijo le permiten asegurarse unos tipos de interés históricamente bajos antes de que vuelvan a subir. En este entorno económico, la mayoría de nuestros clientes consideran que la mejor oferta para ellos es un préstamo hipotecario a tipo fijo.

Por otro lado, las hipotecas a tipo variable (ARM) vienen con un período inicial de tipo fijo de uno a cinco años. Al final de ese período, el tipo de interés aumentará o disminuirá, dependiendo de las condiciones específicas de la hipoteca. Al igual que las hipotecas a tipo fijo, las ARM pueden utilizarse para comprar o refinanciar su residencia principal o su casa de vacaciones, o para propiedades de inversión de una a cuatro familias. Por lo general, el tipo inicial de la hipoteca ARM es más bajo que el de un préstamo de tipo fijo y es una buena opción de préstamo si no tiene previsto permanecer en la vivienda más allá del período inicial de tipo fijo. También pueden refinanciarse en un préstamo de tipo fijo o en un nuevo préstamo ARM.

Consulte los tipos actuales y solicite en línea una hipoteca de tipo fijo o ARM, o visite su sucursal más cercana para solicitarla.

Préstamos asegurados por el gobierno frente a préstamos convencionales

Los préstamos convencionales requieren un pago inicial del 20%. Si usted no tiene la capacidad de poner el 20% de entrada, todavía puede ser elegible para un préstamo convencional con un pago inicial de tan sólo el 3%, pero su prestamista requerirá un seguro hipotecario privado que aumenta su pago mensual. Los préstamos asegurados por el gobierno cuentan con el respaldo total o parcial de una agencia del gobierno federal. Como resultado, estos programas de préstamos permiten a los prestamistas hipotecarios satisfacer las necesidades de financiación de la vivienda del personal militar y las necesidades de los prestatarios de ingresos bajos a moderados y de los prestatarios de bajo pago inicial o sin pago inicial. Los préstamos del gobierno suelen tener tasas más bajas y términos más flexibles que los préstamos convencionales.

Union Bank se enorgullece de ofrecer una selección completa de programas de préstamos de vivienda del gobierno.

• Préstamos VA: El personal militar elegible y los cónyuges sobrevivientes pueden obtener hasta el 100 por ciento de financiamiento.
• Préstamos FHA: Los compradores de viviendas que deseen un requisito de pago inicial más bajo pueden aprovechar este programa de préstamos de la Administración Federal de la Vivienda para obtener un préstamo hipotecario con un pago inicial de tan sólo el 3,5%.
• Préstamos USDA: Los compradores de vivienda de ingresos bajos a moderados en áreas rurales y suburbanas elegibles pueden calificar para una financiación de hasta el 100 por ciento para la compra de viviendas.

¿Desea saber más sobre estos programas de vivienda asequible con opciones de pago inicial bajo y sin pago para los compradores de vivienda por primera vez y los prestatarios de ingresos bajos a moderados? Llámenos al 1.800.753.4343 o pase por su sucursal más cercana en el norte de Vermont o en el norte de New Hampshire para averiguar si es elegible para un programa de compra de primera vivienda o de vivienda asequible.

Préstamos Jumbo vs. Préstamos Conformes

La mayoría de los préstamos hipotecarios son «conformes», lo que significa que califican para las mejores tasas de interés y los plazos más largos y son elegibles para la venta a las entidades hipotecarias patrocinadas por el gobierno, Fannie Mae y Freddie Mac. A partir de 2019, el límite de endeudamiento para los préstamos conformes en Vermont es de 510.400 dólares. El límite de New Hampshire es el mismo, excepto en los condados de Rockingham y Strafford, donde es de 688.500 dólares. Recuerde que todavía puede comprar una casa con un precio de compra superior al límite de conformidad. Sólo tendría que hacer un pago inicial lo suficientemente grande para mantener su principal de la hipoteca dentro de la gama conformes.

Para los compradores de vivienda que necesitan pedir prestado más que el límite conforme, Union Bank se complace en ofrecer hipotecas jumbo. Estos préstamos hipotecarios más grandes son generalmente considerados más riesgosos por los prestamistas, ya que no pueden ser vendidos a Fannie Mae y Freddie Mac. Por lo tanto, normalmente vienen con una tasa de interés más alta que un préstamo conforme. Los préstamos Jumbo siempre pueden ser refinanciados en préstamos conformes una vez que se ha pagado lo suficiente del principal para caer por debajo de las cantidades de préstamos hipotecarios mencionados anteriormente.

Préstamos para construcción y renovación

Como parte de nuestro compromiso de invertir en Vermont y New Hampshire, Union Bank ofrece un conveniente Préstamo para la construcción de una nueva casa, renovaciones y adiciones, o pequeños edificios comerciales. Disfrute de tasas competitivas en un plazo de ocho meses, con la posibilidad de una renovación de cuatro meses.

Una vez que su proyecto de construcción o renovación esté completo y la casa sea habitable, le ayudaremos a convertir su Préstamo de Construcción en una hipoteca convencional. De principio a fin, la financiación de un proyecto de construcción de una casa es fácil con Union Bank.

Entender el proceso hipotecario

Hasta que no haya comprado su primera casa, solicitar una hipoteca puede parecer un proceso complejo e interminable. Si está confundido o frustrado, estamos aquí para ayudarle. El equipo de préstamos hipotecarios de Union Bank quiere que entienda el proceso hipotecario cuando esté listo para solicitarlo. Estamos disponibles para recibir sus llamadas, correos electrónicos y visitas en persona en cualquier momento durante el proceso de compra de una vivienda. El proceso hipotecario puede ser complicado, pero no tiene por qué serlo. Asóciese con su banco comunitario local para obtener un proceso hipotecario más amigable y sin complicaciones.

1. Obtenga una precalificación. Este es un primer paso importante: antes de empezar a mirar casas, averigüe cuánto puede pedir prestado y obtenga una estimación del pago inicial, el pago mensual y los costes de cierre. Cuando está precalificado, compra de forma más inteligente y es más probable que los vendedores le consideren un comprador serio y acepten su oferta.
2. ¡Solicite! Ha encontrado su casa perfecta y ha firmado un contrato con el vendedor. Ahora es el momento de rellenar una solicitud de hipoteca completa y reunir los documentos de apoyo que su prestamista necesita para tomar una decisión.
3. Divulgación anticipada: En un plazo de tres días a partir de la solicitud, le proporcionaremos información detallada sobre el programa de préstamo, los costes de cierre estimados y cualquier otra documentación necesaria.
4. Suscripción: En este punto, comenzamos el proceso de suscripción analizando su solvencia crediticia, su capacidad de pago y si tiene o no suficientes activos para el pago inicial, los costes de cierre y la tasación de la vivienda.
5. Momento de la decisión: Si se aprueba, Union Bank emitirá una carta de compromiso y otros documentos en los que se explican los términos y condiciones de la aprobación de su préstamo.
6. Revisión final: Revisaremos el trabajo legal, el seguro del propietario y cualquier otra documentación restante necesaria para autorizar el préstamo para el cierre.
7. Cierre: Este es el día que ha estado esperando. Si está comprando una casa, normalmente se reunirá con los agentes del comprador y del vendedor, un representante del banco y el agente de liquidación para firmar los papeles y recibir las llaves de su nueva casa. Si va a refinanciar una casa, se reunirá con nuestro representante para firmar los documentos y recibir dinero en efectivo o reducir su pago y la tasa de interés.

Comprar una casa es probablemente la mayor compra que jamás hará. Puede ser estresante, pero también es increíblemente gratificante. El experimentado equipo de préstamos hipotecarios de Union Bank ayuda a reducir el estrés del proceso de compra de una vivienda y de la hipoteca. Hable con nosotros hoy mismo y compruebe por qué más vermonenses eligen Union Bank para su hipoteca que cualquier otro banco. Nuestros prestamistas hipotecarios locales están aquí para responder a todas sus preguntas de financiación sobre una hipoteca de vivienda, refinanciación o renovación. Permanezca en su localidad y llegue lejos con su banco comunitario reconocido a nivel nacional.

Llámenos al 1.800.753.4343, o pase por su sucursal más cercana para obtener más información.